Számlacsomagok olcsón, bankolás otthon

A legolcsóbb csomagok általában néhány száz forintba kerülnek, a hozzájuk igényelhető bankkártya egy-két ezer forintba kerül évente. Ezekhez a csomagokhoz általában nem jár automatikusan internetes bankolási lehetőség, de külön díj fizetésével igényelhető. A készpénzfelvétel ára különösen fontos szempont, hiszen a legnagyobb költséget gyakran ez jelentheti egy bankszámla-tulajdonosnak: nem mindegy, hogy ingyen juthat a fizetéséhez, vagy több száz forintot kell fizetnie tranzakcióként. A bankok általában a kis forgalommal rendelkező ügyfeleknek alakították ki a legolcsóbb csomagokat.

A legolcsóbbak

A K&H Banknál a felnőtt ügyfelek a legkedvezőbb díjjal a nyugdíjas ügyfelek számlavezetési csomagját, illetve a K&H SuperShop számlavezetési csomagot választhatják. Ezen csomagok havi díja 210 forint. Ingyenes készpénzfelvétel is jár hozzájuk, idegen ATM-ből egyszer, saját automatából kétszer vehetünk fel pénzt külön költség nélkül. Minden csomaghoz igénybe vehető az e-bank szolgáltatás, havi kétszáz forintért.

Az Inter-Európa Banknál az eSzámla havi 99 forintért igényelhető, ingyenesen jün hozzá az internetbanki rendszer. Az egyszeri bankon kívüli utalásokért 50 forintot kell fizetni, és a készpénzfelvétel is viszonylag drága.

Bank	Csomag	Díj	Elektronikus utalás	Papíralapú utalás	Közüzemi díjak
Budapest Bank	Forint Folyószámla	220 Ft	n.a.	55 Ft+0,30%, min. 100 Ft, max 2500 Ft	60 Ft
CIB Bank	Classic Magánszámla	219 Ft	0,10%, min. 60 Ft, max. 5000 Ft	0,20%, min. 300 Ft, max. 5000 Ft	40 Ft
CIB Bank	Online Számlacsomag	549 Ft/ 149 Ft	díjmentes	100 Ft+ 0,20 %, min. 350 Ft, max. 5 000 Ft	díjmentes
Citibank	Net	100 Ft	díjmentes	díjmentes	50 Ft
ELLA	ELLA Magánszámla	díjmentes	díjmentes	díjmentes	díjmentes
Erste Bank	Erste Lakossági bankszámla Plusz	319 Ft	0,15%, min. 120 Ft, max. 1500 Ft, állandó 50 Ft	0,25% min. 500 Ft, max. 5.000 Ft	60 Ft , bankon belülre 50 Ft
Erste Bank	Erste On-line	449 Ft	0,08%, min. 50 Ft, max. 1000 Ft, állandó: díjmentes	0,30% min. 750 Ft, max. 7.500 Ft	díjmentes
HVB Bank	Privát	100 Ft	0,085%, min. 50 Ft	0,2%, min. 190 Ft	40 Ft
HVB Bank	Nonstop	449 Ft	díjmentes	0,2%, min. 190 Ft, max 5000 Ft	díjmentes
Inter-Európa Bank	Lakossági Bankszámla	240 Ft	50 Ft	0,15 % min. 190 Ft max. 4000 Ft	40 Ft / tétel
Inter-Európa Bank	eSzámla-Bázis	99 Ft	50 Ft	0,15 % min. 190 Ft max. 4000 Ft	40 Ft / tétel
K&H Bank	Lakossági Bankszámla	210 Ft	20 Ft	0,2 % + 200 Ft max. 3000 Ft	50 Ft
K&H Bank	Elektronikus számlavezetési csomag	390 Ft	10 Ft	0,2 % + 300 Ft max. 4000 Ft	díjmentes
OTP Bank	Lakossági Folyószámla	270 Ft	0,20%, min. 320 Ft	100 Ft	45 Ft
OTP Bank	Lakossági Elektronikus	1 200 Ft	díjmentes	n.a.	díjmentes
Raiffeisen Bank	Alapszámla	díjmentes	0,1%, min. 40 Ft, max 3000 Ft	0,2 % min 200 Ft, max 4 000 Ft	50 Ft
Raiffeisen Bank	Lendület	590 Ft	díjmentes	0,2 % min 200 Ft, max 4 000 Ft	díjmentes

Forrás: bankok

Az Erste Banknál az Erste Lakossági Bankszámla Plusz csomagot ajánlják havi 319 forintért. Ingyen jár hozzá a netbanki elérés, az utalás azonban sokba kerül. A HVB Banknál 100 forint a havi számlavezetési díj a Privát csomagban, a Budapest Banknál 220 forintba kerül a legolcsóbb pakk.

Ha a számla tulajdonosa nem kíván sok tranzakciót végezni a számlán, a CIB Classic Magánszámlát ajánlja a bank. Ha semmilyen tranzakciót nem akar végezni, csak betétlekötést, leginkább a CIB Betétszámlát éri meg választania, hiszen azt semmilyen alapköltség nem terheli. A Magánszámlánál igénybe vehető egy számlanyitási kedvezménycsomag, vagyis nem számolnak például számlavezetési díjat, ingyenesek a csoportos beszedési megbízások. A kedvezmény meghosszabbítható kilenc hónapra, ha a tulajdonos a bankhoz utaltatja fizetését, és onnan rendezi rezsiköltségét. Az internetes szolgáltatás díjmentesen vehető igénybe.

Az OTP Banknál a legolcsóbb számlakonstrukció a Lakossági Takarékbetét számla, ez elsősorban megtakarítások kezelésére szolgál. A számlán természetesen adható eseti vagy állandó átutalási megbízás is. Korlátot jelent, hogy 50 ezer forint a minimum lekötési összeg.

A Raiffeisen Alapszámla díjmentes számlavezetést kínál, költségek csak a számla használatához kapcsolódóan merülnek fel. Külön díjért igényelhető hozzá bankkártya, mobilbanking szolgáltatás, indítható betétlekötés, sőt elintézhetők a közüzemi díjak is. Az internetes bankolás egyszeri 2000 forintba kerül.

Ha az ügyfél átlagegyenlege 1,5 millió forint alatt van, illetve nem rendelkezik havi nettó 180 ezer forint jövedelemmel, a Citibanknál a NET számacsomag a legolcsóbb ajánlat. Havi száz forintos számlavezetési díjért ingyenes készpénzfelvétel jár saját és idegen bankautomatánál is. Ezenkívül díjmentesen jár a csomaghoz az internetbanki és a telefonos szolgáltatás is. A Citibank az előbb bemutatott NET csomagot ajánlja az online bankolást preferáló ügyfeleknek is.

Az ELLA Bank is direktbanki számlákat nyújt ügyfeleinek, a csomagok előnye, hogy viszonylag magasabb, 2800 forintos kezdő összeg kifizetése után az utalások díjmentesek. Ingyenes készpénzfelvétel azonban nincs, 189, illetve 260 forintot kell fizetni alkalmanként.

Otthonról, kényelmesen

A legkényelmesebb otthonról intézni az utalásokat, kikerülve ezzel a bankfiókokban a tömeget, a sorban állást. A pénzintézetek többségének vannak kifejezetten erre kifejlesztett csomagjaik. Sok helyütt, például a Citibank és az Inter-Európa Banknál az elektronikus számlacsomagok egyben a legolcsóbb csomagok is.

A K&H Banknál az elektronikus számlacsomagot ajánlják havi 390 forintért. Az e-banki rendszeren keresztül feladott bankon kívüli utalásokért például tíz forintot kell fizetni tételenként.

Bank	Csomag	Készpénz saját ATM-ből	Készpénz idegen ATM-ből	Készpénz külföldön	Alapkártya éves díja
Budapest Bank	Forint Folyószámla	75 Ft	120 Ft+1%, min. 270 Ft	1 500 Ft	1 400 Ft
CIB Bank	Classic Magánszámla	100 Ft	250 Ft	2 000 Ft	1 000 Ft
CIB Bank	Online Számlacs.	100 Ft	250 Ft	2 000 Ft	1 000 Ft
Citibank	Net	Első 4 ingyenes, utána 250 Ft	Első 4 ingyenes, utána 250 Ft	Első 2 ingyenes, utána 1% min. 1500 Ft	1 200 Ft
ELLA	ELLA Magánszámla	nincs saját ATM-je	GBC feliratú ATM-ből 189Ft, VISA Elektron feliratú ATM-ből 260Ft	3 USD	díjmentes
Erste Bank	Erste Lakossági bankszámla Plusz	40 Ft+0,4%	300 Ft+1,1%	Erste ATM-jeiben: 300 Ft+1,1% Egyéb: 1000 Ft+1,5%	1 800 Ft
Erste Bank	Erste On-line	Első 2 ingyenes	300 Ft+1,1%	Erste ATM-jeiben: 300 Ft+1,1% Egyéb: 1000 Ft+1,5%	díjmentes
HVB Bank	Privát	75 Ft	0,1% min. 180 Ft	1%+3 EUR	1 000 Ft
HVB Bank	Nonstop	Első 2 ingyenes, 75 Ft	0,1% min. 180 Ft	1%+3 EUR	Első évben ingyenes
Inter-Európa Bank	Lakossági Bankszámla	Első 2 ingyenes , utána 50 Ft	Első 2 ingyenes , utána 300 Ft	1,5 % + 1000 Ft	2000 Ft (VISA elekt, Cirrius)
Inter-Európa Bank	eSzámla- Bázis	Első 2 ingyenes , utána 50 Ft	Első 2 ingyenes , utána 300 Ft	1,5 % + 1000 Ft	1600 Ft (VISA elekt, Cirrius)
K&H Bank	Lakossági Bankszámla	Első 2 ingyen, utána 0,25% +55 Ft	Első ingyenes, utána 400 Ft	1 % + 1000 Ft	első évben díjmentes
K&H Bank	Elektronikus sz.vezetési csomag	Első 2 ingyenes	Első ingyenes, utána 400 Ft	1 % + 1000 Ft	díjmentes
OTP Bank	Lakossági Folyószámla	39 Ft + 0,49%	500 Ft	1 EUR (csoporttag ATM-éből), 1% + 3 EUR	1 700 Ft
OTP Bank	Lakossági Elektronikus	Első 4 ingyenes	500 Ft	1 EUR (csoporttag ATM-éből), 1% + 3 EUR	díjmentes
Raiffeisen Bank	Alapszámla	Első 2 ingyenes, utána 50 Ft	250 Ft	1% + 4 EUR	1 500 Ft
Raiffeisen Bank	Lendület	Első 2 ingyenes	Első 2 ingyenes	1% + 4 EUR	1 500 Ft

Forrás: bankok

Az internetet használó Erste-ügyfeleknek egyértelműen megéri Erste Online csomag, havi 449 forintért az első évben ingyen jár a bankkártya, ingyenes az sms-szolgáltatás, havi 2 db ingyenes készpénzfelvételt biztosítanak Erste ATM-ből, és díjmentes az állandó és közüzemi díjak utalása netbankon keresztül.

A CIB Online Magánszámlával havi 549 forintért ingyen lehet utalni netbankon keresztül, és havi egy készpénzfelvétel ingyenes. A Raiffeisen Bank a Lendület csomagot ajánlja netes ügyfeleinek. Havi 590 forintért ingyenes az utalás és a közüzemi díjak kiegyenlítése. Kétszer lehet díjmentesen pénzt kivenni ATM-ből, illetve az első évben nem kell fizetni a bankkártyáért.

Interneten gyakran bankolóknak az Elektronikus Számlacsomagot ajánlja az OTP Bank; havi 1200 forintért díjmentesen lehet utalni netbankon keresztül, és az első négy készpénzfelvétel ingyenes. A csomaghoz díjmentesen jár az alapbankkártya. Kapcsolódik hozzá egy külön megtakarítási számla is, itt könnyedén leköthető bármekkora összeg.

A HVB Bank a Nonstop csomagot ajánlja 449 forintért (most akció is kapcsolódik hozzá, három hónapig ingyenes a számlavezetés). Itt is díjmentesen lehet utalni, és az első két készpénzfelvétel díjmentes.

Szoftverek, chipkártyák

A legtöbb banknál nem kell semmilyen szoftver vagy egyéb kiegészítő ahhoz, hogy használni lehessen a netbanki rendszert, de vannak pénzintézetek, amelyek chipkártyát vagy programot adnak.

A K&H Banknál kétféle azonosítással lehet az e-bankot használni: chipkártyással vagy sms alapúval. A chipkártyás azonosításhoz szükség van egy kártyaolvasó installálására, ezt díjmentesen biztosítják az ügyfeleknek. Ilyenkor az e-bankot csak meghatározott számítógépekről lehet használni, nyaralás közben például nem (vagy csak körülményesen).

Az ELLA Banknál szoftvert kell feltelepíteni a netbank eléréséhez. Az iBanq kliens alapú, a bank és az ügyfél felhasználói felülete között a kommunikáció dupla titkosítással védett, így a bank szerint biztonságosabb a hagyományos módszernél.

Az Inter-Európa Banknál a böngésző alapú e-banki rendszerhez semmilyen külön kiegészítő nem szükséges. A jelszavas védelmen túl speciális, sms-sel aktiválható időablak szolgáltatás garantálja a számlák és az ügyfelek biztonságát. Bizalmatlanabb ügyfeleknek szoftveres megoldást kínálnak, a telepített netbanki rendszerhez használható kulcslemez és telepítő cd ingyenes.

Biztonságos netes vásárlás

Az internetes áruházak nagy részében csak kártyával lehet fizetni, nem mindenhol van lehetőség utánvétre. A legegyszerűbb megoldás persze, ha dombornyomott kártyát vagy hitelkártyát használunk. Az előbbi kártyatípus azonban viszonylag drága, utóbbihoz pedig – bár egyre több hitelkártyát bocsátanak ki a bankok – nem mindenki jut hozzá a hitelbírálat miatt.

Hogyan tudunk mégis interneten vásárolni? A bankok többsége virtuális kártyaszámmal vagy webkártyával teszi ezt lehetővé. Az Inter-Európa Bank az elsők között teremtette meg a lehetőséget, hogy az internetbanki rendszerben a felhasználók egyszer használható virtuális bankkártyaszámot igényelhessenek minden vásárlás előtt. Ez a kártyaszám vagy az első vásárlásig, vagy 48 óráig érvényes, ezt követően megszűnik.

Az Erste Bank "Erste virtuális bankkártya" néven kifejlesztett egy kártyát, amely csak internetes vásárlásokhoz használható. A CIB internetkártya és az OTP Bank webkártyája is hasonló elven működik. Az OTP Banknál a webkártyára annyi pénzt utalhat az ügyfél, amennyire éppen szüksége van a vásárláshoz, így ha el is lopják az adatait, akkor sem tudják ellopni a pénzét.