Most lesz tényleg vége a devizahiteleknek

2015.08.25. 10:03

A sajtóközleményeket leszámítva egyelőre nincs hivatalosan írásos nyoma annak, miként zajlik az autóhitelek forintosítása. A Portfolio.hu azonban a különböző közlemények és értesülések alapján összegyűjtött mindent, amit tudni lehet.

Milyen árfolyamon történik a forintosítás?

Elvileg piaci, gyakorlatilag azonban egy ennél jóval kedvezményesebb árfolyamot kapnak a frankhitelesek. A megmaradt frankhiteleket 287,2 forintos, az euróhiteleket pedig 309,2 forintos árfolyamon számítják át forinthitelre. Ez azt jelenti, hogy elvileg az augusztus 19-ei jegybanki középárfolyamon, vagyis a piaci árfolyam közelében zajlik a forintosítás. A frankhiteles ügyfelek azonban ennél jóval alacsonyabb árfolyamot fognak érzékelni, ugyanis egy összesen 31 milliárd forintos támogatásnak köszönhetően 256,6 forint körüli árfolyamnak megfelelő törlesztőrészletet fizetnek a jövőben.

Hogyan változik a tőketartozás?

Úgy tűnik, hogy a 31 milliárd forintos támogatást nem egyfajta folytonos törlesztőrészlet-támogatásként, hanem egyszeri, tőketartozást csökkentő összegként kapják meg az érintett ügyfelek. Így nagyjából 11 százalékkal csökkenhet az ügyfelek tőketartozása. Mivel támogatást a frank elszállása miatt lényegében csak a frankhitelesek kapnak, ez csak rájuk érvényes, az euróhitelesek tartozása nem változik érdemben.

Hogyan változik a törlesztőrészlet?

Az ügyfeleknek a tőketartozása csökken a forintosítás árfolyamkedvezménye miatt, a kamatszintje elvileg nem változik. Ennek következtében a törlesztőrészlet egy normális annuitásos hitel esetében ugyanolyan mértékben fog csökkenni, amilyen mértékben a tőketartozás, vagyis nagyjából 11 százalékkal. Rugalmas futamidejű konstrukciók esetében a futamidő néhány hónapos rövidüléséről beszélhetünk.

Mikor jönnek a változások?

A törvényt szeptember 30-áig kell elfogadnia az Országgyűlésnek a bankszövetséggel kötött megállapodás értelmében. A forintosítás fordulónapja várhatóan december 1-je lesz, vagyis ekkortól számít forinthitelnek a mostani devizahitel. Erről az ügyfelek december 15-étől kapják kézhez a tájékoztatást. A törlesztőrészlet csökkentése és fixálása azonban már előbb megtörténik: elvileg mostantól már az új árfolyam szerint kell ezeket fizetni. Mivel azonban a törvény még nem született meg, a bankok és lízingcégek valószínűleg egy-két hónapig még a magasabb összeget szedik be, a különbözetet pedig utólag írják jóvá.

Mit tehet, aki nem kér a forintosításból?

A forintosítás automatikus, vagyis az ügyfeleknek semmit sem kell tenniük érte. Ha viszont valaki úgy dönt, hogy szeretne inkább devizában maradni - ennek feltételeit egyelőre nem ismerjük -, akkor ezt megteheti azzal, hogy a tájékoztató levél kézhezvételét követő 30 napon belül jelzi bankjának, lízingcégének a szándékát. Mivel a frankalapú szerződések esetében a forintosítás jelentős kedvezménnyel párosul, nem valószínű, hogy sokan élnek majd ezzel a lehetőséggel.

Ki fizeti meg az autóhiteleseknek nyújtott kedvezményt?

A kormány által 31 milliárd forintra becsült támogatást fele részben a bankok, fele részben a költségvetés fizeti meg. Várhatóan úgy, hogy az államra jutó 15,5 milliárd forintot a bankok a következő két évben leírhatják az adójukból, vagyis a tehermegosztás végül tényleg 50%-50%-os lesz.

Megszegte a kormány a februári EBRD-megállapodást?

A februári EBRD-szándéknyilatkozat alapján a kormány tartózkodik attól, hogy olyan új jogszabályt vagy intézkedést hozzon, amely negatív hatással lehet a bankszektor profitabilitására. Az OTP kedden közölte, csak nekik 6 milliárd forintjukba kerül majd a forintosítás. A kormány tehát az autóhiteles csomaggal megszegi ezt a vállalását, de hivatalosan a Magyar Bankszövetség által elfogadott csomagról van szó, a bankok önként belementek.

Ki viseli ezentúl az árfolyamkockázatokat?

Mivel az ügyfelek elvileg már mostantól a fixált, alacsonyabb törlesztőrészletet fizetik, elsőre úgy tűnhet, hogy a forintosítás fordulónapjáig (várhatóan december 1-je) a bankok veszik át az árfolyamkockázatokat. Ez azonban nincs így, az MNB piacon kívüli tranzakció keretében már hétfőn odaadta a bankoknak - forintért cserébe - azt a devizamennyiséget, amely a bankok devizapozíciójának zárásához és a forintra gyakorolt árfolyamhatás elkerüléséhez szükséges volt. Az árfolyamkockázatot lényegében az állam részét képező MNB vállalta át azzal, hogy csökkentette saját devizakitettségét.

Mennyi hitelt forintosítanak, és melyek ezek?

A teljes pénzügyi szektorról az MNB március 31-ére vonatkozóan közzétett adatai tekinthetők jelenleg a legpontosabbnak. Ez alapján 287 milliárd forintnyi devizában lévő autóhitel- és lízingszerződést érint a mostani forintosítás, ezek darabszáma 162 ezer. Személyi hitelből mindössze 18 milliárd forint maradt devizában, ezek darabszáma 61 ezer volt. Elenyésző azon hitelek állománya, amelyeket sem az év eleji, sem az év végi forintosítás nem érint. Mindössze a folyószámlahitelek, a hitelkártyák, az értékpapírok fedezete mellett nyújtott hitelek tartoznak ide, ezek esetében jellemzően nincs is jelentősége az árfolyamkockázatnak. Gyakorlatilag elmondható, hogy most tényleg kivezetik a lakossági devizahiteleket a magyar pénzügyi rendszerből.

Ehhez a cikkhez ajánljuk

  • Gazdaság
Ezt a táblázatot nem akarta látni: mutatjuk, milyen elképesztően drágultak az élelmiszerek az elmúlt években

Ezt a táblázatot nem akarta látni: mutatjuk, milyen elképesztően drágultak az élelmiszerek az elmúlt években

Visszatért a drágaság, így kapott erőre ismét a kormány szerint földbe döngölt infláció.

február 14., 09:28

  • Gazdaság
Szakértők elárulták, meddig húzhatják még a panelházak

Szakértők elárulták, meddig húzhatják még a panelházak

Valószínűleg még jó pár generáció élvezheti a szocializmus álomlakásait.

február 14., 15:04

  • Gazdaság
Lengyel űripari céggel vágna neki a világűr meghódításának a 4iG

Lengyel űripari céggel vágna neki a világűr meghódításának a 4iG

Újra kívánják definiálni az űr- és védelmi ipart.

február 14., 15:32

  • Gazdaság
Újabb kulcsszektortól kapott irgalmatlan pofont a magyar gazdaság

Újabb kulcsszektortól kapott irgalmatlan pofont a magyar gazdaság

Már nagyon építenének, de egyelőre nem nagyon van mit.

február 14., 08:47

  • Gazdaság
Erőre kapott a forint péntek reggelre

Erőre kapott a forint péntek reggelre

A hétfői kezdéshez képest erősödött a főbb devizákkal szemben.

február 14., 08:41

  • Gazdaság
Itt van Orbán Viktor 4,7 milliós bástyája

Itt van Orbán Viktor 4,7 milliós bástyája

Szakértők szerint kezd visszatérni a hit a gazdaságban.

február 13., 19:28

  • Gazdaság
Donald Trump lépése új üzemanyagárakat hozhat

Donald Trump lépése új üzemanyagárakat hozhat

Az orosz–ukrán háború eseményei alaposan megrángathatják az üzemanyagárakat.

február 14., 13:42

  • Címlapon
Kocsis András Sándor: Orbán Viktort rendkívül megvezették kínai barátai

Kocsis András Sándor: Orbán Viktort rendkívül megvezették kínai barátai

A szociológus szerint Magyarország áldozata lett Hszi Csin-ping tervének.

33 perce

  • Gazdaság
Az MNB alelnöke elárulta, ekkor jöhet az euró Magyarországon

Az MNB alelnöke elárulta, ekkor jöhet az euró Magyarországon

A megugró élelmiszerárakról is beszélt Virág Barnabás.

február 14., 14:24

  • Gazdaság
Itt vannak a szabályok, így dolgozhatnak a nyugdíjasok 2025-ben

Itt vannak a szabályok, így dolgozhatnak a nyugdíjasok 2025-ben

Kiderült, melyik szférában éri meg leginkább nyugdíjasokat alkalmazni.

február 14., 08:39

  • Címlapon
Donald Trump éppen élő egyenes adásban veri szét a szövetségi kormányzatot

Donald Trump éppen élő egyenes adásban veri szét a szövetségi kormányzatot

Tömeges elbocsátások: több mint 200 ezer munkavállaló lehet érintett.

47 perce

  • Címlapon
Kiszivárgott Orbán Viktor balatonfüredi beszéde, el akarják foglalni Brüsszelt

Kiszivárgott Orbán Viktor balatonfüredi beszéde, el akarják foglalni Brüsszelt

Kihelyezett frakcióülést tartott a Fidesz–KDNP.

8 perce

  • Gazdaság
Egymillió forint felett a panelek négyzetméterára Budapesten

Egymillió forint felett a panelek négyzetméterára Budapesten

Miskolcon ugyanakkor feleennyiért is hozzájuthatunk egy ilyen ingatlanhoz.

február 12., 14:32

  • Címlapon
Megtörtént az első lépés a béke felé, Ukrajna láthatja kárát

Megtörtént az első lépés a béke felé, Ukrajna láthatja kárát

Az oroszok szerint Vlagyimir Putyin dönt a folytatásról.

tegnap, 14:03

  • Címlapon
Csatlakozhat a Fidesz EP-frakciójához az AfD, széteshet a Szuverén Nemzetek Európája

Csatlakozhat a Fidesz EP-frakciójához az AfD, széteshet a Szuverén Nemzetek Európája

Gulyás Gergely legutóbb még nem látott erre sok esélyt.

tegnap, 21:21

  • Gazdaság
Rossz hír a munkavállalóknak, egy kutatás szerint alig akarnak bért emelni a cégek

Rossz hír a munkavállalóknak, egy kutatás szerint alig akarnak bért emelni a cégek

Ritka lesz a tíz százalék feletti fizetésnövekedés.

február 12., 13:12

  • Gazdaság
Pénzpatakba léptek a magyarok, akik ide tették a forintjukat

Pénzpatakba léptek a magyarok, akik ide tették a forintjukat

Ha azt gondolta, hogy az állampapír volt a legjobb befektetés, gondolja újra.

február 13., 17:28

  • Gazdaság
Nagy Márton szerint a főváros szolidaritásból és pénzügyekből is megbukott

Nagy Márton szerint a főváros szolidaritásból és pénzügyekből is megbukott

De szívesen adnak kölcsön… szakértőket.

február 13., 10:11

  • Gazdaság
Donald Trump vámjai miatt használhat több műanyagot a Coca-Cola

Donald Trump vámjai miatt használhat több műanyagot a Coca-Cola

Így is a világ legnagyobb műanyagszennyezője a cég.

február 12., 17:31

  • Címlapon
Az olasz futball fekete napja, a Bayern München a 94. percben menekült meg az égéstől

Az olasz futball fekete napja, a Bayern München a 94. percben menekült meg az égéstől

Elképesztő thriller után jutott tovább a Benfica a BL-ben.

tegnap, 23:04

  • Gazdaság
Kutatás-fejlesztési rekordberuházás érkezik Magyarországra

Kutatás-fejlesztési rekordberuházás érkezik Magyarországra

Korábban még nem volt ekkora állami támogatású beruházás.

február 13., 11:54

  • Gazdaság
Donald Trump Moszkvába telefonált, aztán csatába indult a forint

Donald Trump Moszkvába telefonált, aztán csatába indult a forint

Az elnök „hosszas és rendkívül termékeny” beszélgetést folytatott Vlagyimir Putyinnal.

február 13., 10:43

  • Címlapon
Álomkezdés után rémálom: kiesett a BL-ből a hétszeres győztes

Álomkezdés után rémálom: kiesett a BL-ből a hétszeres győztes

Egy teljesen felesleges piros lap után pecsételődött meg a patinás csapat sorsa.

tegnap, 20:47

  • Címlapon
Tombol a járvány, de jót teszünk, ha túladagoljuk a vitaminokat?

Tombol a járvány, de jót teszünk, ha túladagoljuk a vitaminokat?

Sokan vannak, akiknek ez kifejezetten hátrányos.

tegnap, 20:38

  • Gazdaság
Új vezető kerül a Foxpost élére

Új vezető kerül a Foxpost élére

Magyarország egyik vezető csomagautomata-szolgáltatója 2014-ben indult útjára.

február 13., 07:47

  • Gazdaság
Kijöttek a részletek, ezért fájhat a kormány feje

Kijöttek a részletek, ezért fájhat a kormány feje

Különösen hasogató az akkumulátoripar 50 százalékos visszaesése.

február 13., 09:06