Ma még sokkal drágábbak az állami bankok

A bankpiaccal nagyon elégedetlen volt a kormány és az MNB 3-4 évvel ezelőtt, ezért széleskörű változások zajlottak le az elmúlt években. Ezen változások egyik pillére az ügyfelek magasabb szintű védelme, mely a fair banki törvényben ölt testet és meghozta a széleskörű kiszámíthatóságot a banki szerződésekben az átlagember számára.

Az állam tulajdonossá vált közvetlen, vagy közvetve a Gránit Bankban, az FHB-ban, a Takarékbankban, az MKB-ban és a Budapest Bankban. Az Erste Bankban 15 százalékos szimbolikus tulajdonrészt szerez majd az állam, ennek feltételei azonban még kialakítás alatt állnak. A tulajdonlás célja egy hatékonyabban működő bankszektor kialakítása. A hatékonyság ügyféloldalon olcsóbb szolgáltatásokat jelent a hétköznapokban.

A Bankmonitor arra tett kísérletet, hogy a bankszektor tulajdonosi átrendeződésének első fázisát követően megvizsgálja; az állami tulajdonnal rendelkező, vagy a piaci tulajdonosokkal bíró bankok nyújtják olcsóbban a szolgáltatásaikat. A vizsgálat a legalapvetőbb banki szolgáltatásra, a számlavezetésre fókuszált. Az értékelés során három különböző ügyfélcsoport esetében került elemzésre a bankszámlák költsége:

1. a minimálbérrel rendelkezők (havi 70 ezer Ft jövedelem)
2. átlagbérrel rendelkezők (150 ezer Ft jövedelem)
3. átlag feletti jövedelműek (250 ezer Ft jövedelem)

Az elemzés 14 bankot vizsgált: 5 állami tulajdonnal érintett és 9 piaci tulajdonban állót. Az 5 állami tulajdonnal is rendelkező bankból a Takarékban még nem alakította ki általános bankszámla ajánlatát az ügyfeleknek, kizárólag azoknak ad bankszámla szolgáltatást, akik jelzáloghitelt vettek fel.

Ahogy a fenti ábrán is látható az ügyfelek ma átlagosan 595 forint és 1 185 forint közötti havi számlaköltséggel számolhatnak. (Minden banknál a legkedvezőbb számlacsomag költségei kerültek figyelembe vételre.)

Az eltérés a piaci és állami bankok között igen erőteljes:

Ez alapján az állami tulajdonszerzés még nem érte el a célját a bankszektorban. A teljesség kedvéért szükséges azonban megjegyezni, hogy az MKB-nál, a Budapest Banknál és a Takarékbanknál is olyan folyamatok zajlanak, melyek a szolgáltatási skálát és így bankszámlákat, illetve azok költségeit is egészen biztosan nagymértékben át fogják alakítani. A kiinduló pontot elnézve erre meglehetősen nagy szükség is van.

Érdekes kiemelni, hogy az állami részesedéssel bíró bankok közül a Gránit Bank kiemelkedően jó ajánlatokat nyújt mindhárom jövedelmi kategóriában. Ezt a példát azonban a többiek nem követik, így az állami bankok átlagos ajánlata lényegesen magasabb lett mint a piaci szereplőké.

A lakossági bankköltség érzékenysége a bankváltási hajlandóságban egyébként minimálisan csapódik le a legfrissebb kutatások szerint. Hiába áll rendelkezésre ma már több bankszámla kalkulátor is az interneten, a bankváltást rendkívül bonyolult folyamatként érzékeli a lakosság, holott ma ez már lényegesen egyszerűbb, mint évekkel ezelőtt volt.

Termék				Havi költség az 1. évben					Havi költség a 2. évtől
Bank	Terméknév	Hatálybalépés ideje	Érvényesség lezárulta	Havi összes költség	Havi összes költség bontása				Havi összes költség	Havi összes költség bontása
					Számla díj	Kártyahasználat	Utalás	Egyéb		Számla díj	Kártyahasználat	Utalás	Egyéb
ALACSONY JÖVEDELEM
Gránit Bank	Ász számlacsomag	2015-03-01		196	0	0	60	136	395	0	0	60	335
OTP Bank	OTP Simple Kártya Szolgáltatáscsomag	2015-03-01		278	0	0	53	225	471	0	0	53	418
MagNet Bank	Csillag számlacsomag	2015-03-01		343	0	0	43	300	343	0	0	43	300
Sberbank	Fair számlacsomag - 1. kategória	2015-02-10	2015-04-01	551	0	0	151	400	802	0	0	151	651
Raiffeisen Bank	Aktivitás 2.0 számlacsomag	2015-03-01		554	0	0	30	524	554	0	0	30	524
CIB Bank	Online számlacsomag	2015-03-02	2015-04-01	716	315	0	0	401	716	315	0	0	401
Erste Bank	Privilégium "S" Bankszámla	2015-02-12		729	315	0	350	64	1 035	315	0	350	370
K&H Bank	K&H minimum számlacsomag	2015-02-20		1 238	966	0	0	272	1 238	966	0	0	272
UniCredit Bank	Beugró számlacsomag	2015-01-01		1 297	899	0	0	398	1 468	899	0	0	569
MKB Bank	MKB Praktika Szolgáltatáscsomag	2015-03-04	2015-06-01	1 309	1 097	0	120	92	1 309	1 097	0	120	92
AXA Bank	OKÉ 1 Bankszámla	2015-02-01	2015-04-15	1 484	225	0	310	949	1 151	225	0	310	616
FHB Bank	Alap számlacsomag	2015-01-01	2015-03-16	1 579	650	0	451	479	1 882	650	0	451	782
Budapest Bank	Komfort számlacsomag	2015-03-02	2015-04-01	1 655	470	0	730	455	1 855	470	0	730	655
Takarékbank*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
ÁTLAG				918	380	0	177	361	1 017	380	0	177	460
piaci				739	272	0	100	367	817	272	0	100	446
állami				1 185	554	0	340	291	1 360	554	0	340	466
				60%					66%
ÁTLAGOS
Erste Bank	Privilégium "L" Bankszámla	2015-02-12		112	0	0	0	112	418	0	0	0	418
Gránit Bank	Ász számlacsomag	2015-03-01		341	0	0	120	221	540	0	0	120	420
OTP Bank	OTP Simple Kártya Szolgáltatáscsomag	2015-03-01		410	0	0	128	282	603	0	0	128	475
MagNet Bank	Diamond számlacsomag	2015-03-01		412	0	0	87	325	412	0	0	87	325
FHB Bank	Aktív számlacsomag	2015-01-01	2015-03-16	628	200	0	120	308	864	200	0	120	544
UniCredit Bank	Bónusz számlacsomag	2015-01-01		639	0	0	133	506	810	0	0	133	677
Raiffeisen Bank	Aktivitás 2.0 számlacsomag	2015-03-01		662	0	0	75	587	662	0	0	75	587
Sberbank	Fair számlacsomag - 2. kategória	2015-02-10	2015-04-01	732	0	0	207	525	983	0	0	207	776
CIB Bank	Online számlacsomag	2015-03-02	2015-04-01	791	315	0	0	476	791	315	0	0	476
Budapest Bank	Zéró számlacsomag	2015-03-02	2015-04-01	897	0	0	325	572	1 097	0	0	325	772
AXA Bank	OKÉ 2 Bankszámla	2015-02-01	2015-04-15	923	0	0	0	923	673	0	0	0	673
K&H Bank	K&H minimum számlacsomag	2015-02-20		925	483	0	0	442	925	483	0	0	442
MKB Bank	MKB Praktika Szolgáltatáscsomag	2015-03-04	2015-06-01	1 286	797	0	328	161	1 286	797	0	328	161
Takarékbank*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
ÁTLAG				674	138	0	117	418	774	138	0	117	519
piaci				595	80	0	75	440	682	80	0	75	527
állami				788	249	0	223	316	947	249	0	223	474
				33%					39%
ÁTLAG FELETTI
Erste Bank	Privilégium "L" Bankszámla	2015-02-12		160	0	0	0	160	466	0	0	0	466
OTP Bank	OTP Simple Kártya Szolgáltatáscsomag	2015-03-01		498	498	0	0	0	691	498	0	0	193
Gránit Bank	Bajnok számlacsomag	2015-03-01		510	0	0	90	420	793	0	0	90	703
MagNet Bank	Diamond számlacsomag	2015-03-01		608	0	0	208	400	608	0	0	208	400
Raiffeisen Bank	Aktivitás 2.0 számlacsomag	2015-03-01		830	0	0	180	650	830	0	0	180	650
FHB Bank	Aktív számlacsomag	2015-01-01	2015-03-16	856	200	0	270	386	1 092	200	0	270	622
CIB Bank	Online számlacsomag	2015-03-02	2015-04-01	866	315	0	0	551	866	315	0	0	551
UniCredit Bank	Bónusz számlacsomag	2015-01-01		880	0	0	266	614	1 051	0	0	266	785
AXA Bank	OKÉ 3 Bankszámla	2015-02-01	2015-04-15	994	0	0	98	897	828	0	0	98	730
Sberbank	Fair számlacsomag - 2. kategória	2015-02-10	2015-04-01	1 166	0	0	441	725	1 417	0	0	441	976
Budapest Bank	Prémium Plusz (PP1) számlacsomag	2015-03-02		1 236	0	0	180	1 056	1 236	0	0	180	1 056
K&H Bank	K&H minimum számlacsomag	2015-02-20		1 592	483	0	395	714	1 592	483	0	395	714
MKB Bank	MKB Praktika Szolgáltatáscsomag	2015-03-04	2015-06-01	1 888	797	0	861	230	1 888	797	0	861	230
Takarékbank*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
ÁTLAG				930	176	0	230	523	1 028	176	0	230	621
piaci				810	130	0	168	513	914	130	0	168	617
állami				1 123	249	0	350	523	1 252	249	0	350	653

Ha kíváncsi a legjobb bankszámlákra (legyen az állami, vagy piaci) az alábbi kalkulátort használva megtekintheti az aktuális kínálatot: Módszertani leírás

A bankszámla költségek kalkulációinál A Bankmonitor az egyes csoportoknál ezeket a bankhasználati szokásokat határozta me:

1., Alacsony jövedelműek (70 ezer Ft/hó)

• Bankba érkező jövedelem: 70 000 Ft;
• Netbanki utalás: 2 db, összesen 10 000 Ft;
• Csoportos beszedési megbízás: 1 db, összesen 10 000 Ft;
• Kártyás vásárlás: 2 db, összesen 10 000 Ft;
• Készpénz felvét (ATM): 2 db, összesen 30 000 Ft
• SMS szolgáltatás a kártyahasználatról;
• Elektronikus kivonat a számláról, Életkor: 30 év.

2., Átlagos jövedelem (150 ezer Ft/hó)

• Bankba érkező jövedelem: 150 000 Ft;
• Netbanki utalás: 2 db, összesen 15 000 Ft;
• Állandó átutalási megbízás: 1 db, összesen 10 000 Ft;
• Csoportos beszedési megbízás: 2 db, összesen 15 000 Ft;
• Kártyás vásárlás: 5 db, összesen 40 000 Ft;
• Készpénz felvét (ATM): 2 db, összesen 50 000 Ft
• SMS szolgáltatás a kártyahasználatról;
• Elektronikus kivonat a számláról, Életkor: 30 év.

3., Átlag feletti jövedelem (250 ezer Ft/hó)

• Bankba érkező jövedelem: 250 000 Ft;
• Netbanki utalás: 4 db, összesen 35 000 Ft;
• Állandó átutalási megbízás: 2 db, összesen 25 000 Ft;
• Csoportos beszedési megbízás: 4 db, összesen 30 000 Ft;
• Kártyás vásárlás: 8 db, összesen 65 000 Ft;
• Készpénz felvét (ATM): 2 db, összesen 70 000 Ft
• SMS szolgáltatás a kártyahasználatról;
• Elektronikus kivonat a számláról, Életkor: 30 év.