- Gazdaság
- hitel
- hitelpiac
- kölcsön
- hitelfelvétel
- személyi kölcsön
- jelzáloghitel
- babaváró hitel
- csok plusz
- támogatott hitel
- zöldhitel
- ingatlan
- ingatlanpiac
- hitelkamat
- thm
Itt a két hiteltermék, amely letarolja a lakossági piacot
További Gazdaság cikkek
- A „dupla pofon” hatásai még sajognak, de vonzó célpont Magyarország
- Nagy Márton: Ősztől saját bankja lesz a turisztikai szektornak
- Tovább szedi áldozatait a zsugorinfláció, a Milka és az egyik tortillachips is összemegy
- Rég látott csúcsokat ostromolt a forint, aztán úthengerrel jött Donald Trump
- Fortuna mosolygott egyet szombat este, többen is jól jártak a Luxor és a joker sorsolásán
Repülőrajtot vett 2024-ben a lakossági hitelpiac: a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint az év első három hónapjában összesen 533 milliárd forint értékben kötöttek új lakáscélú és fogyasztásihitel-szerződéseket a hazai háztartások, ami kiugró mértékű, nagyjából 75 százalékos bővülést tükröz az egy évvel korábbi, nem egészen 305 milliárdhoz képest.
Az óriási növekedéshez persze a lakossági hitelpiac tavalyi gyengélkedése is kellett: 2023 első negyedévében például mindössze 113,5 milliárd forintnyi új lakáshitel-szerződés született, amelyre hosszú évekre visszamenőleg nem akadt példa. Mindenesetre az idei első negyedéves kihelyezési számok mindenképpen biztatók, még úgy is, hogy némileg elmaradtak a 2020 és 2022 elejére kimutatott összegektől.
Felemás hitelboom: kevesen vesznek fel hitelt, ők viszont sokat
Csaknem kétéves csúcson a felvett lakáshitelek összege.
Ezeknek terem szinte minden babér
Az MNB adatai alapján ugyanakkor a hitelfelvételben gondolkodó háztartások figyelme szinte csak két konstrukcióra koncentrálódott. Az egyik érintett termékcsoport a lakáshiteleké, amelyeknél a megkötött szerződések összege éves összevetésben jóval több mint a duplájára, 265 milliárd forintra hízott az első negyedévben. Az első három hónap másik nyertese pedig a személyi kölcsön, amelynél közel másfélszeresére, 162 milliárd forint közelébe dagadt a piac, úgy, hogy a márciusi hónap történelmi rekordot is hozott az új kihelyezéseknél.
Érdekes ugyanakkor, hogy az újonnan megkötött szerződések száma egyáltalán nem növekedett olyan gyorsan, mint az összesített értékük: lakáshitel-szerződésből nagyjából 45 százalékkal írtak többet alá a bankok és az ügyfelek, mint egy évvel korábban, a személyi hiteleknél pedig ennél is alacsonyabb, valamivel 26 százalék feletti volt az emelkedés. Ennek nyomán
az egy szerződésre jutó összeg a személyi kölcsönöknél már vastagon kétmillió, a lakáshiteleknél pedig 15 millió forint felett jár.
Utóbbin persze nem kell csodálkozni, hiszen a csok plusz januári megjelenésével akár 50 millió forintos, rendkívül kedvező kamatozású hitel felvételére is lehetőségük nyílt az arra jogosultaknak.
A két konstrukciónál látható, erőteljes bővülés pedig átrajzolta a lakossági hitelpiac összetételét is: az MNB adataiból kiszámolható, hogy a lakáshitelek és a személyi kölcsönök az összes megkötött lakáscélú és fogyasztásihitel-szerződésnek már a 80 százalékát adták az első negyedévben – ebből a lakáshitelek hozzávetőleg 50 százalékkal részesedtek. Ennél magasabb arányra a jegybanki adatok szerint csak 2019 első negyedévében akadt példa: az akkori adat értékelésénél viszont figyelembe kell venni, hogy babaváró kölcsön még nem létezett, tehát egészen más összetételű volt a termékpaletta, mint most.
Az állami támogatások is fűtik a keresletet
„A lakáshitelek és a személyi kölcsönök iránti kereslet az év további részében is fennmaradhat, ami jelentős részben a 2024-ben megjelenő új, támogatott hitelkonstrukcióknak köszönhető” – nyilatkozta az Indexnek Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. A lakáshitelek piacán – tette hozzá – egyértelműen a csok plusz megjelenése fűtheti leginkább a keresletet: a január eleje óta elérhető konstrukciónál csak most indulnak majd be igazán a szerződéskötések, hiszen az arra jogosult, gyermekvállalást tervező házaspárok jelentős része még a lehetőségeinek feltérképezésénél tart. Jót tehet a keresletnek a szakértő szerint az otthonfelújítási program nyár eleji újraindulása is, miközben a felújítási célú kölcsönök részesedését is növeli majd az új kihelyezéseken belül.
A piaci feltételekkel kínált lakáshiteleknél pedig – részben a bankok által vállalt önkéntes THM-plafonnak köszönhetően – mára az ügyfelek által is elfogadott szintre süllyedtek a kamatok, miközben az is nyilvánvalóvá vált, hogy az ingatlanárak érdemi csökkenésére sem lehet számítani, tehát a múlt évet jellemző kivárás is eltűnhet a piacról.
Kíméletlenül drágult az otthonszerzés Magyarországon
A lakásvásárlás komoly kihívást jelent a lakosság számára.
A személyi kölcsönök piacának pedig határozottan jót tehet, hogy júniustól elindul az otthonfelújítási program második üteme. „A program által érintett, régebben épült családi házak döntő többsége az energetikai korszerűsítésen túlmutató felújítást is igényel, így számítani lehet arra, hogy az érintett családok egy része nagyobb lélegzetű felújításba kezd, és személyi kölcsönt is igénybe vesz a támogatott konstrukció mellé” – vélekedett Gergely Péter.
A szakértő szerint viszont a babaváró hitel teljes háttérbe szorulásától sem kell tartani: bár az indulás után jellemző, havi 40-50 milliárd forintnyi új szerződés visszatérésére már nincs esély, arra azért számítani lehet, hogy a csok plusz mellé sokan igényelnek majd babaváró kölcsönt is. Az év végéig élő, átmeneti szabály – amely szerint azok is igényelhetik a támogatott kölcsönt, ahol a házaspár nő tagja legfeljebb 40 éves, és igazolja, hogy a terhességének legalább a 12. hetében jár – szintén hozhat valamekkora pluszkeresletet a babavárónál.
A zöldhiteleket még nem lehet lekörözni
A biztató első negyedéves kezdet és az új támogatott konstrukciók megjelenése ellenére arra kevés az esély, hogy 2024-ben ismét rekordok dőljenek a lakossági hitelpiacon. A MNB adatai szerint az eddigi „csúcsév” 2021 volt, amikor összességében több mint 2500 milliárd forintnyi lakáscélú és fogyasztási hitelt vett fel a lakosság, egyrészt a még akkor virágkorát élő babaváró kölcsönnek, másrészt a jegybank által indított program keretében nyújtott zöldlakáshiteleknek köszönhetően. Ezt a volument az idei első három hónap adataiból kiindulva legfeljebb megközelíteni tudja majd a lakossági hitelpiac, ám az is biztos, hogy a tavalyi, több mint 30 százalékos visszaesést idén impozáns mértékű növekedés követi majd a kihelyezéseknél.
„Bár az első negyedéves számokból nem szabad messzemenő következtetéseket levonni, 2024 nagyon jó év lehet a lakossági finanszírozási piacon, a fellendülés nyertesei pedig egyértelműen a lakáshitelek lehetnek majd” – vélekedett Gergely Péter.
(Borítókép: Kolumbán Kitti / Index)
Ehhez a cikkhez ajánljuk
- Gazdaság
Csődöt jelentett egy kulcsfontosságú német autóipari beszállító
Több mint 250 autómodellnél használják az alkatrészeiket.
január 28., 13:30
- Gazdaság
A „dupla pofon” hatásai még sajognak, de vonzó célpont Magyarország
Hogyan küzd meg egy irodaház a globális felmelegedés jelentette kihívásokkal?
8 órája
- Gazdaság
A nukleáris ipar területén kötött együttműködést Magyarország Nagy-Britanniával
Kis méretű atomreaktorok fejlesztéséről született megállapodás.
január 28., 13:25
- Mindeközben
Jennifer Garner olyan jóban van exférjével, Ben Affleckkel, hogy jelenlegi párja már útban érzi magát
1 órája
- Mindeközben
Disneylandben készült fotója miatt a változás mellett döntött, látványos átalakulását pedig megosztotta a világgal
4 órája
- Gazdaság
Vegyi anyag került az üdítőkbe, visszahívja egyes termékeit a Coca-Cola Európában
A klorát nagy mennyiségben fogyasztva hányást, hasmenést okozhat.
január 28., 07:02
- Gazdaság
Donald Trump felfedte terveit, így véreztetné ki Oroszországot
Ezzel még Magyarország is jól járhat.
január 28., 17:31
- Gazdaság
Emelkedik a személyi okmányok kiállításának díja
A személyi igazolvány után többe kerül a jogosítvány és az útlevél is.
január 28., 15:07
- Gazdaság
Hátborzongató jóslatot mondott a Magyar Nemzeti Bank, jöhet a nagy ellenszél
Nem történt meglepetés.
január 28., 14:00
- Gazdaság
Navracsics Tibor: 175 járásból csak 12 van országos átlag felett fejlettség tekintetében
A miniszter elmondta, miért van szükség a Versenyképes Járások Programra.
január 28., 11:11
- Gazdaság
Rekordot hirdetett a kormány, beindították Orbán Viktor fantasztikus évének motorját
Soha ennyien nem voltak kíváncsiak Magyarországra.
január 28., 09:42
- Gazdaság
Folytatta egyeztetéseit az iparkamara a kormányzattal
Hatékonyabb támogatná a szervezet a vállakozói tevékenységet.
január 28., 18:37
- Gazdaság
Kutatás: a magyarok könnyebbnek érzik az elhelyezkedést, és nőttek a tartalékaik
Többen vannak, akik egy évet is kihúznának fizetés nélkül.
január 29., 12:24
- Címlapon
Ahol luxuslakások tornyosulnak a termelői piac fölé
Különös kontraszt alakul ki a két világ között.
3 órája
- Címlapon
Brüsszelbe utazott Orbán Viktor, elárulta, mi a célja
Az Egmont-palotában gyűlnek össze a politikusok.
46 perce
- Címlapon
A leggazdagabb volt a világon, most a legkövérebbek országa, és senki sem kíváncsi rá
Évtizedek óta senki sem dolgozik a tízezer (ex)milliomos szigetén.
7 órája
- Mindeközben
Kasza Tibi akkor és most fotókon mutatta meg, mennyit változtak feleségével 2013 óta
7 órája
- Gazdaság
Hivatalosan is 18 millió forintra nőtt az áfa alanyi adómentesség értékhatára
Az adóalany február 28-ig nyilatkozhat az alanyi áfamentesség választásáról.
január 26., 08:40
- Gazdaság
Nehézkes hétfő, már most lejtőre kerülhetett a forint
Az eurót reggel hét órakor 408,37 forinton jegyezték.
január 27., 07:57
- Mindeközben
IShowSpeedet kicsinálták egy pankrátormérkőzésen, úgy kidobták a ringből, hogy a lába se érte a földet
8 órája
- Gazdaság
Erőre kaphat az orosz olajüzlet, Moszkva kibújhat a nyugati szankciók alól
Berobbant a finomítói forgalom, miután a szankciók a nyersolajexportot célozzák.
január 27., 20:50
- Gazdaság
Aggódik a szakma: nagy gondot okozhatnak a gyógyszerellátásban a kormány tervei
Négy-öt olyan projektet jelentettek be, melyek nagy változást jelentenének a lakosság számára.
január 28., 20:20
- Mindeközben
Kioldatta a töltőanyagokat az arcából az egykori modell, így néz ki természetesen közel 20 év után
10 órája
- Mindeközben
Opitz Barbit a Házasság első látásra Szabijával hozták hírbe, íme a találgatásokat elindító lesifotók
12 órája
- Gazdaság
Elképesztő számok a MOHU-tól: másodpercenként száz palackot váltanak vissza a magyarok
A kötelező visszaváltási rendszer fél éve élesedett.
január 27., 20:17
- Gazdaság
Ezermilliárdok forognak kockán, sorban állnak a magyarok pénzéért
Sokan bírálják a kormányt, amiért ezt kegyként tálalja.
január 27., 17:30
- Gazdaság
Orbán Viktor megszólalt az euró bevezetéséről
Azt is elárulta, mi lesz Matolcsy György mandátumának lejártával.
január 27., 10:48
- Gazdaság
A Mol döntött, ismét belenyúlnak az árazásba
Éjféltől a benzint 3, a dízelt pedig 4 forinttal olcsóbban tankolhatjuk.
január 27., 17:46
- Gazdaság
Jó hír az autósoknak: keddtől csökkenhet a benzin és a gázolaj ára is
Egyes kutak árai ettől eltérőek lehetnek.
január 27., 12:20
- Gazdaság
Lengyelország óva int az orosz gázszállítások újraindításától
Andrzej Duda szerint Oroszország nem nyerheti meg a háborút.
január 27., 16:46
- Címlapon
Több millió síelő lepte el a hegyeket, az olasz maffia lehet a háttérben
Van, ahol már létszámkorlátozás is életbe lépett.
7 órája
- Gazdaság
Matolcsy György: Egy magyar hős, az euró atyja közelebb hozta egymáshoz Európa országait
A Lámfalussy-konferencián szólalt fel a magyar jegybankelnök.
január 27., 10:06