Árpád
-3 °C
4 °C
Index - In English In English Eng

Külföldön dolgozik? Nem kell hazaköltöznie, ha itthon akar lakáshitelt felvenni

1920-shutterstock 397414918
A cikket a CIB Bank támogatta
2017.11.28. 06:36
Külföldön él, de készül a hazaköltözésre, vagy csak befektetne? Egyáltalán nem ritka helyzet. Nem kell ahhoz itthon élni, hogy magyar állampolgárként valaki lakáshitelt vegyen fel egy itteni banktól.

„Öt éve élünk Londonban, én szakács vagyok, a feleségem marketing-asszisztens, de szeretnénk közelebb lenni idősödő szüleinkhez, hogy ha szükséges, ápolni tudjuk őket, ezért néhány éven belül mindenképpen hazaköltöznénk” – meséli Norbi.

„Otthon nincs lakásunk, s mivel attól tartunk, hogy a magyarországi ingatlanárak még feljebb mennek, már most vennénk egyet, amit aztán a hazaköltözésünkig kiadnánk. Nem keresünk rosszul, szépen félre is tudtunk tenni az elmúlt években, de sajnos még így sincs annyink, ami elég lenne egy otthoni nappali plusz két hálószobás budapesti lakás megvásárlásához. Olvastunk róla, hogy vannak ezek a minősített fogyasztóbarát lakáshitelek, amelyek hosszú távon is kiszámítható törlesztőrészletekkel járnak.

Csakhogy a nejem, Eszter az egyik barátnőjétől azt hallotta, ezt mi nem vehetjük igénybe, hiába vagyunk magyar állampolgárok, csak azt követően, hogy hazaköltöztünk.”

shutterstock-londun-bud-bazilika

Erre nincs szükség.

– oszlat el egy, már másoktól is hallott tévhitet Viniczei Krisztina, a CIB Bank vezető üzletfejlesztési menedzsere.

A CIB Banknál például csak azok nem igényelhetnek ugyanis magyarországi lakáshitelt, akik az Európai Unión, illetve Svájcon kívüli országokban dolgoznak, például Norvégiában.

Jóllehet, az Angliát, Skóciát, Walest és Észak-Írországot tömörítő Egyesült Királyság éppen elhagyni készül az EU-t, így kikerül majd e körből, amíg nem lép ki hivatalosan, még a Londonban élő magyarok is benyújthatnak lakáshitel-kérelmet a banknál (márpedig a Brexitre a brit kormány 2019. március 29-ét javasolja). Igaz, csak azoknak van erre lehetősége, akik legalább 3 hónapja dolgoznak a felsorolt külföldi államok valamelyikében hivatalos munkaviszonyban, méghozzá határozatlan munkaszerződéssel.

 

A külföldi munkavállalásra sokan
éppen a hosszú távú anyagi biztonság megteremtése miatt vállalkoznak. Vonzó lehetőség, hogy a hazainál magasabb jövedelemből a kintinél olcsóbb ingatlant vásároljon valaki.
Ezt támasztja alá az ingatlanvásárlással kapcsolatos nyílt napunkra érkezett rengeteg, a témát érintő kérdés.

A határozott idejű munkaszerződés (például, ha valaki egy 12 hónapos külföldi projektre megy ki dolgozni, hogy aztán annak lejárta után keressen ott újabb munkalehetőséget) kevésbé biztonságos a banknak, miután nincs elegendő információja a különböző országok munkaerőpiacáról ahhoz, hogy körültekintően megítélhesse, mekkora eséllyel juthat új munkához az ügyfél, ha lejár a határozott idejű munkaszerződése.

Vagyis csak a határozatlan idejű munkaviszony jöhet szóba, amit a munkáltatónak kell igazolnia. Továbbá azt is, hogy az igénylést megelőzően három hónapig a lakáshitelt kérő akár magyar, akár külföldi bankszámlájára érkezett-e munkabérből származó jóváírás, illetve a jövedelemhez kapcsolódóan előírt közterheket megfizették-e.

Nem kell itthon tartózkodnia a külföldön élő hiteligénylőknek, hogy benyújtsák hiteligényüket, illetve, – ha a pénzintézet pozitívan elbírálta a kérelmüket – ahhoz, hogy szerződést írjanak alá a bankkal.

A lakáshitel-szerződés itthoni aláírására ugyanis meghatalmazhatnak valakit.

Fontos tudni azonban, hogy csak azt a külföldön kiállított meghatalmazást fogadják el a bankok, amelyet a magyar külképviseleti hatóság a kiállítás helyén felülhitelesített, vagy a kiállítás államának erre feljogosított hatósága úgynevezett Apostille-lal (nemzetközi szerződés alapján szabályozott hitelesítési záradékkal, amit nem a magyar konzulátus állít ki) látott el. Ám ettől függetlenül azért egyszer mindenképpen haza kell jönnie a lakáshitelt felvenni szándékozónak, hiszen a meghatalmazott által történő igénylés és szerződéskötés kizárólag abban az esetben lehetséges, ha az ügyfelet a bank a hiteligénylési folyamatban legalább egy alkalommal már azonosította úgy, hogy a hitelügyintéző előtt egyszer személyesen megjelent.

Viszont hiába dolgozik a Szalontay-házaspár bejelentett vállalkozóként Milánóban – egy kis kávézót üzemeltetnek –, ők nem biztos, hogy tudnak magyarországi lakáshitelt igényelni.

A CIB Bank például ugyanis a külföldi vállalkozásból származó jövedelmet nem veszi figyelembe. Ennek oka, hogy nem tudják a cégre vonatkozó adatokat, illetve külföldi adóhatósági igazolásokat leellenőrizni, s nem állnak rendelkezésre hivatalos forrásból származó céginformációs adatok sem, melyek alapján a bank körültekintően értékelhetné a céget.

A hangulatos Reviczky utca
A hangulatos Reviczky utca
Fotó: Shutterstock

Reménykedhet azonban a Brüsszelben élő és ott már közel egy évtizede határozatlan idejű munkaviszonyban álló Tamás és Hanna, hogy egy belga lakástakarékpénztárnál nemrég lejárt megtakarításukat a hazai bankok önerőként beszámítják.

Ennek a magyarországi lakástakarék-betétek esetén nincs akadálya, és bevett szokása is a lakáshitelt igénylőknek. Arra azonban, hogy valaki külföldi lakáskasszánál lejárt megtakarítását kívánja önerőként beszámíttatni, nem nagyon van példa – állítja Viniczei Krisztina. Aki azonban ettől még elméletileg lehetségesnek tartja, hogy ezt is elfogadják önerőként, de kizárólag abban az esetben, ha a külföldi lakástakarék nem kíván semmilyen jogot bejegyeztetni az ingatlanra.

Alicante és Szentendre utcácskái
Alicante és Szentendre utcácskái
Fotó: Shutterstock

A Spanyolországban dolgozó Krisztián és Nóra is szeretne lakáshitelt felvenni, ráadásul az elmúlt években megspórolt pénzeikből tavaly még egy másfélszobás ingatlant is tudtak venni Alicantéban, amit most fedezetként felajánlanának Magyarországon igénylendő lakáshitelükhöz.

Csakhogy külföldi ingatlant a hazai bankok általában nem vonnak be fedezetként, kizárólag az önállóan forgalomképes, használatbavételi engedéllyel rendelkező, Magyarország területén fekvő, nem speciális céllal üzemeltetett, magánszemély tulajdonában lévő, vagy magánszemély tulajdonába kerülő ingatlant, illetve telket.

Külföldön dolgozó magyarok lakáshitel-igénylésével kapcsolatos feltételek a CIB Banknál:

  1. Az igénylés időpontját megelőző 3 havi bankszámlakivonat arra a számlára vonatkozóan, amelyre a munkabér érkezik.
  2. A munkaadó által kiállított 30 napnál nem régebbi német vagy angol nyelvű munkáltatói igazolás CIB Bank formanyomtatványon vagy német, illetve angol nyelvű munkaszerződés.
  3. Magyarországi lakcímre vonatkozó lakcímkártya és magyar hatóság által kiállított, érvényes személyi igazolvány, útlevél vagy kártya formátumú jogosítvány.
  4. Legalább az ingatlan forgalmi értékének 20 százalékát kitevő önerő.
  5. Megfelelő, a fedezetminősítés alapján legalább 4 millió forint értékű ingatlanfedezet biztosítása.
  6. A bank által elfogadható típusú és összegű jövedelem igazolása, a jövedelemterhelhetőség alapján.
  7. A bank által előírt összes szükséges dokumentum hiánytalan benyújtása/bemutatása (a tájékoztatás során a bank átadja a kérelmezőnek a szükséges dokumentumok listáját).
  8. Az egyéb hitelbírálati feltételeknek történő megfelelés: például az igénylőnek nincs negatív törlesztési múltja, nem szerepel a hitelüket késedelmesen visszafizetőket tartalmazó Központi Hitelinformációs Rendszerben.

Érdemes még tudniuk a külföldön dolgozó honfitársainknak, hogy a Magyarországon felvett lakáshitelekre kizárólag magyarországi lakás-, és visszafizetés-védelmi biztosítást lehet kötni. Mint ahogy azt is, hiába kapják Norbiék jövedelmüket az utolsó pennyig angol fontban, a CIB Banknál a külföldön dolgozók is kizárólag forintban vehetik fel a kölcsönt, és abban is törleszthetik.

CIB Bank CIB Bank
A CIB Bank felelős pénzintézetként javasolja, hogy döntését ne csak ezt a reklámcélú tájékoztatást olvasva hozza meg, informálódjon körültekintően! A pénznek ára van! Számoljon, mielőtt hitelt vesz fel!

THM: 4,24-8,22 %

A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke a változó kamatozású kölcsön esetén nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A kölcsön folyósításának feltétele a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra vonatkozó vagyonbiztosítási szerződés megkötése.
Brand & Content Brand & Content
A videót a Brand & Content készítette a CIB Bank megbízásából, nem az Index szerkesztősége. Arról, hogy mi is az a támogatói tartalom, itt olvashat részletesebben.