Személyi kölcsönben gondolkodik? Mutatjuk, mikor járhat a legjobban

személyi kölcsön
2024.05.25. 09:49
Jelentős árengedményt tudnak elérni a személyi kölcsönöknél azok, akik nagyobb hitelösszegben gondolkodnak, és a jövedelmük is legalább az átlagbér környékén mozog. Az egy számjegyű kamatokra ugyanakkor még várni kell a személyi hiteleknél, a legkedvezőbb ajánlatok is 10 százalék feletti éves kamatról szólnak. A minimálbér viszont már nem minden banknál elég az igényléshez.

Lassan, de biztosan ereszkednek lefelé a személyi kölcsönök kamatai a lakossági piacon aktív bankoknál: már 11 százalék környéki éves kamatról szóló ajánlatok is előfordulnak, igaz, ehhez a viszonylag magas jövedelem megléte mellett az adósnak jelentős, jellemzően legalább 3 millió forintos összeget kell igényelnie – derül ki a pénzügyi szolgáltatók honlapjain szereplő tájékoztatókból.

Még nagyon magas szinten jár az átlagár

A jellemző kamatszintek persze nem a 11–12 százalékos sávban mozognak a személyi hiteleknél: ennek az az oka, hogy az adósok többsége viszonylag kicsi – 1–3 millió forintos – összegben gondolkodik a hitel felvételekor, és a kisebb hiteleknél inkább az évi 16–18 százalékos kamat a jellemző. Ezt alátámasztják a Magyar Nemzeti Bank (MNB) vonatkozó statisztikái is: ezek szerint a márciusban megkötött új szerződéseknél éppen 18 százalék alatt járt a szerződésekben szereplő éves átlagos kamat, ami ugyan bő egy százalékponttal elmarad a 2023 májusában mért, 19,07 százalékos lokális csúcstól, de alacsonynak még egyáltalán nem nevezhető. Ahhoz pedig, hogy az adós a bankjánál elérje a lehetséges kamatminimumot, mernie kell nagyot lépni, és minimum 5-6 milliós hitelösszeget szükséges igényelnie.

Kapcsolódó
Itt a két hiteltermék, amely letarolja a lakossági piacot

Itt a két hiteltermék, amely letarolja a lakossági piacot

Repülőrajtot vettek 2024-ben, és a dominanciájuk az egész évben megmaradhat.

CIB Bank Előrelépő személyi kölcsönénél például 7 millió forintnál húzódik a határ, ahol az ügyfél már az elérhető legkedvezőbb, évi 11,29 százalékos kamatra számíthat. (Igaz, a hétmilliós hitelösszeg a CIB-nél még a lehetséges maximum felét sem éri el, hiszen utóbbi most 15 millió forint a pénzintézetnél, amellyel vezet a piacon.)

Az MBH Bank Extra Plus személyi kölcsönénél 5 millió forinttól érhető el a legalacsonyabb – most éppen 12 százalék alatti – kamat, az OTP Banknál viszont legalább 8,1 millió forintot kell igényelni a legkedvezőbb kondíciók eléréséhez. Az OTP Bank egyébként az árazással is az online igénylés felé próbálja terelgetni az ügyfeleit: a fióki igénylésnél ugyanis 0,75 százalékos folyósítási díjjal is kalkulálnia kell a személyi kölcsönt felvevő magánszemélynek. A bankok csak olyan ügyfeleknek nyújtanak kölcsönt, akik a negatív KHR-listán nem szerepelnek.

Már nem mindenhol elég a minimálbér az igényléshez

Az igazolt jövedelemnél viszont már rendszerint nincs túlságosan magasan a léc, már ami a kedvezményes kondíciókra való jogosultságot illeti. A legtöbb nagy pénzügyi szolgáltatónál a nettó átlagkeresetnek nagyjából megfelelő rendszeres havi jóváírás is elég a kamat- és egyéb kedvezmények eléréséhez.

A LEGTÖBB BANKNÁL 350 EZER ÉS 450 EZER FORINT KÖZÖTT MOZOG AZ ELVÁRT JÓVÁÍRÁSI MINIMUM, MIKÖZBEN A KSH ADATAI SZERINT A NETTÓ ÁTLAGKERESET 2024 FEBRUÁRJÁBAN 417 EZER FORINT KÖRNYÉKÉN MOZGOTT.

Az MBH Banknál például havi 400 ezer forintos jövedelemnél már a kedvezőbb kondíciókat kapja az ügyfél, de a Raiffeisen Banknál is elég havi nettó 450 ezer forint jövedelem – és legalább 3 millió forintos hitelösszeg – a legkedvezőbb, évi 10,99 százalékos kamat eléréséhez.

Ami viszont a másik végletet, vagyis a minimálisan elvárt jövedelmet illeti, ott változatlanul a mindenkori minimálbér a kulcsszó a bankoknál: ennek megfelelően most a legtöbb szolgáltató 177 ezer forint környékén tartja a minimálisan elvárt jövedelem szintjét. Ettől kissé engedékenyebb az MBH Bank, ahol – az egyéb feltételek teljesülésekor – akár havi 150 ezer forintos jövedelem is elég lehet a szerződéskötéshez. A Raiffeisen Bank viszont már 200 ezer forintnál tartja az alsó határt, ha az ügyfél nem von be adóstársat az ügyletbe.

A személyi kölcsönöknél nagyon nagy a jelentősége annak, hogy az igénylő mekkora igazolható jövedelemmel rendelkezik, és főként hogy mekkora hitelösszegben gondolkodik: akár több százalékpontnyi eltérést is okozhatnak a kamatban és a THM-ben ezek a szempontok, így a személyi kölcsön felvétele előtt feltétlenül érdemes használni a kalkulátorokat

– nyilatkozta az Indexnek Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Hozzátette: a személyi kölcsönöknél mindig is jellemző volt a hitelösszegtől is függő árazás, hiszen a nagyobb léptékekben gondolkodni tudó ügyfelek kockázatkezelési és stratégiai szempontból is vonzóbb célcsoportot jelentenek.

Idén biztosan nem lesz probléma a kereslettel

Az MNB adatai szerint az első negyedév rendkívül kedvezően alakult a személyi kölcsönök szempontjából: március végéig a megkötött új szerződések volumene megközelítette a 162 milliárd forintot, ami csaknem a másfélszerese volt az egy évvel korábbi volumennek. Figyelemre méltó viszont, hogy az egy szerződésre jutó összeg is látványosan emelkedett 2023 első negyedévéhez képest: csak hajszállal maradt el a 2,5 millió forinttól, miközben egy évvel korábban még 2,1 millió környékén mozgott.

A lendület az év további részében is kitarthat a személyi kölcsönök piacán, még úgy is, hogy egyáltalán nem tekinthetők olcsó terméknek. A lakossági fogyasztás fokozatos élénkülése, illetve az állami támogatás mellett futó konstrukciók – a csok plusz és a hamarosan újrainduló otthonfelújítási program – a személyi kölcsönök piacán is többletkeresletet generálhatnak, és várhatóan az eddigi egyik legjobb évét zárja majd a piac

– mutatott rá Gergely Péter.

(Borítókép: Németh Emília / Index)

Ehhez a cikkhez ajánljuk

  • Gazdaság
A nukleáris ipar területén kötött együttműködést Magyarország Nagy-Britanniával

A nukleáris ipar területén kötött együttműködést Magyarország Nagy-Britanniával

Kis méretű atomreaktorok fejlesztéséről született megállapodás.

január 28., 13:25

  • Gazdaság
A „dupla pofon” hatásai még sajognak, de vonzó célpont Magyarország

A „dupla pofon” hatásai még sajognak, de vonzó célpont Magyarország

Hogyan küzd meg egy irodaház a globális felmelegedés jelentette kihívásokkal?

8 órája

  • Gazdaság
Emelkedik a személyi okmányok kiállításának díja

Emelkedik a személyi okmányok kiállításának díja

A személyi igazolvány után többe kerül a jogosítvány és az útlevél is.

január 28., 15:07

  • Gazdaság
Vegyi anyag került az üdítőkbe, visszahívja egyes termékeit a Coca-Cola Európában

Vegyi anyag került az üdítőkbe, visszahívja egyes termékeit a Coca-Cola Európában

A klorát nagy mennyiségben fogyasztva hányást, hasmenést okozhat.

január 28., 07:02

  • Gazdaság
Rekordot hirdetett a kormány, beindították Orbán Viktor fantasztikus évének motorját

Rekordot hirdetett a kormány, beindították Orbán Viktor fantasztikus évének motorját

Soha ennyien nem voltak kíváncsiak Magyarországra.

január 28., 09:42

  • Címlapon
Ahol luxuslakások tornyosulnak a termelői piac fölé

Ahol luxuslakások tornyosulnak a termelői piac fölé

Különös kontraszt alakul ki a két világ között.

3 órája

  • Gazdaság
Navracsics Tibor: 175 járásból csak 12 van országos átlag felett fejlettség tekintetében

Navracsics Tibor: 175 járásból csak 12 van országos átlag felett fejlettség tekintetében

A miniszter elmondta, miért van szükség a Versenyképes Járások Programra.

január 28., 11:11

  • Gazdaság
Donald Trump felfedte terveit, így véreztetné ki Oroszországot

Donald Trump felfedte terveit, így véreztetné ki Oroszországot

Ezzel még Magyarország is jól járhat.

január 28., 17:31

  • Gazdaság
Folytatta egyeztetéseit az iparkamara a kormányzattal

Folytatta egyeztetéseit az iparkamara a kormányzattal

Hatékonyabb támogatná a szervezet a vállakozói tevékenységet.

január 28., 18:37

  • Gazdaság
Bejelentést tett a kormány, a munkavállalók után milliókhoz juthatnak a vállalatok

Bejelentést tett a kormány, a munkavállalók után milliókhoz juthatnak a vállalatok

Az egy főre jutó támogatás mértéke nagyjából 2,5 millió forint lehet új munkavállalónként.

január 27., 09:30

  • Gazdaság
Erőre kaphat az orosz olajüzlet, Moszkva kibújhat a nyugati szankciók alól

Erőre kaphat az orosz olajüzlet, Moszkva kibújhat a nyugati szankciók alól

Berobbant a finomítói forgalom, miután a szankciók a nyersolajexportot célozzák.

január 27., 20:50

  • Gazdaság
Új korszak kezdődik Debrecenben: csúcstechnológiával őrzik a város levegőminőségét

Új korszak kezdődik Debrecenben: csúcstechnológiával őrzik a város levegőminőségét

Több száz milliós csúcstechnológiás felszerelésekkel erősít Debrecen.

január 29., 10:22

  • Gazdaság
Elképesztő számok a MOHU-tól: másodpercenként száz palackot váltanak vissza a magyarok

Elképesztő számok a MOHU-tól: másodpercenként száz palackot váltanak vissza a magyarok

A kötelező visszaváltási rendszer fél éve élesedett.

január 27., 20:17

  • Gazdaság
Rég nem látott üzemanyagár-csökkenés várható csütörtöktől

Rég nem látott üzemanyagár-csökkenés várható csütörtöktől

Fordulat jön a kutakon.

január 29., 10:52

  • Címlapon
Brüsszelbe utazott Orbán Viktor, elárulta, mi a célja

Brüsszelbe utazott Orbán Viktor, elárulta, mi a célja

Az Egmont-palotában gyűlnek össze a politikusok.

46 perce

  • Gazdaság
Nehézkes hétfő, már most lejtőre kerülhetett a forint

Nehézkes hétfő, már most lejtőre kerülhetett a forint

Az eurót reggel hét órakor 408,37 forinton jegyezték.

január 27., 07:57

  • Gazdaság
Donald Trump berúgta az ajtót, azonnal nyomás alá kerültek a magyar gazdasági döntéshozók

Donald Trump berúgta az ajtót, azonnal nyomás alá kerültek a magyar gazdasági döntéshozók

Hamarosan fontos döntést hoz a jegybank.

január 28., 06:01

  • Gazdaság
Hivatalosan is 18 millió forintra nőtt az áfa alanyi adómentesség értékhatára

Hivatalosan is 18 millió forintra nőtt az áfa alanyi adómentesség értékhatára

Az adóalany február 28-ig nyilatkozhat az alanyi áfamentesség választásáról.

január 26., 08:40

  • Gazdaság
Aggódik a szakma: nagy gondot okozhatnak a gyógyszerellátásban a kormány tervei

Aggódik a szakma: nagy gondot okozhatnak a gyógyszerellátásban a kormány tervei

Négy-öt olyan projektet jelentettek be, melyek nagy változást jelentenének a lakosság számára.

január 28., 20:20

  • Gazdaság
OTP: itt a repülőrajt a lakáspiacon

OTP: itt a repülőrajt a lakáspiacon

Tarolt a XIII. kerület.

január 27., 15:00

  • Gazdaság
Matolcsy György: Egy magyar hős, az euró atyja közelebb hozta egymáshoz Európa országait

Matolcsy György: Egy magyar hős, az euró atyja közelebb hozta egymáshoz Európa országait

A Lámfalussy-konferencián szólalt fel a magyar jegybankelnök.

január 27., 10:06

  • Gazdaság
Orbán Viktor megszólalt az euró bevezetéséről

Orbán Viktor megszólalt az euró bevezetéséről

Azt is elárulta, mi lesz Matolcsy György mandátumának lejártával.

január 27., 10:48

  • Címlapon
A leggazdagabb volt a világon, most a legkövérebbek országa, és senki sem kíváncsi rá

A leggazdagabb volt a világon, most a legkövérebbek országa, és senki sem kíváncsi rá

Évtizedek óta senki sem dolgozik a tízezer (ex)milliomos szigetén.

7 órája

  • Gazdaság
Vétózott a győri polgármester, nem jár fizetésemelés a fideszeseknek

Vétózott a győri polgármester, nem jár fizetésemelés a fideszeseknek

Szerinte a párt folyamatosan akadályozza a felelős gazdálkodást.

január 27., 18:52

  • Gazdaság
Ezermilliárdok forognak kockán, sorban állnak a magyarok pénzéért

Ezermilliárdok forognak kockán, sorban állnak a magyarok pénzéért

Sokan bírálják a kormányt, amiért ezt kegyként tálalja.

január 27., 17:30

  • Gazdaság
Itt az európai lista a gyorshajtások büntetési tételéről

Itt az európai lista a gyorshajtások büntetési tételéről

Szlovéniában drágább, míg Szlovákiában lényegesen alacsonyabb a büntetési tétel.

január 27., 13:38

  • Gazdaság
A Mol döntött, ismét belenyúlnak az árazásba

A Mol döntött, ismét belenyúlnak az árazásba

Éjféltől a benzint 3, a dízelt pedig 4 forinttal olcsóbban tankolhatjuk.

január 27., 17:46

  • Címlapon
Több millió síelő lepte el a hegyeket, az olasz maffia lehet a háttérben

Több millió síelő lepte el a hegyeket, az olasz maffia lehet a háttérben

Van, ahol már létszámkorlátozás is életbe lépett.

7 órája

Neked ajánlott