Judit
-2 °C
8 °C

Jelzálog-finanszírozás határon innen és határon túl

2005.11.03. 10:13
Budapest, 2005. október 27.: A Central European Credit Ingatlanhitel Rt. a közelmúltban megkapta működési engedélyét a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletétől* pénzügyi vállalkozás alapítására és működtetésére. A cég 50 milliós alaptőkével alakult, amelyből 90%-ot a cég fő tulajdonosa dr. Nobilis Kristóf jegyez. A társaság alaptevékenysége kiterjed a hosszúlejáratú kölcsönök, valamint ingatlanlízing finanszírozás biztosítására az adós jövedelemvizsgálata nélkül, pusztán ingatlan fedezet biztosítása mellett.

Az alaptevékenység refinanszírozó stratégia partnere a CIB Bank Rt, amely a CEC Rt. megalakulásakor egy 5 milliárd forint összegű hitelkeretet bocsátott rendelkezésére. A cég által megcélzott ügyfélkör a lakossági szegmensen túl a kis és középvállalati szektorra is kiterjed. A társaság jelenleg még csak Magyarországon rendelkezik működési engedéllyel, de folyamatban van az országhatárokat túllépő tevékenységhez szükséges szervezeti és jogi keretek megteremtése is. A tulajdonosok és a vezetőség rövidtávú üzleti céljai között szerepel, hogy jövőre a hazaival azonos tevékenységet folytató leányvállalatot hozzon létre a szomszédos Horvátországban is.

A CEC Rt. részvényesei a pénzügyi és ingatlanpiaci körökből ismert dr. Nobilis Kristóf, valamint a Raiffeisen Bank Rt. két volt munkatársa, a projektfinanszírozás helyettes vezetője, Bánfai Gergely, valamint a budapesti nagyvállalati ügyfelekért felelős dr. Varga Eszter.

Az alaptevékenység refinanszírozó partnere a CIB Bank Rt., amely az indulás támogatásaként egy 5 milliárd forint összegű hitelkeretet bocsátott a társaság rendelkezésére. A CIB Bank Rt.-vel stratégiai együttműködésre szerződött a Central European Credit Ingatlanhitel Rt., mivel a CIB Bank Rt. az Intesa csoport tagjaként támogatja a cég régióban történő növekedési elképzeléseit.

A társaság alaptevékenysége hosszúlejáratú kölcsönök, valamint ingatlanlízing finanszírozás nyújtása pusztán ingatlan fedezete mellett, az adós jövedelem vizsgálata nélkül. A finanszírozás futamideje maximum 20 év, a finanszírozás nyújtása történhet forintban, euróban és svájci frankban is. A kölcsön, illetve lízingfinanszírozás maximum összege 100 millió forint. A megcélzott ügyfélkör nemcsak a lakossági szegmenset foglalja magába, hanem kis és középvállalati szektort is. A kereskedelmi bankoktól eltérően a finanszírozás alapja nem a hitelfedezeti/likvidációs érték, hanem a piaci érték; és a finanszírozás mértéke a fedezethez képest meghaladja a kereskedelmi banki mértéket.

A Central European Credit Ingatlanhitel Rt. által nyújtott finanszírozás előnyei:

  • tiszta ingatlan alapú jelzálogfinanszírozás
  • jövedelemvizsgálat nélkül
  • hitelcél vizsgálat nélkül
  • az ingatlan piaci értékét veszi alapul (nem hitelbiztosítéki, vagy likvidációs értéket)
  • magasabb arányú finanszírozás (akár 60-70 % is)
  • hosszú futamidő (20 év)
  • több devizanem (HUF, EUR, CHF)
  • fedezet lehet lakó, iroda, kereskedelmi, telek ingatlan
  • a megcélzott ügyfélkör a lakosság mellett a kis- és középvállalatok szegmense is
  • rugalmas, gyors (24 órán belüli) döntéshozatal
* Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének engedélyszáma: E-I-737/2005

A CEC Rt. pénzügyi tevékenységét az alábbiakban egy példa, azaz számítás segítségével illusztráljuk:

Svájci frank alapú, forintban folyósított CEC ingatlanfinanszírozás (6 hónapos kamatperiódus, kamatláb: évi 5%, havi kezelési költség: a mindenkori fennálló tőketartozás 0,2%-a, THM értéke*: 8,76%) esetén példák az egyhavi forinttörlesztő részletre:

Kölcsön összege Futamidő
5 év 10 év 15 év 20 év
5 000 000 Ft 102 079 61 435 48 625 42 731
10 000 000 Ft 204 158 122 869 97 251 85 462
15 000 000 Ft 306 237 184 304 145 876 128 193
20 000 000 Ft 408 316 245 738 194 502 170 924
30 000 000 Ft 612 474 368 607 291 753 256 387
50 000 000 Ft 1 020 790 614 345 486 255 427 311
75 000 000 Ft 1 531 185 921 518 729 382 640 966
100 000 000 Ft 2 041 580 1 228 691 972 509 854 622
*A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével 10 millió forintos hitelösszeggel, 20 éves futamidővel és egyenletes törlesztéssel számolva történt, és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat.

A cég jelenleg Magyarországon rendelkezik működési engedéllyel, de folyamatban van az országhatárokat túllépő tevékenységhez szükséges szervezeti és jogi keretek megteremtése. Magyarországon kívül először horvát ingatlanok fedezete mellett kíván a Central European Credit Rt. finanszírozást nyújtani.

A horvát ingatlanok jelzálog-finanszírozása két lépésben valósulna meg. Első lépésként kívánják megcélozni azon magyar, illetve EU állampolgárokat, akik már rendelkeznek főként nyaraló ingatlannal, apartmannal, jellemzően a tengerparton, illetve akiknek szándékukban áll horvát ingatlanba befektetni és horvát ingatlant saját használatra vásárolni a közeljövőben. Második lépésként a Central European Credit Ingatlanhitel Rt. Horvátországban kíván azonos tevékenységet folytató leányvállalatot alapítani. A horvát cég a tervek szerint 2006. második felében kezdi meg úttörő tevékenységét jelzálog-finanszírozóként a horvát piacon.