Barbara, Borbála
1 °C
8 °C

Ma még sokkal drágábbak az állami bankok

2015.03.11. 07:12 Módosítva: 2015.03.11. 09:06
A kormány víziója évek óta világos a bankszektort illetően: szükség van a magyar tulajdonra és szükség van az állami szerepvállalásra. Az állam az elmúlt másfél évben „megtette a téteket” és mára már elérte az általa szükségesnek tartott tulajdonlási szintet. Az átlagemberben jogosan merül fel a kérdés: mit nyert az állam banki szerepvállalásával, olcsóbbak az állami tulajdonban lévő bankok? A Bankmonitor.hu elemzéséből kiderült: igazából 30-60%-kal drágábbak.

A bankpiaccal nagyon elégedetlen volt a kormány és az MNB 3-4 évvel ezelőtt, ezért széleskörű változások zajlottak le az elmúlt években. Ezen változások egyik pillére az ügyfelek magasabb szintű védelme, mely a fair banki törvényben ölt testet és meghozta a széleskörű kiszámíthatóságot a banki szerződésekben az átlagember számára.

A változások másik pillére az állam ideiglenes, 2-3 évre szóló szerepvállalása a bankszektorban.

Az állam tulajdonossá vált közvetlen, vagy közvetve a Gránit Bankban, az FHB-ban, a Takarékbankban, az MKB-ban és a Budapest Bankban. Az Erste Bankban 15 százalékos szimbolikus tulajdonrészt szerez majd az állam, ennek feltételei azonban még kialakítás alatt állnak. A tulajdonlás célja egy hatékonyabban működő bankszektor kialakítása. A hatékonyság ügyféloldalon olcsóbb szolgáltatásokat jelent a hétköznapokban.

A Bankmonitor arra tett kísérletet, hogy a bankszektor tulajdonosi átrendeződésének első fázisát követően megvizsgálja; az állami tulajdonnal rendelkező, vagy a piaci tulajdonosokkal bíró bankok nyújtják olcsóbban a szolgáltatásaikat. A vizsgálat a legalapvetőbb banki szolgáltatásra, a számlavezetésre fókuszált. Az értékelés során három különböző ügyfélcsoport esetében került elemzésre a bankszámlák költsége:

  1. a minimálbérrel rendelkezők (havi 70 ezer Ft jövedelem)
  2. átlagbérrel rendelkezők (150 ezer Ft jövedelem)
  3. átlag feletti jövedelműek (250 ezer Ft jövedelem)

Az elemzés 14 bankot vizsgált: 5 állami tulajdonnal érintett és 9 piaci tulajdonban állót. Az 5 állami tulajdonnal is rendelkező bankból a Takarékban még nem alakította ki általános bankszámla ajánlatát az ügyfeleknek, kizárólag azoknak ad bankszámla szolgáltatást, akik jelzáloghitelt vettek fel.

bankmonitor 1

Ahogy a fenti ábrán is látható az ügyfelek ma átlagosan 595 forint és 1 185 forint közötti havi számlaköltséggel számolhatnak. (Minden banknál a legkedvezőbb számlacsomag költségei kerültek figyelembe vételre.)

Az eltérés a piaci és állami bankok között igen erőteljes:

az állami pénzügyi szolgáltatók jelenleg 33-60 százalékkal drágábbak átlagosan, mint ugyanabban a piaci bankok.

Ez alapján az állami tulajdonszerzés még nem érte el a célját a bankszektorban. A teljesség kedvéért szükséges azonban megjegyezni, hogy az MKB-nál, a Budapest Banknál és a Takarékbanknál is olyan folyamatok zajlanak, melyek a szolgáltatási skálát és így bankszámlákat, illetve azok költségeit is egészen biztosan nagymértékben át fogják alakítani. A kiinduló pontot elnézve erre meglehetősen nagy szükség is van.

Érdekes kiemelni, hogy az állami részesedéssel bíró bankok közül a Gránit Bank kiemelkedően jó ajánlatokat nyújt mindhárom jövedelmi kategóriában. Ezt a példát azonban a többiek nem követik, így az állami bankok átlagos ajánlata lényegesen magasabb lett mint a piaci szereplőké.

A lakossági bankköltség érzékenysége a bankváltási hajlandóságban egyébként minimálisan csapódik le a legfrissebb kutatások szerint. Hiába áll rendelkezésre ma már több bankszámla kalkulátor is az interneten, a bankváltást rendkívül bonyolult folyamatként érzékeli a lakosság, holott ma ez már lényegesen egyszerűbb, mint évekkel ezelőtt volt.

Termék Havi költség az 1. évben Havi költség a 2. évtől
Bank Terméknév Hatálybalépés ideje Érvényesség lezárulta Havi összes költség Havi összes költség bontása Havi összes költség Havi összes költség bontása
Számla díj Kártyahasználat Utalás Egyéb Számla díj Kártyahasználat Utalás Egyéb
ALACSONY JÖVEDELEM                                       
Gránit Bank Ász számlacsomag 2015-03-01    196 0 0 60 136 395 0 0 60 335
OTP Bank OTP Simple Kártya Szolgáltatáscsomag 2015-03-01    278 0 0 53 225 471 0 0 53 418
MagNet Bank Csillag számlacsomag 2015-03-01    343 0 0 43 300 343 0 0 43 300
Sberbank Fair számlacsomag - 1. kategória 2015-02-10 2015-04-01 551 0 0 151 400 802 0 0 151 651
Raiffeisen Bank Aktivitás 2.0 számlacsomag 2015-03-01    554 0 0 30 524 554 0 0 30 524
CIB Bank Online számlacsomag 2015-03-02 2015-04-01 716 315 0 0 401 716 315 0 0 401
Erste Bank Privilégium "S" Bankszámla 2015-02-12    729 315 0 350 64 1 035 315 0 350 370
K&H Bank K&H minimum számlacsomag 2015-02-20    1 238 966 0 0 272 1 238 966 0 0 272
UniCredit Bank Beugró számlacsomag 2015-01-01    1 297 899 0 0 398 1 468 899 0 0 569
MKB Bank MKB Praktika Szolgáltatáscsomag 2015-03-04 2015-06-01 1 309 1 097 0 120 92 1 309 1 097 0 120 92
AXA Bank OKÉ 1 Bankszámla 2015-02-01 2015-04-15 1 484 225 0 310 949 1 151 225 0 310 616
FHB Bank Alap számlacsomag 2015-01-01 2015-03-16 1 579 650 0 451 479 1 882 650 0 451 782
Budapest Bank Komfort számlacsomag 2015-03-02 2015-04-01 1 655 470 0 730 455 1 855 470 0 730 655
Takarékbank* - - - - - - - - - - - - -
ÁTLAG       918 380 0 177 361 1 017 380 0 177 460
piaci       739 272 0 100 367 817 272 0 100 446
állami       1 185 554 0 340 291 1 360 554 0 340 466
            60%             66%            
ÁTLAGOS                                       
Erste Bank Privilégium "L" Bankszámla 2015-02-12    112 0 0 0 112 418 0 0 0 418
Gránit Bank Ász számlacsomag 2015-03-01    341 0 0 120 221 540 0 0 120 420
OTP Bank OTP Simple Kártya Szolgáltatáscsomag 2015-03-01    410 0 0 128 282 603 0 0 128 475
MagNet Bank Diamond számlacsomag 2015-03-01    412 0 0 87 325 412 0 0 87 325
FHB Bank Aktív számlacsomag 2015-01-01 2015-03-16 628 200 0 120 308 864 200 0 120 544
UniCredit Bank Bónusz számlacsomag 2015-01-01    639 0 0 133 506 810 0 0 133 677
Raiffeisen Bank Aktivitás 2.0 számlacsomag 2015-03-01    662 0 0 75 587 662 0 0 75 587
Sberbank Fair számlacsomag - 2. kategória 2015-02-10 2015-04-01 732 0 0 207 525 983 0 0 207 776
CIB Bank Online számlacsomag 2015-03-02 2015-04-01 791 315 0 0 476 791 315 0 0 476
Budapest Bank Zéró számlacsomag 2015-03-02 2015-04-01 897 0 0 325 572 1 097 0 0 325 772
AXA Bank OKÉ 2 Bankszámla 2015-02-01 2015-04-15 923 0 0 0 923 673 0 0 0 673
K&H Bank K&H minimum számlacsomag 2015-02-20    925 483 0 0 442 925 483 0 0 442
MKB Bank MKB Praktika Szolgáltatáscsomag 2015-03-04 2015-06-01 1 286 797 0 328 161 1 286 797 0 328 161
Takarékbank* - - - - - - - - - - - - -
ÁTLAG       674 138 0 117 418 774 138 0 117 519
piaci       595 80 0 75 440 682 80 0 75 527
állami       788 249 0 223 316 947 249 0 223 474
            33%             39%            
ÁTLAG FELETTI                                       
Erste Bank Privilégium "L" Bankszámla 2015-02-12    160 0 0 0 160 466 0 0 0 466
OTP Bank OTP Simple Kártya Szolgáltatáscsomag 2015-03-01    498 498 0 0 0 691 498 0 0 193
Gránit Bank Bajnok számlacsomag 2015-03-01    510 0 0 90 420 793 0 0 90 703
MagNet Bank Diamond számlacsomag 2015-03-01    608 0 0 208 400 608 0 0 208 400
Raiffeisen Bank Aktivitás 2.0 számlacsomag 2015-03-01    830 0 0 180 650 830 0 0 180 650
FHB Bank Aktív számlacsomag 2015-01-01 2015-03-16 856 200 0 270 386 1 092 200 0 270 622
CIB Bank Online számlacsomag 2015-03-02 2015-04-01 866 315 0 0 551 866 315 0 0 551
UniCredit Bank Bónusz számlacsomag 2015-01-01    880 0 0 266 614 1 051 0 0 266 785
AXA Bank OKÉ 3 Bankszámla 2015-02-01 2015-04-15 994 0 0 98 897 828 0 0 98 730
Sberbank Fair számlacsomag - 2. kategória 2015-02-10 2015-04-01 1 166 0 0 441 725 1 417 0 0 441 976
Budapest Bank Prémium Plusz (PP1) számlacsomag 2015-03-02    1 236 0 0 180 1 056 1 236 0 0 180 1 056
K&H Bank K&H minimum számlacsomag 2015-02-20    1 592 483 0 395 714 1 592 483 0 395 714
MKB Bank MKB Praktika Szolgáltatáscsomag 2015-03-04 2015-06-01 1 888 797 0 861 230 1 888 797 0 861 230
Takarékbank* - - - - - - - - - - - - -
ÁTLAG       930 176 0 230 523 1 028 176 0 230 621
piaci       810 130 0 168 513 914 130 0 168 617
állami       1 123 249 0 350 523 1 252 249 0 350 653

Ha kíváncsi a legjobb bankszámlákra (legyen az állami, vagy piaci) az alábbi kalkulátort használva megtekintheti az aktuális kínálatot: Módszertani leírás

A bankszámla költségek kalkulációinál A Bankmonitor az egyes csoportoknál ezeket a bankhasználati szokásokat határozta me:

1., Alacsony jövedelműek (70 ezer Ft/hó)

  • Bankba érkező jövedelem: 70 000 Ft;
  • Netbanki utalás: 2 db, összesen 10 000 Ft;
  • Csoportos beszedési megbízás: 1 db, összesen 10 000 Ft;
  • Kártyás vásárlás: 2 db, összesen 10 000 Ft;
  • Készpénz felvét (ATM): 2 db, összesen 30 000 Ft
  • SMS szolgáltatás a kártyahasználatról;
  • Elektronikus kivonat a számláról, Életkor: 30 év.

2., Átlagos jövedelem (150 ezer Ft/hó)

  • Bankba érkező jövedelem: 150 000 Ft;
  • Netbanki utalás: 2 db, összesen 15 000 Ft;
  • Állandó átutalási megbízás: 1 db, összesen 10 000 Ft;
  • Csoportos beszedési megbízás: 2 db, összesen 15 000 Ft;
  • Kártyás vásárlás: 5 db, összesen 40 000 Ft;
  • Készpénz felvét (ATM): 2 db, összesen 50 000 Ft
  • SMS szolgáltatás a kártyahasználatról;
  • Elektronikus kivonat a számláról, Életkor: 30 év.

3., Átlag feletti jövedelem (250 ezer Ft/hó)

  • Bankba érkező jövedelem: 250 000 Ft;
  • Netbanki utalás: 4 db, összesen 35 000 Ft;
  • Állandó átutalási megbízás: 2 db, összesen 25 000 Ft;
  • Csoportos beszedési megbízás: 4 db, összesen 30 000 Ft;
  • Kártyás vásárlás: 8 db, összesen 65 000 Ft;
  • Készpénz felvét (ATM): 2 db, összesen 70 000 Ft
  • SMS szolgáltatás a kártyahasználatról;
  • Elektronikus kivonat a számláról, Életkor: 30 év.

Ebben a cikkben a téma érzékenysége miatt nem tartjuk etikusnak reklámok elhelyezését.
Részletes tájékoztatást az Indamedia Csoport márkabiztonsági nyilatkozatában talál.

Indamedia Csoport