Barbara, Borbála
-6 °C
3 °C

Tönkremehet, akinek lakáshitele van

2003.05.12. 12:31
Tíz év után ismételheti magát a történelem. A kilencvenes évek elején már pórul jártak azok, akik korábban kedvező kamatozású kölcsönt vettek fel lakáshelyzetük rendezésére. Most azok aggódhatnak, akik az elmúlt években támogatott hitelből vettek használt lakást. A kiszivárgott elképzelések szerint az állam visszamenőlegesen is szigorítana, közölte a Magyar Hírlap. A hitelkamatok két-három százalékkal emelkedhetnek. A PM hétfő délután cáfolta a visszamenőleges kamatemelés hírét.
Az anyagi biztonsága is veszélybe kerülhet annak, aki az elmúlt években a kedvező kondíciókat kihasználva hitelfelvétel segítségével jutott használt lakáshoz. A lakástámogatás rendszerének várható állami módosítása akár a tönk szélére sodorhatja a nagyobb kölcsönnel rendelkező családokat.

Rosszul járhat, aki használt lakást vett

Ha valaki tízmillió forintot vett fel néhány hónappal ezelőtt, hogy abból használt lakást vásároljon, arra számíthatott, hogy húszéves futamidővel számolva havonta és a hitelező banktól függően körülbelül hatvanöt-hetvenezer forintot kell fizetnie az első ötéves kamatperiódus idején (az egyéves kamatperiódus esetén a különbség legfeljebb egy-két ezer forint volt). Ha azonban megtörténnek azok a módosítások, amelyeket a kiszivárgott hírek szerint a kormány tervez, akkor a törlesztés havi összege az Index számításai szerint hamarosan akár nyolcvanezer forintra is emelkedhet.

A múlt héten olyan hírek kaptak szárnyra, hogy megszüntetni tervezik a lakáscélú hitelek törlesztő részletének szja-támogatását, és szigorítanák a kedvezményes hitelfelvételhez jutás lehetőségét is. Ahogyan akkor megírtuk, a tervek szerint csökkentenék a kedvezményes hitel felső határát, és annak, aki kedvezményes hitelért folyamodik, meg kellene válnia meglévő ingatlanjától.

Akkor még csak arról volt szó, hogy azok számíthatnak a változásra, akik még csak tervezik a hitel felvételét. Most viszont a már hitellel rendelkezők is készülhetnek a szigorításra. A Magyar Hírlap információi szerint a húsz évre vállalt állami garancia tíz évre csökken, és megszűnik a mai hatszázalékos kamatplafon. A támogatások állam által tervezett megvonása a használt lakást hitellel vásárlók teljes körére kiterjedne.

Tízezrekkel drágulhat a törlesztő részlet

A PM cáfol
Hamarosan megszületik a lakástámogatási rendszer módosításának rendelet-tervezete - mondta Máté Dániel, a Pénzügyminisztérium szóvivője az MTI-nek hétfőn. A tervezett intézkedésekről kikérték a bankok véleményét is. A szóvivő leszögezte, szóba sem került, hogy visszamenőleg elvegyék vagy csökkentsék bárki kamattámogatását. A kormány arra tett ígéretet tett, hogy áttekinti: a kialakult gyakorlat összhangban van-e azzal a célkitűzéssel, hogy mindenki legalább egyszer kedvezményes hitellel javíthasson lakáshelyzetén, és növekedjen az új, korszerű lakások aránya.

A tervezet az intézkedések ahhoz vezethetnek, hogy a hitelek kamatszintje - az összességében csökkenő kamatok ellenére is - a szerződésben szereplő egy- vagy ötéves periódus leteltével megnő. Ma használt lakás vásárlására évi négy százalék körüli kamattal lehet hitelt felvenni, igaz, ehhez jön még másfél-két százaléknyi kezelési költség.

Összességében tehát a lakáshitelnek évi öt-hat százalékos költségei vannak, a tervezett változások után ez akár kilenc százalékra is emelkedhet (bár a változás mértékét az euró bevezetése még módosíthatja). A kamatszint két-két és fél százalékpontos emelkedése már havi ötven-ötvenötezer forintos törlesztő részlet esetén mintegy tízezer forintos emelkedést jelentene.

A lakáshitelek többségét 10-15 évre és ötéves kamatperiódussal vették fel, így az emberek többsége arra számíthat, hogy tartozásának kamatszintjét - és így a törlesztő részleteket - még kétszer fogják módosítani. A Magyar Hírlap úgy tudja, nemcsak a használt lakás vásárlói kerülhetnek nehéz helyzetbe: az új lakásra felvehető kiegészítő kamattámogatásos hitel állami visszafizetési garanciája is megszűnhet. A bankosok szerint ez növeli a kockázatot, így drágítja a hitelt.

A pénzügyminisztérium a lakástámogatás rendszerének módosításával kapcsolatos kérdésünkre már korábban is úgy tájékoztatott: az év folyamán áttekintik a lakástámogatás rendszerét, és megvizsgálják, hogy a kialakult gyakorlat mennyiben egyeztethető össze az eredeti célokkal. Máté Dániel a pénzügyi tárca szóvivője kérdésünkre akkor hozzátette, hogy az elmúlt hónapban nagyon sok találgatás kapott szárnyra a lakáshitelezés rendszerének módosításáról, ám az átvizsgálás tapasztalatairól és következményéről semmi konkrétumot nem közölt.

A per lesz a megoldás?

Ha a lakáshitelezés rendszerét módosítják, a kölcsönszerződéssel rendelkezők bíróság előtt próbálhatnak érvényt szerezni igazuknak. Kérdéses azonban, hogy ennek milyen eredménye lesz. Egyrészt ugyanis a szerződések a hitelek kamatait csak az adott kamatperiódusnak megfelelően (egy vagy öt évre) rögzítik. Másrészt pedig a magyar jogértelmezés sem egységes a lakáshitelek kamataival kapcsolatban.

Az Alkotmánybíróság 1991-ben még úgy foglalt állást, hogy a megengedhető a lakáshitelek kamatainak utólagos módosítása a szerződés megkötése óta bekövetkezett lényeges és előre nem látható változások - például az, hogy az infláció miatt az általános kamatszint harminc százalék közelébe emelkedett - a költségvetést aránytalanul megterhelte.

A taláros testület négy évvel később ismét foglalkozott a kérdéssel. Ekkor azonban már elutasította a hitelkamatok utólagos módosításának alkotmányosságát, mondván: a költségvetés rossz helyzete önmagában nem elégséges indok arra, hogy jogszabállyal változtassák meg több százezer szerződés feltételeit.

Lehetséges törlesztőrészletek
A táblázatban a Kereskedelmi és Hitelbanknál használt lakás vásárlására felvehető, támogatott lakáshiteleket és az azokhoz tartozó törlesztő részleteket vettük alapul (forrás: www.khb.hu). Ezt egészítettük ki saját számításainkkal, amelyek természetesen csak hozzávetőleges értékek, és nem tartalmazzák például a kezelési és egyéb hitelköltségek esetleges változását.
Hitelösszeg Kamatperiódus Futamidő (év) Havi törlesztés, 6 százalékos kamat Havi törlesztés 9 százalékos kamat
10000000 egyéves 10 114848 130605
10000000 egyéves 20 74623 91101
10000000 ötéves 10 108886 121662
10000000 ötéves 15 81489 94455
10000000 ötéves 20 67996 81161
5000000 egyéves 10 62424 72803
5000000 egyéves 20 42312 53052
5000000 ötéves 10 58843 67431
5000000 ötéves 15 45145 53828
5000000 ötéves 20 38398 47180
2000000 egyéves 10 25130 29362
2000000 egyéves 20 17085 21461
2000000 ötéves 10 23538 26974
2000000 ötéves 15 18058 21531
2000000 ötéves 20 15360 18873

Varázslatos Szicília

Baboci2006 felhasználónk jóvoltából vadonatúj fotók segítségével visszatérhetsz a nyárba!

US Virgin Islands

Sosem láttál még ilyen gyönyörű helyet!