Lecseréljük a lakáshiteleket

A megszorítások miatti átmeneti kiváró magatartás után a háztartási szegmensben a bankok aktivitása a lakáshitelek és a fogyasztási hitelek piacán egyaránt emelkedett 2007 első felében, miközben a hitelkereslet egyértelműen meghaladta a várakozásokat – derül ki a bankok hitelezési gyakorlatáról készített jegybanki felmérésből. Igazán jelentős igény azonban szinte csak a szabad felhasználású jelzáloghitelekre volt.

Látszólagos megugrás

A megugrás részben itt is látszólagos, sokan ugyanis forintalapú lakáshiteleiket váltották át devizaalapú, szabad felhasználású jelzálogkölcsönre – állítják a bankok. Egy-egy szereplőnél az új szerződéskötések jelentős hányada mögött ilyen kiváltás állt, amihez nagyban hozzájárult az ügynöki értékesítés aktivizálódása. A jelek szerint az ügynökök előretörése több szempontból is átalakítja a piacot. Számos megkérdezett bank is aggodalmát fejezte ki az ügynökökért indult jutalékharc, valamint az ügynökök jutalékorientált – és az ügyféligényeket kevésbé előtérbe helyező – tanácsadása miatt.

Ma már ugyanakkor nagyrészt az ügynököknek köszönhető, hogy egyre agresszívabb a bankok közti verseny, amely új termékek bevezetése, kampányok indítása és a hitelezési feltételek enyhítése felé (is) nyomja a szereplőket. Az előző félévben három bank növelte 35 évre lakáshiteleinek maximális futamidejét, ugyanennyi szereplőnél csökkentek a hitelfolyósítási díjak, négy bank enyhítette az önrésszel kapcsolatos feltételeit, és a tisztán eszközalapú finanszírozás is megjelent.

Lazítás és visszaesés

Idén a tervek szerint további lazítás várható a hitelfolyósítási feltételeknél, illetve a hitelképességi standardoknál. Hasonló folyamatok láthatók a fogyasztási kölcsönöknél is, ahol az előrejelzések szerint 2007 második félévében a legnagyobb enyhítés továbbra is a szabad felhasználású jelzáloghiteleknél várható – nem kis részben az ügynöki értékesítés előretörése miatt.

Az egyes hiteltípusok kereslete igencsak eltérően alakult idén – derül ki a Napi Gazdaság összesítéséből. Az autóhitelek piacán folytatódott a drasztikus visszaesés. A tavalyi második félévben kezdődött keresletcsökkenés az idén tovább erősödött, minden piaci szereplő a hitelkérelmek számának visszaesését érzékelte.

Az áruhiteleknél a gépjármű-finanszírozásnál tapasztalthoz hasonló mértékű visszaesés következett be, amit sokan a hitelkártyák számlájára írnak. Ezt azonban megkérdőjelezi, hogy a hitelkártyák piacán is elmaradt a várt növekedés, a legtöbben a kereslet stagnálását érzékelték, ami különösen az áruhitelezés visszaszorulásával együtt elgondolkodtató.

A hitelfajták között a legdrágábbnak számító személyi kölcsönöknél tapasztalt enyhe élénkülés mögött a bankok és az MNB szerint is részben "fogyasztássimító" hatás állhat. A háztartási szegmensben a kormányzati intézkedések hatására több bank is érzékelte az ügyfelek hitelképességének romlását. Erre utal az új ügyfeleknél az elutasított hitelkérelmek számának növekedése, valamint a régieknél a jó hitelmúltúak fizetési fegyelmének romlása.