Business Talks '24
Üzleti konferencia
Új szabályok
|
Megnéztük pár hazai bank honlapját, és a lakáshitelekkel kapcsolatos THM-ek után kutakodtunk. Nyolc pénzintézetet vizsgáltunk, mindegyiknél megtaláltuk a szükséges kiegészítést. Az mindenesetre feltűnő volt, hogy egyik pénzintézet sem pakolta az előtérbe a teljes hiteldíjmutatót, de a hirdetményben mindegyik pénzintézet közölte a szükséges adatokat.
Az értékeket vizsgálva jobban megérthetjük a lakáshitelek lelkivilágát. Ha a Budapest Bank ajánlatát vizsgáljuk, feltűnhet, hogy egy kamatlábhoz többféle THM is tartozhat: egyösszegű folyósítás és svájci frank esetén a teljes hiteldíjmutató például 7,13 százalék, míg ha a bankot szakaszos folyósításra kényszerítenénk, ez az érték elérné a 7,26 százalékot.
Ünneprontó
Általánosságban elmondható, hogy a módosítás következtében kevésbé tűnnek kiugróan jó ajánlatnak a devizaalapú konstrukciók. Kamatuk persze még mindig verhetetlen, ám ha a devizaátváltás költségeit és a többi kiadást is figyelembe vesszük, akkor a THM értéke gyakran a kamat duplájára nő.
Ha például megvizsgáljuk az Inter Európa banknál található svájci frank alapú devizahitelt, annak kamata harminchárom százalékkal alacsonyabb (3,99 százalék), mint az állami támogatású változaté (5,29 százalék), a THM azonban már csak tizenkilenc százalékkal kedvezőbb (6,94 százalék szemben a 8,23 százalékkal), euróalapú hitel esetén a különbség pedig gyakorlatilag el is tűnik. Míg a kamatkülönbség esetén nyílván sokan bevállalják a devizahitelek állandó társát, az árfolyamkockázatot, a valódi különbség talán már sokak kedvét elveszi a svájci franktól, vagy az eurótól.
|
Hasznos
Hasonló apróságra derül fény az Magyar Külkereskedelmi Banknál. A pénzintézet euró alapú hitelének kamata 6,9 százalék, az ehhez kapcsolódó teljes hiteldíjmutató azonban változik attól függően, hogy építésre (9,7 százalék), vagy vásárlásra (9,6 százalék) szánjuk a pénzt.
Az új rendszer persze közel sem teljes, a pénzintézetek sikeres lobbizásának köszönhetően a THM-ből kikerültek olyan komoly tételek, mint az értékbecslői díj, a közjegyzői díj és a tulajdoni lap költsége. A bankok álláspontja szerint ezek a költségek azért értelmezhetetlenek a mutatóban, mert azokat nem ők kapják. Persze az ügyfél szempontjából teljesen mindegy, hogy ezeket a többtízezres tételeket kinek kell kifizetniük, így talán helyük lett volna a THM-ben, a módosításnak köszönhetően azonban valóban összehasonlíthatóbbá váltak a kölcsönök, különös tekintettel a deviza- és forintalapú hitelekre.
Business Talks '24
Üzleti konferencia