Nem várt helyen segítenek a bankok, de csak kényszerből

jegybank
2024.02.01. 16:23
Új év és ezzel új díjak is jönnek a bankok napi számla- és kártyatranzakciói esetében. Minden lakossági ügyfél kap azonban egy hatalmas mankót ahhoz, hogy áttekintse, hol költött sokat a bankszámláján, bankkártyáján. A bankok azonban csak kényszerből nyújtják ezt a segítséget egy európai uniós szabály miatt.

Az Európai Unió előírta: a bankoknak kötelező tájékoztatniuk a bankszámlás ügyfeleiket, hogy az előző évben milyen jogcímen milyen összegeket vontak le tőlük. Ezt egy díjkimutatás nevű dokumentumban kell közölniük minden egyes lakossági számlás ügyfelükkel, méghozzá minden banknál egységes formában, egységes szövegezéssel.

A díjkimutatást minden évben január 31-ig megkapja minden lakossági számlás ügyfél összesítve, az előző évre vonatkozóan.

Mire használjuk a díjkimutatást?

Minden évben az előző évi inflációval emelhetik díjaikat a bankok. A tavalyi évben először volt jelentős díjemelés a korábbi esztendő 14,5 százalékos pénzromlásának következtében, idén pedig ez az emelés 17,6 százalékos is lehet. A kettő egymásra épülve, két év elteltével több mint 33 százalékos díjemelést is jelenthet, ami már komolyan érezhető hatás.

Tavaly az Index beszámolt arról, hogyan segíthet a díjkimutatás a magas banki díjak felismerésében. Mivel az előző évi emeléssel együtt idén a banki díjak a 2022-es költségszint egyharmadával is emelkedhetnek, idén még inkább célszerű lehet előkeresni a banki küldemények között a díjkimutatásra vonatkozót. Ez lehet ugyanis a kulcsszereplője a banki költségek csökkentésének.

Kapcsolódó
Magyar világtalálmány, amely ma már megkeseríti az életünket

Magyar világtalálmány, amely ma már megkeseríti az életünket

Drasztikusan drágulhatnak a banki szolgáltatások.

A bankok minden uniós tagállamban kötelezettek a díjkimutatás kézbesítésére. Könnyen belátható, hogy maguktól valószínűleg nem tennének ilyet, ahogy a jogszabály bevezetése előtt sem tették.

A lakosságnak viszont jól jön ez a mankó, hiszen segít kimutatni, hogy mely banki szolgáltatások növelték meg jelentősen a költségeket, és erre alapozva lehet változtatni a bankolási szokásokon, vagy akár bankot is lehet váltani. Főleg, hogy a díjkimutatás részletezi is az egyes bankköltségeket, mint például az általános számlaszolgáltatások, átutalások és csoportos beszedések, bankkártyás költések, folyószámlahitellel kapcsolatos díjak és kamatok, illetve az egyéb költségek.

Akik postai úton kapják a bankszámlakivonatukat, azok a postaládájukban találják meg a díjkimutatást is. Vannak olyan bankok, melyek a bankszámlakivonattal együtt küldik ki ezt a dokumentumot. Akik viszont elektronikus számlakivonatot kértek, azoknak a netbankjukban található meg a díjkimutatás.

Íme, melyik banknál hol van a díjkimutatás a netbankban

  • A CIB Bank internetbankjában a Dokumentumaim ikonra kell kattintani a képernyő tetején, majd a Kivonat/Díjkimutatás link vezet el a díjkimutatáshoz.
  • Az Erste Bank netbankjában a bal oldali saját névre kattintva a Termékeid képernyőt, majd a Digitális Tárhelyet választva tölthető le a díjkimutatás PAD Kimutatás néven.
  • A Gránit Banknál a Postaláda/Beérkezett levelek részben látható a díjkimutatás, Tájékoztató lakossági folyószámla Díjkimutatásáról néven.
  • A K&H Banknál a Dokumentumok/értesítő menüpontban, januári dátumra szűréssel érhető el a dokumentum.
  • A MagNet Banknál a Személyes/Levelezés menüpontból lehet letölteni a díjkimutatást.
  • Az MBH Banknál a Számlainformáció menüpontból tölthető le a januári számlakivonat és a díjkimutatás, ennek részeként postázza ugyanis a bank a dokumentumot. A régebbi internetbank-felületen a Számlakivonatok, dokumentumok menüpontból a Letölthető dokumentumok típusa közül az Értesítőt kell kiválasztani, majd a dátumnál az aktuális évet kiválasztva tölthető le a díjkimutatás.
  • Az OTP netbankban a Számlakivonatok, szerződések, egyéb dokumentumok/Egyéb dokumentumok menüponton belül kell kérni egy részletes keresést, az előző évi decembert beállítva. A díjkimutatás megjelenik a találatok között.
  • A Raiffeisen Banknál a Számlainformációk/Számlakivonatok és értesítők/Értesítők menüponton keresztül található meg a díjkimutatás.
  • Az UniCredit Bank netbankjában a Bankolás menüponton belül lehet kiválasztani a bankszámlát, majd a Megtekintés gombra kattintva a Kategóriákban állítható be a Díjkimutatás. A számlakivonatok kategóriában a Díjkimutatás elemet kell választani a díjkimutatás letöltéséhez.

Hogyan váltsunk bankot, ha szükséges?

A bankváltást sokan nagyon macerásnak gondolják, ezért az ügyfelek akkor sem vágnak bele, amikor más szolgáltatóktól már rég elfordultak – mondta az Indexnek Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. „Pedig létezik erre egy jól kidolgozott hazai bankváltási folyamat, melyhez ráadásul csak egyszer, az új banknál kell bemenni a bankfiókba, és ott mindent el lehet intézni ezzel kapcsolatban” – tette hozzá.

A két, egymást követő évben bekövetkező viszonylag magas díjemelés elindíthatja a bankváltásra fogékony ügyfeleket, hiszen ekkora emelésnél éves szinten akár több tízezer forintot is meg lehet spórolni egy jól kiválasztott bankszámlával és bankkártyával.

Először is,

érdemes körülnézni a saját bankon belül egy jobb számlacsomag kiválasztásáért. Sokan vannak ugyanis régi, drága csomagokban, ami nagyon megéri a banknak, de annál kevésbé az ügyfélnek.

Egy bankszámla-kalkulátorral azonban meg lehet könnyíteni a választást, hiszen pár adat beütésével máris látszik, hogy a díjkimutatásban szereplő adatokhoz képest hol érhető el viszonylag nagyobb megtakarítás a piacon.

Aki sokat utal például, az még ma is találhat teljesen ingyenes átutalási lehetőségeket a Gránit Banknál és az UniCredit Banknál, viszonylag alacsony havidíj mellett.

Akinek a bankkártyás készpénzfelvétele sok, az lehet, hogy jobban jár, ha inkább átutalja, vagy bankkártyával fizet, mivel az mindig kedvezőbb a készpénzfelvételnél. De besegíthet a Revolut is, a havi 75 ezer forint erejéig ingyenes készpénzfelvételi limitjével. Vannak bankok, ilyen az Erste Bank és az OTP Bank, ahol léteznek ATM-es készpénzfelvételre vonatkozó csomagajánlatok. Az Erste Banknál egy viszonylag elfogadható havidíjért korlátlan számú ATM-készpénzfelvétel áll rendelkezésre, amelynél csupán a 0,6 százalékos pénzügyi tranzakciós illetéket kell kifizetni. A MagNet Banknál ráadásul nyilatkozat nélkül is elérhető a törvényi ingyenes ATM-készpénzfelvétel, így más banknál nyilatkozva duplázni lehet az ingyenes készpénzfelvételi keretet.

Akinek viszont az állandó költségekkel van baja, és bankon belül nem talál kedvezőbb havidíjú számlacsomagot, viszont más bankok ajánlataival összevetve már igen, annak a legjobb megoldás a bankváltás.

Egy rossz számlacsomagból kimenekülve minden egyes évben súlyos tízezreket meg lehet spórolni ezzel, akár a bankszámlahasználati szokások megváltozása nélkül is.

A bankszámla havidíja és a kártya éves díja két olyan költség, amit az ügyfél a leginkább feleslegesnek érez, hiszen látszólag semmit nem kap érte, miközben ezt a két, évről évre emelkedő díjat folyamatosan fizetnie kell. Ezért érdemes alacsony havidíjú vagy ingyenes számlavezetést és olcsó bankkártyát választani, először bankon belül, vagy ha az nem lehetséges, akkor bankon kívül.

Számos ingyenes szolgáltatás jár az alapszámlával

Sok ügyfélnek hasznos lehet az alapszámla-konstrukció. Ez egy speciális bankszámla, amit bárki igényelhet, ha nincs másik, forintalapú fizetési számlája belföldön (Revolut-, Wise-, Curve-számlája viszont lehet), nincs rendelkezési joga más magánszemély ilyen számlája felett, és lemond a folyószámla-hitelkeretről is.

Ekkor egy alacsony, legfeljebb 1334 forintos havidíjért számos ingyenes szolgáltatást kap: havi legfeljebb 2 darab, összesen legfeljebb 150 ezer forintos ingyenes ATM-készpénzfelvételt; havi 2 darab, összesen legfeljebb 100 ezer forintos eseti vagy rendszeres átutalást; korlátlan összegű bankkártyás vásárlást; korlátlan összegű készpénzbefizetést a bankszámlára, és korlátlan, forintban történő csoportos beszedést. Emellett ráadásul még a bankkártyáért sem kell éves díjat fizetnie.

(Borítókép: Németh Emília / Index)

Ehhez a cikkhez ajánljuk

  • Gazdaság
Történelmi pillanat következik, jön Matolcsy György búcsúja

Történelmi pillanat következik, jön Matolcsy György búcsúja

Fontos döntés érkezik kedden.

február 25., 06:04

  • Gazdaság
Azt hisszük, nem tudnak átverni a kibercsalók, pedig…

Azt hisszük, nem tudnak átverni a kibercsalók, pedig…

9 hónap alatt csaknem 34 milliárd forintot loptak el.

február 24., 19:35

  • Gazdaság
Fontos határidőre figyelmeztet a NAV

Fontos határidőre figyelmeztet a NAV

Már csak néhány nap van hátra.

február 24., 12:51

  • Gazdaság
Megnyugtatta a nyugdíjasokat a Nemzetgazdasági Minisztérium, ez a helyzet az áfavisszatérítéssel

Megnyugtatta a nyugdíjasokat a Nemzetgazdasági Minisztérium, ez a helyzet az áfavisszatérítéssel

Hosszú közleményt adott ki a szaktárca a témában.

tegnap, 19:13

  • Gazdaság
Szigorodik a szabályozás a kriptopiacon, ezzel új korszak kezdődik

Szigorodik a szabályozás a kriptopiacon, ezzel új korszak kezdődik

A kisebb szereplők bajban lehetnek.

február 24., 17:26

  • Gazdaság
Nagy Márton elmondta a nyugdíjasok áfa-visszaigénylésének és az anyák adómentességének részleteit

Nagy Márton elmondta a nyugdíjasok áfa-visszaigénylésének és az anyák adómentességének részleteit

Akár októbernél is hamarabb indulhat a nyugdíjasok áfa-visszatérítése – jelezte Nagy Márton nemzetgazdasági miniszter.

február 24., 11:07

  • Gazdaság
Nem sikerült megállapodniuk a béremelésről, akár sztrájkba is kezdhetnek a reptéri dolgozók

Nem sikerült megállapodniuk a béremelésről, akár sztrájkba is kezdhetnek a reptéri dolgozók

A dolgozók nem értik, miért nem jut több pénz a béremelésükre.

február 24., 17:23

  • Gazdaság
Itt a háború kegyetlen valósága: Ukrajnában van egy elveszett generáció

Itt a háború kegyetlen valósága: Ukrajnában van egy elveszett generáció

Elrettentők a veszteségek, és nem látni, mikor és hogyan lesz vége a vérontásnak.

február 24., 15:38

  • Gazdaság
Megszereztük a kormány tervét, százmilliárdokról döntött Orbán Viktor

Megszereztük a kormány tervét, százmilliárdokról döntött Orbán Viktor

Az Index birtokába jutott egy kormányzati számítás.

február 25., 07:33

  • Címlapon
Volodimir Zelenszkij sietősen elhagyta a Fehér Házat, nem írták alá a megállapodást

Volodimir Zelenszkij sietősen elhagyta a Fehér Házat, nem írták alá a megállapodást

Az amerikai elnök azt mondta az ukrán elnöknek, hogy a harmadik világháborúval játszik.

tegnap, 18:52

  • Címlapon
Nemzeti kincs volt, most közellenség lett a Trumppal barátkozó világsztár

Nemzeti kincs volt, most közellenség lett a Trumppal barátkozó világsztár

Magára haragította honfitársait az egyetemes sporttörténelem kiemelkedő alakja.

tegnap, 15:40

  • Címlapon
Manipulálták Orbán Viktor bejelentését, ráhúzták a vizes lepedőt Schmidt Máriára

Manipulálták Orbán Viktor bejelentését, ráhúzták a vizes lepedőt Schmidt Máriára

Politikailag motivált valótlanságok az szja-mentességről.

tegnap, 12:26

  • Gazdaság
Valami elindult Ácson, már magyarul tanulnak a kínaiak

Valami elindult Ácson, már magyarul tanulnak a kínaiak

Az sem zavarja őket, hogy nálunk most nincs kolbászból a kerítés.

február 22., 10:22

  • Címlapon
Onkológusok magyarázatot adtak a hazai rákbetegségek kedvezőtlen adataira

Onkológusok magyarázatot adtak a hazai rákbetegségek kedvezőtlen adataira

A precízebb leletezés is rontja a statisztikánkat.

tegnap, 17:59

  • Gazdaság
Nagy Márton: Bécs csak pislogva néz, mi pedig örülünk ennek

Nagy Márton: Bécs csak pislogva néz, mi pedig örülünk ennek

A miniszter felvázolta, hogyan pörgetik a magyar húzóágazatot.

február 24., 10:48

  • Gazdaság
BÉT-vezér: Ez az egyik legkedvezőbb befektetési mód Európában

BÉT-vezér: Ez az egyik legkedvezőbb befektetési mód Európában

Végh Richárd elárulta, melyik befektetés verte az állampapírt és minden mást is.

február 25., 09:58

  • Gazdaság
Orbán Viktor és Novák Katalin fizetése is jelentősen emelkedik a következő hónaptól

Orbán Viktor és Novák Katalin fizetése is jelentősen emelkedik a következő hónaptól

A miniszterelnöknek több mint hétmillió forint lesz a keresete.

február 25., 11:12

  • Gazdaság
Pogátsa Zoltán az Orbán-évértékelőről: Tüneti kezelés helyett valódi megoldások kellenek

Pogátsa Zoltán az Orbán-évértékelőről: Tüneti kezelés helyett valódi megoldások kellenek

A közgazdász szerint a miniszterelnök beszéde a torta újraelosztásáról szólt, nem arról, hogyan tudna nagyobb lenni a torta.

február 24., 07:21

  • Gazdaság
Nagy Márton elmondta, mikor érkeznek a hatósági árak

Nagy Márton elmondta, mikor érkeznek a hatósági árak

A nemzetgazdasági miniszter szerint az infláció a legrosszabb dolog a világon.

február 23., 12:03

  • Gazdaság
Szijjártó Péter: Száz új gyár épül idén Magyarországon

Szijjártó Péter: Száz új gyár épül idén Magyarországon

A miniszter szerint a magyar gazdaság minden válságból győztesként került ki.

február 23., 13:29

  • Gazdaság
A napnál is világosabb, miért sürgeti Orbán Viktor annyira a békét

A napnál is világosabb, miért sürgeti Orbán Viktor annyira a békét

Egymást érik a fejlemények, nem győzzük kapkodni a fejünket.

február 23., 13:19

  • Címlapon
Vatikáni források szerint hörgőgörcse volt Ferenc pápának

Vatikáni források szerint hörgőgörcse volt Ferenc pápának

A tájékoztatás szerint az egyházfőnek hirtelen kezdett romlani az állapota.

tegnap, 20:31

  • Címlapon
Kenderesi Tamás: „Meggyalázták az életemet, minden gátlás nélkül, tönkretettek”

Kenderesi Tamás: „Meggyalázták az életemet, minden gátlás nélkül, tönkretettek”

Ügyvédje szerint hamarosan mindent elmondanak, és lesz meglepetés.

tegnap, 21:08

  • Gazdaság
Megszólalt a kormány az áfa-visszatérítésről, kiderült, mikortól lehet igényelni

Megszólalt a kormány az áfa-visszatérítésről, kiderült, mikortól lehet igényelni

Vitályos Eszter szerint a támogatás közvetlenül azokhoz jut, akiknek szükségük van rá.

február 23., 14:31

  • Gazdaság
Közeledik egy fontos határidő a NAV-nál, jelentős segítségre hívták fel az érintettek figyelmét

Közeledik egy fontos határidő a NAV-nál, jelentős segítségre hívták fel az érintettek figyelmét

Az új rendszer csökkentheti a vállalkozások adminisztrációs terheit.

február 23., 10:21

  • Gazdaság
Öveket becsatolni, Orbán Viktor elmondta, mi következik

Öveket becsatolni, Orbán Viktor elmondta, mi következik

A miniszterelnök szerint hiába az áttörés a politikában, ha nem tudják megfékezni az inflációt.

február 23., 08:01

  • Gazdaság
Egyre nagyobb a rejtély Warren Buffett meglepő befektetési stratégiája körül

Egyre nagyobb a rejtély Warren Buffett meglepő befektetési stratégiája körül

A 94 éves pénzügyi guru közzétette éves levelét.

február 22., 21:11

Neked ajánlott