Ki hitte volna? Lakáshitel-csökkenést hozott az ősz

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) a várakozásoknak megfelelően 100 bázisponttal emelte meg az alapkamatot, ennek nyomán csütörtökön hasonló mértékű, 11,75 százalékos kamat mellett hirdette meg az egyhetes betéti tenderét. Ezzel

május végén ugyanis még csak 6,45 százalék volt az irányadó kamat.

A fentiek nyomán az ember azt gondolná, hogy a szeptember komoly kamatemelésekkel indul. Erre mit látunk? A CIB Bank szeptember 1-jétől Végig FIX Lakáskölcsönének kamatát a kedvezménycsomagoktól függően 43–69 százalékponttal csökkentette. A legnagyobb vágás a kedvezmények nélküli konstrukcióban történt, ott az új ajánlat a húszéves hitelre 9,18 százalék, míg a legkedvezőbb, Magnifica kedvezménycsomagra jogosult ügyfelek 7,69 százalékos kamaton juthatnak hozzá a húsz évre fix kamatot jelentő konstrukciókhoz.

A csökkenő kereslet ellen harcolnak

A lépés a money.hu szakértőinek korábbi álláspontját igazolja. A folyamatos kamatemelések miatt a bankok már érzik a kereslet csökkenését, azt, hogy a kamatok kilövése miatt a törlesztőrészletek emelkedése egyre komolyabb akadályt jelent a hitelezésben. Az embereket az inflációs sokk pénzük beosztására, a komolyabb beruházások, így a lakásvásárlás eltolására sarkallja.

Ráadásul a kamatemelés előtt objektív akadályt jelent a jegybank hitelfékszabálya. A nettó 280 800 forintos mediánbérrel számolva a lakosság fele maximum 14,5 millió forintos hitelt tudna felvenni tízszázalékos kamatszint mellett húszéves futamidőre, ami nem sokra lenne elég a jelenlegi lakásárakat figyelve.

A végig fix hitelek a frontvonalban

A banki versenyben a pénzintézetek számára fontossá vált, hogy bizonyos szegmensekben kedvező értékajánlattal rukkoljanak elő. Korábban, a nyár elején a Bankholding, az MKB és a Takarékbank csökkentette jelzáloghitel-kamatait egy időre. Az egyik ilyen versenyterep a hosszú időre fixált kölcsönök piaca lehet. Ilyen időtávban kevésbé nyomasztók az elmúlt és az előttünk álló hónapok inflációs számai. Ezt mutatja, hogy a referenciakamatnak minősülő bankközi kamat, a tíz- és húszéves BIRS-mutató emelkedése 250 bázispont alatt marad a május végi szintekhez képest, miközben – mint már említettük – az irányadó jegybanki kamat 530 bázisponttal emelkedett. Ráadásul a bankok még ezt az emelkedést sem érvényesítették teljes mértékben hitelkamataikban. 

A fentiek miatt a money.hu szakértői szerint a CIB azon választása, hogy a végig fix kölcsönnél csökkenti a kamatait, teljesen érthető. A végig fix törlesztést biztosító, húszéves futamidejű kölcsönök referenciakamata március vége óta alacsonyabb, mint a korábban favoritnak számító, tízéves kamatperiódusú kölcsöné. Ebben a szegmensben van a legnagyobb tér a kamatok moderált emelésére, sőt akár csökkentésére is – köszönhetően annak, hogy a korábbi években a végig fix törlesztés biztonságának felárát bizony megkérték a bankok az ügyfelektől. Azt, hogy a végig fix hitelek terén várható a következő hetek-hónapok legnagyobb versenye, jól mutatja, hogy szeptembertől az UniCredit Bank a korábban csak a tízéves kamatperiódusú hitelekre adott kamatkedvezményeit a végig fix kölcsönökre is kiterjesztette. 

A zöldhitelben is versenyeznek

De beindult a verseny a zöldhitelek piacán is. A jegybanki szuperolcsó zöldhitelprogram kifutása és a rezsidíjak emelkedése nyomán érezhető kereslet van a piacon az energetikai kihívásokra választ adó hitelek iránt. Míg a K&H új termékként hirdeti saját zöldotthonhitelét, más bankok inkább kedvezményekkel teszik kedvezőbbé az igénylést az érintett ügyfeleknek. A CIB kétszázezer forintos energiahatékonysági jóváírási bónuszt ad azoknak az igénylőknek, akik legalább BB energetikai besorolású új vagy használt lakás vásárlására, illetve ilyen épület építésére igényelnek kölcsönt november végéig, és a kölcsön folyósítása legkésőbb jövő július végéig megtörténik. A money.hu szakértői szerint a zöldhitelpaletta a következő hónapokban tovább bővül majd a bankoknál.