Mennyire sokoldalú a digitális bankolás svájci bicskája? – A Revolut körmére néztünk

GettyImages-1666045354
2024.04.15. 06:58
Átutalni, egyenleget lekérdezni minden banki mobilapplikációval lehet. De vannak olyan irányok, melyekben már eltérnek egymástól a hazai bankok és a Revolut. Vajon merrefelé tart most a digitális bankolás világa, és várhatóan milyen új funkciókat kapnak majd a pénzügyi mobilapplikációink?

Az április elsején elindult fizetési kérelemről talán sok banki mobilalkalmazás felhasználója értesülhetett. Ezt a tranzakciót, mellyel a fizető fél egy belföldi átutalást küldhet el, az állam teljesen ingyenessé tette. Ráadásul kényelmes is, hiszen az átutalás adatait, mint számlaszám, összeg, közlemény az állítja össze, aki kapja a pénzt. A fizető félnek csak egy gombot kell megnyomnia a pénzküldéshez, miután ellenőrizte a kérelem adatait.

A fogadás mellett most akciósan a fizetési kérelem küldése is ingyenes.

Új funkciók a Revolutnál

A brit–litván fintech rendszeresen gazdagodik olyan funkciókkal, melyek a felhasználók számára vonzóak és relevánsak. Ráadásul már bő egymillió magyar ügyféllel rendelkezik, ami rákényszeríti a magyarországi bankokat a követésére.

Jó példa erre, hogy a Revolut után a hazai bankok közül már négyen is elkezdtek kedvezményes devizaváltást nyújtani (Erste, Gránit, OTP, Raiffeisen), amellyel a saját nyereségük terhére kínálnak a szokásosnál előnyösebb devizaárfolyamokat az ügyfeleiknek

– mondta az Indexnek Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Szintén globális funkció, hogy a pénzügyi applikációk fejlett költéselemzéseket nyújtanak. Itt nem csak a különféle banki tranzakciók csoportosítása látható, hanem a bankkártyás költéseket a kereskedők besorolása alapján még tovább bontja a rendszer. Ilyen elemzés egész fejlett módon elérhető már a Revolut mellett a Gránit, Erste, OTP, Raiffeisen és UniCredit bankoknál. Utóbbi applikációban még a háztartás készpénzes költései is rögzíthetők, tehát átveheti egy egyszerűbb személyes pénzügyi kezelő (PFM) alkalmazás szerepét is.

A költéseket meg lehet jelölni címkékkel is, amely szintén segít a költések csoportosításában, hiszen ezzel egyes költések kizárhatók az elemzésből vagy épp új csoportba kapcsolhatók. A Revolut mellett az Erste, a Gránit és az OTP bankok nyújtják jelenleg ezt a kényelmet.

A Revolut mellett az Erste Banknál le is lehet fényképezni a bankkártyás vásárlás blokkját, amit hozzá lehet csatolni a tranzakcióhoz, és ezzel a vásárlás tételei is eltárolhatók. A fénykép a készüléken marad, azt tehát nem ismeri meg a bank.

Noha a bankkártyás és bankszámlás tranzakciókról SMS-t küldő szolgáltatás magyar találmány, ma már egy meghatározó fejlődési irány az SMS helyett ingyenes push (felbukkanó) értesítések küldése a felhasználó mobiltelefonjára. A Revolut már nem is képes SMS küldésére, idehaza viszont még nincs minden banknak push küldésre alkalmas alkalmazása. Ilyen az MBH és Raiffeisen vagy részben a K&H és MagNet bankok applikációja. Ezeknél a bankoknál van jelenleg push értesítés: Gránit Bank, OTP Bank, CIB Bank, UniCredit Bank, Erste és részben a K&H és MagNet Bank.

Szelfis számlanyitások

A Revolut kezdte, de a hazai jogi szabályozás megfelelő háttere nyomán ma már a magyar bankok szinte mindegyike nyújt mobiltelefonos bankszámlanyitási szolgáltatást, a MagNet, MBH és UniCredit bankok kivételével, ahol csak videóbankos számlanyitás van.

Ez egy jelentős változás, hiszen az új ügyfélszerzéshez alapvető fontosságú, hogy az ügyfélnek ne kelljen bemennie a bankfiókba. Sőt, még a videóbankot sem kell igénybe vennie, ami csak banki nyitvatartási időben érhető el és tartalmaz bizonyos kötöttségeket. A szelfis számlanyitás bármikor, akár éjjel és hétvégén is működik, és a felhasználó rugalmasan elvégezheti a műveletet a saját ritmusában, mely ráadásul rövidebb is a videobankos számlanyitásnál.

A szelfis számlanyitáshoz NFC-s személyi igazolvány és NFC chipet olvasni képes mobiltelefon szükséges. Aki nem tud NFC-s kommunikációval számlát nyitni, az a K&H Bank kivételével választhatja a videobankos számlanyitást is.

Speciális üzletfejlesztési lehetőségek vállalkozóknak

A vállalkozóknak a lakossági ügyfelekhez képest extra szolgáltatásokra is szükségük van, melyek támogatják a vállalkozás számvitelét vagy egyéb nyilvántartásait. Részben ezekre is nyújtanak támogatást a bankok.

A hazai online számlázórendszerek közül a Számlázz.hu Autokassza szolgáltatása a CIB, Erste, K&H, MagNet, MBH, OTP és UniCredit bankok, míg a Billingo.hu Bankszinkron szolgáltatása a CIB, ING, K&H, MagNet, MBH, OTP, Raiffeisen és UniCredit céges ügyfelei számára érhető el.

A fintech szolgáltatók közül az előbbi kezeli a Wise, utóbbi pedig a PayPal, a Revolut és a Wise üzleti számláját is.

Ezekkel a szolgáltatásokkal a vállalkozók a számlázást automatizálhatják, a banki jóváírásokat pedig a rendszer összepárosítja a kibocsátott számlákkal. Természetesen a céges banki számlaegyenlegeket, forgalmat és statisztikákat is átveszik ezek a rendszerek.

Webáruházi rendszerekkel összekötve teljesen automatikus számlakibocsátás és térülésfigyelés is lehetséges, mely a lehető legtöbbet segítheti az internetes kereskedőknek.

Okos számlázási lehetőségeket és API kapcsolatokat a Revolut is kínál a Revolut Business szerződések keretében. Ezekkel automatizálhatók a fizetések és bevonható az üzleti folyamatokba a Revolut Business bankszámla. A Revolut emellett olyan szolgáltatásokat kínál még a vállalkozásoknak, melyekkel kezelhetők az alkalmazottak bankkártyás költési szabályai vagy a bankkártyás költések bizonylatainak feltöltésére szóló emlékeztetők. Sőt, a Revolut Business összeköthető olyan különböző ügyviteli vagy könyvelési szoftverekkel is, mint amilyen például a QuickBooks, a Sage, a Xero, vagy a Zapier, és együttműködik többek közt a népszerű Slack üzleti chatrendszerrel is.

Hasonlóan kiépült széles körű támogatás a hazai bankoknál még kevésbé lelhető fel, bár API-kon keresztül elvi lehetőség van különféle szoftverek kapcsolódására. Erről nyújt tájékoztatást például az MBH Bank honlapja.

Az Erste Bank egy kutatást készített idén márciusban, amely szerint a megkérdezett kisvállalkozók felének a családtagok, barátok segítenek ugyan négyötödüknél az ügyfélkör megtalálásában, potenciális beszállítókkal, partnerekkel való összekapcsolásban is , de ezt leszámítva általában a vállalkozók sok mindent saját maguk intéznek. Nincs se pénzügyesük, se IT-szakemberük, se marketingesük, ezért egyszerű, könnyen érthető és jól kezelhető megoldásokra van szükségük.

  • Az Erste ehhez nemcsak azt teszi hozzá, hogy a George nevű mobilappjával a felhasználók külön azonosítás nélkül válthatnak a magán és a vállalkozói fiók között, vagy könnyebben kezelhetik a digitális felületeket, hanem a hitelintézet egy digitális ökoszisztémát is kiépített a számukra. A PowerOn Partner Program keretében nyújtott üzleti támogatással a kisvállalkozók létrehozhatják, optimalizálhatják saját webshopjukat, piaci partnereket (vevőket, megrendelőket, beszállítókat) találhatnak, továbbá exportlehetőségeikhez, digitális jelenlétükhöz és logisztikai tevékenységeikhez kapnak bevezető árú vagy a bevezető időszakban ingyenes segítséget.
  • A MagNet Bank egy Okoskassza nevű szolgáltatás keretében nyújt adminisztrációs, a pénzügyeket és a fizetési megoldásokat egyetlen platformon összefogó támogatást. A vállalkozások ennek segítségével időt és erőforrást spórolnak, hiszen ezeket egy rendszerben, egyszerűen és hatékonyan kezelhetik egy helyen a bankkártyás elfogadást, a könnyen kezelhető webáruházat és a valós idejű adatokat.
  • Az OTP Bank eBIZ szolgáltatása segít az online számlakiállításban, a számlák befogadásában és az egyszerűsített könyvelői kapcsolattartásban, elvégzi továbbá a kötelező NAV-adatszolgáltatást is.
  • A Raiffeisen Bank a Scan&Go mobilapplikációjával QR-kódos fizetési elfogadást nyújt a vállalkozásoknak, mely idén szeptembertől minden hazai banki mobilapplikációval működni fog az MNB-szabványú fizetési háttere miatt.
  • Az OTP Bankcsoporthoz tartozó Simple Business is nyújt online és bolti fizetési szolgáltatásokat az üzleti ügyfeleknek.

 

Mi az, amiben a magyarországi bankok jobbak?

A Revolut nem képes olyan funkciókat nyújtani, melyek a hazai azonnali fizetési rendszerhez (AFR) kötődnek. Ilyenek a fizetési kérelem, a QR-kódos fizetés vagy a másodlagos azonosítóra (pl. telefonszámra, e-mail-címre) történő utalás.

Vannak hasonló funkciók a Revolutban is, de csak rendszeren belül használhatók, nem kompatibilisek a magyar fizetési rendszerrel.

Nem tud a Revolut olyan kényelmi szolgáltatásokat sem nyújtani, mint a magyar előrefizetős mobiltelefonszámok feltöltése, sárga csekk kifizetése, parkolás fizetése, vagy autópálya-matrica vásárlása és tárolása. Nincs semmilyen kapcsolata a hazai SZÉP-kártyákkal sem.

Nem kezel a Revolut semmilyen hazai közösségi közlekedési jegyet és nem képes itthoni kulturális belépőjegyek vásárlására és tárolására sem. Nem lehet ételt sem rendelni a segítségével az appból.

Ezek a funkciók márpedig fontosak a belföldi ügyfelek számára, így a Revolut bár globálisan lehet egy svájci bicska, a hazai banki ügyfeleknek ezek igénybevételére továbbra is magyarországi pénzügyi szolgáltatók által kínált mobilapplikációkat kell használniuk. Ebben egyelőre nem is várható változás a Revolutnál.

„Ezen szolgáltatások egy részére viszont később alkalmas lehet majd a Google Pay vagy Apple Pay fizetési rendszer, amint képes lesz idehaza is bizonyos jegyek fizetésére és tárolására. Ilyen kísérletek ugyanis folynak már a világ több pontján, így idővel várható ezek megjelenése Magyarországon is. Először valószínűleg a közlekedéssel kapcsolatos hazai jegyvásárlások indulnak majd el a külföldi appokban” – mutatott rá Gergely Péter.

Kevés biztosítást kezel a Revolut, főleg olyanokat, melyek globálisak és utazással kapcsolatosak. De vannak olyan biztosítások is, melyeket idehaza kínálnak a banki mobilappok, míg a Revolut nem. Ezek közül (külföldi) gépjármű-asszisztencia biztosítást, utasbiztosítást, balesetbiztosítást és egyebek mellett kisállat-biztosítást is nyújt az Erste mobilappja, és a bankfüggetlen Simple is több biztosítást kínál. Nyári vagy téli sportokra kiegészítő biztosítás köthető a K&H Bank mobilappjában, okostelefon- és kerékpár-kárbiztosítás a Simple appban van. Lakásbiztosítást lehet kötni a Gránit, a K&H, a Raiffeisen és az UniCredit bankok appjaiban, kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást és cascót pedig a K&H Bank mobilalkalmazásában.

Fontos funkció lenne, de a CIB, OTP és UniCredit bankokkal ellentétben nem nyújtja a Revolut a számlaegyenleg gyors, belépés nélküli megtekintésének lehetőségét, így muszáj mindig belépni ehhez az applikációba.

A PSD2 szolgáltatásokat, azaz más bankszámlák elérését és megjelenítését, esetleg aktív tranzakció indítását sem tudja még a Revolut, miközben idehaza képes már erre a K&H, MBH, OTP és UniCredit bankok mobilalkalmazása.

Nincs a Revolutban ökokalkulátor vagy karbonlábnyom-kijelző, illetve gépi segítő asszisztens sem, pedig erre képes idehaza a Gránit, Erste és UniCredit Bank, gépi asszisztens tekintetében pedig az Erste (Mira), a K&H (Kate) és az MBH Bank (Alfréd) applikációja, illetve honlapja.

A Revolut egyelőre nem nyújt semmilyen hitelt Magyarországra, bár később várhatóan meg fog jelenni ez a funkció, hiszen alapvető banki szolgáltatásnak számít. Idehaza viszont kezel hiteleket és igénylésre is lehetőséget nyújt az Erste, Gránit, K&H, MBH, OTP, Raiffeisen és UniCredit bankok alkalmazása.

(Borítókép: Getty Images)

Ehhez a cikkhez ajánljuk

  • Gazdaság
Kijöttek a részletek, ezért fájhat a kormány feje

Kijöttek a részletek, ezért fájhat a kormány feje

Különösen hasogató az akkumulátoripar 50 százalékos visszaesése.

február 13., 09:06

  • Gazdaság
Nagy Márton szerint a főváros szolidaritásból és pénzügyekből is megbukott

Nagy Márton szerint a főváros szolidaritásból és pénzügyekből is megbukott

De szívesen adnak kölcsön… szakértőket.

február 13., 10:11

  • Gazdaság
Rekordközelben termeltek hétfőn az ipari naperőművek

Rekordközelben termeltek hétfőn az ipari naperőművek

Magyarország a termelésben és tárolásban is élenjáró szerepre tör a minisztérium szerint.

5 órája

  • Címlapon
Tombol a járvány, de jót teszünk, ha túladagoljuk a vitaminokat?

Tombol a járvány, de jót teszünk, ha túladagoljuk a vitaminokat?

Sokan vannak, akiknek ez kifejezetten hátrányos.

3 órája

  • Címlapon
Megtörtént az első lépés a béke felé, Ukrajna láthatja kárát

Megtörtént az első lépés a béke felé, Ukrajna láthatja kárát

Az oroszok szerint Vlagyimir Putyin dönt a folytatásról.

9 órája

  • Címlapon
Csatlakozhat a Fidesz EP-frakciójához az AfD, széteshet a Szuverén Nemzetek Európája

Csatlakozhat a Fidesz EP-frakciójához az AfD, széteshet a Szuverén Nemzetek Európája

Gulyás Gergely legutóbb még nem látott erre sok esélyt.

2 órája

  • Gazdaság
Pénzpatakba léptek a magyarok, akik ide tették a forintjukat

Pénzpatakba léptek a magyarok, akik ide tették a forintjukat

Ha azt gondolta, hogy az állampapír volt a legjobb befektetés, gondolja újra.

február 13., 17:28

  • Gazdaság
Donald Trump Moszkvába telefonált, aztán csatába indult a forint

Donald Trump Moszkvába telefonált, aztán csatába indult a forint

Az elnök „hosszas és rendkívül termékeny” beszélgetést folytatott Vlagyimir Putyinnal.

február 13., 10:43

  • Gazdaság
Matolcsy György elárulta, milyen nagy tervet nem sikerült elérni

Matolcsy György elárulta, milyen nagy tervet nem sikerült elérni

Hamarosan érkezik egy rejtélyes könyv is.

február 13., 16:32

  • Gazdaság
Donald Trump vámjai miatt használhat több műanyagot a Coca-Cola

Donald Trump vámjai miatt használhat több műanyagot a Coca-Cola

Így is a világ legnagyobb műanyagszennyezője a cég.

február 12., 17:31

  • Címlapon
Nagyon súlyos tüdőgyulladással kezelik Ferenc pápát

Nagyon súlyos tüdőgyulladással kezelik Ferenc pápát

Egyelőre biztosan nem hagyhatja el a kórházat az egyházfő.

2 órája

  • Gazdaság
Transparency International: három éve Magyarország az Európai Unió legkorruptabb országa

Transparency International: három éve Magyarország az Európai Unió legkorruptabb országa

Éppen csak az átlag alatt vagyunk.

február 11., 09:00

  • Gazdaság
Árat emel a Yettel és a Telekom, ez minden ügyfelet érint

Árat emel a Yettel és a Telekom, ez minden ügyfelet érint

A díjkorrekció az infláció mértékével megegyező mértékű.

február 11., 06:52

  • Gazdaság
Erőre kapott a forint péntek reggelre

Erőre kapott a forint péntek reggelre

A hétfői kezdéshez képest erősödött a főbb devizákkal szemben.

február 14., 08:41

  • Gazdaság
Újra bevadult az infláció, elszabadulóban az élelmiszerárak, lélektani határnál lehet a kormány

Újra bevadult az infláció, elszabadulóban az élelmiszerárak, lélektani határnál lehet a kormány

Nagy Márton felkészült a beavatkozásra.

február 11., 08:30

  • Gazdaság
Itt vannak a szabályok, így dolgozhatnak a nyugdíjasok 2025-ben

Itt vannak a szabályok, így dolgozhatnak a nyugdíjasok 2025-ben

Kiderült, melyik szférában éri meg leginkább nyugdíjasokat alkalmazni.

február 14., 08:39

  • Címlapon
„Kifordult a sarkaiból a világ” – Orbán Viktor elárulta, miről beszél a Fidesz frakcióülésén

„Kifordult a sarkaiból a világ” – Orbán Viktor elárulta, miről beszél a Fidesz frakcióülésén

Videón jelentkezett a miniszterelnök a balatonfüredi kihelyezett esemény előtt.

3 órája

  • Gazdaság
Úgy zár be egy kiskaput a kormány, hogy 2025-ben még szélesebbre tárja

Úgy zár be egy kiskaput a kormány, hogy 2025-ben még szélesebbre tárja

A cél a tb-ellátással járó normál bér egész évben.

február 13., 06:16

  • Gazdaság
Megállapodás született a Lear győri telephelyén: nem lesz sztrájk

Megállapodás született a Lear győri telephelyén: nem lesz sztrájk

Amint a szövegezés elkészül és hivatalossá válik, a sztrájkkészültség megszűnik.

február 11., 17:08

  • Gazdaság
Zuhanórepülésnek indult az autóipar, tucatjával küldik el a dolgozókat Egerben

Zuhanórepülésnek indult az autóipar, tucatjával küldik el a dolgozókat Egerben

A ZF Hungária újabb 50 dolgozó elbocsátására készül az iparágat sújtó visszaesés miatt.

február 11., 18:56

  • Gazdaság
Áll a bál a kormány, a könyvelők és adózási szakma között – kibogozzuk a szálakat

Áll a bál a kormány, a könyvelők és adózási szakma között – kibogozzuk a szálakat

Nem éri kár az alanyi adómentességet visszamenőlegesen választókat.

február 11., 14:22

  • Gazdaság
Rossz hír a munkavállalóknak, egy kutatás szerint alig akarnak bért emelni a cégek

Rossz hír a munkavállalóknak, egy kutatás szerint alig akarnak bért emelni a cégek

Ritka lesz a tíz százalék feletti fizetésnövekedés.

február 12., 13:12

  • Címlapon
Álomkezdés után rémálom: kiesett a BL-ből a hétszeres győztes

Álomkezdés után rémálom: kiesett a BL-ből a hétszeres győztes

Egy teljesen felesleges piros lap után pecsételődött meg a patinás csapat sorsa.

3 órája

  • Gazdaság
A világranglista felső 30 százalékába került a Paksi Atomerőmű

A világranglista felső 30 százalékába került a Paksi Atomerőmű

Történetének ötödik legmagasabb termelési eredményével zárta 2024-et a létesítmény.

február 11., 12:28

  • Gazdaság
Európai tekintetben Magyarország dobogós helyen van az akkumulátorgyártás kapacitások terén

Európai tekintetben Magyarország dobogós helyen van az akkumulátorgyártás kapacitások terén

Nagy Márton szerint azonban még van három kihívás, amelyekre megoldást kell találni.

február 11., 21:01

  • Címlapon
Az olasz futball fekete napja, a Bayern München a 94. percben menekült meg az égéstől

Az olasz futball fekete napja, a Bayern München a 94. percben menekült meg az égéstől

Elképesztő thriller után jutott tovább a Benfica a BL-ben.

17 perce

  • Címlapon
Kitört a pánik, és Donald Trump ezt láthatóan nagyon élvezi

Kitört a pánik, és Donald Trump ezt láthatóan nagyon élvezi

Az amerikai elnök kitiltja az orosz kőolajat Európából, drágul-e nálunk a benzin?

4 órája

  • Gazdaság
Egymillió forint felett a panelek négyzetméterára Budapesten

Egymillió forint felett a panelek négyzetméterára Budapesten

Miskolcon ugyanakkor feleennyiért is hozzájuthatunk egy ilyen ingatlanhoz.

február 12., 14:32