Személyi kölcsönben gondolkodik? Mutatjuk, mikor járhat a legjobban

személyi kölcsön
2024.05.25. 09:49
Jelentős árengedményt tudnak elérni a személyi kölcsönöknél azok, akik nagyobb hitelösszegben gondolkodnak, és a jövedelmük is legalább az átlagbér környékén mozog. Az egy számjegyű kamatokra ugyanakkor még várni kell a személyi hiteleknél, a legkedvezőbb ajánlatok is 10 százalék feletti éves kamatról szólnak. A minimálbér viszont már nem minden banknál elég az igényléshez.

Lassan, de biztosan ereszkednek lefelé a személyi kölcsönök kamatai a lakossági piacon aktív bankoknál: már 11 százalék környéki éves kamatról szóló ajánlatok is előfordulnak, igaz, ehhez a viszonylag magas jövedelem megléte mellett az adósnak jelentős, jellemzően legalább 3 millió forintos összeget kell igényelnie – derül ki a pénzügyi szolgáltatók honlapjain szereplő tájékoztatókból.

Még nagyon magas szinten jár az átlagár

A jellemző kamatszintek persze nem a 11–12 százalékos sávban mozognak a személyi hiteleknél: ennek az az oka, hogy az adósok többsége viszonylag kicsi – 1–3 millió forintos – összegben gondolkodik a hitel felvételekor, és a kisebb hiteleknél inkább az évi 16–18 százalékos kamat a jellemző. Ezt alátámasztják a Magyar Nemzeti Bank (MNB) vonatkozó statisztikái is: ezek szerint a márciusban megkötött új szerződéseknél éppen 18 százalék alatt járt a szerződésekben szereplő éves átlagos kamat, ami ugyan bő egy százalékponttal elmarad a 2023 májusában mért, 19,07 százalékos lokális csúcstól, de alacsonynak még egyáltalán nem nevezhető. Ahhoz pedig, hogy az adós a bankjánál elérje a lehetséges kamatminimumot, mernie kell nagyot lépni, és minimum 5-6 milliós hitelösszeget szükséges igényelnie.

Kapcsolódó
Itt a két hiteltermék, amely letarolja a lakossági piacot

Itt a két hiteltermék, amely letarolja a lakossági piacot

Repülőrajtot vettek 2024-ben, és a dominanciájuk az egész évben megmaradhat.

CIB Bank Előrelépő személyi kölcsönénél például 7 millió forintnál húzódik a határ, ahol az ügyfél már az elérhető legkedvezőbb, évi 11,29 százalékos kamatra számíthat. (Igaz, a hétmilliós hitelösszeg a CIB-nél még a lehetséges maximum felét sem éri el, hiszen utóbbi most 15 millió forint a pénzintézetnél, amellyel vezet a piacon.)

Az MBH Bank Extra Plus személyi kölcsönénél 5 millió forinttól érhető el a legalacsonyabb – most éppen 12 százalék alatti – kamat, az OTP Banknál viszont legalább 8,1 millió forintot kell igényelni a legkedvezőbb kondíciók eléréséhez. Az OTP Bank egyébként az árazással is az online igénylés felé próbálja terelgetni az ügyfeleit: a fióki igénylésnél ugyanis 0,75 százalékos folyósítási díjjal is kalkulálnia kell a személyi kölcsönt felvevő magánszemélynek. A bankok csak olyan ügyfeleknek nyújtanak kölcsönt, akik a negatív KHR-listán nem szerepelnek.

Már nem mindenhol elég a minimálbér az igényléshez

Az igazolt jövedelemnél viszont már rendszerint nincs túlságosan magasan a léc, már ami a kedvezményes kondíciókra való jogosultságot illeti. A legtöbb nagy pénzügyi szolgáltatónál a nettó átlagkeresetnek nagyjából megfelelő rendszeres havi jóváírás is elég a kamat- és egyéb kedvezmények eléréséhez.

A LEGTÖBB BANKNÁL 350 EZER ÉS 450 EZER FORINT KÖZÖTT MOZOG AZ ELVÁRT JÓVÁÍRÁSI MINIMUM, MIKÖZBEN A KSH ADATAI SZERINT A NETTÓ ÁTLAGKERESET 2024 FEBRUÁRJÁBAN 417 EZER FORINT KÖRNYÉKÉN MOZGOTT.

Az MBH Banknál például havi 400 ezer forintos jövedelemnél már a kedvezőbb kondíciókat kapja az ügyfél, de a Raiffeisen Banknál is elég havi nettó 450 ezer forint jövedelem – és legalább 3 millió forintos hitelösszeg – a legkedvezőbb, évi 10,99 százalékos kamat eléréséhez.

Ami viszont a másik végletet, vagyis a minimálisan elvárt jövedelmet illeti, ott változatlanul a mindenkori minimálbér a kulcsszó a bankoknál: ennek megfelelően most a legtöbb szolgáltató 177 ezer forint környékén tartja a minimálisan elvárt jövedelem szintjét. Ettől kissé engedékenyebb az MBH Bank, ahol – az egyéb feltételek teljesülésekor – akár havi 150 ezer forintos jövedelem is elég lehet a szerződéskötéshez. A Raiffeisen Bank viszont már 200 ezer forintnál tartja az alsó határt, ha az ügyfél nem von be adóstársat az ügyletbe.

A személyi kölcsönöknél nagyon nagy a jelentősége annak, hogy az igénylő mekkora igazolható jövedelemmel rendelkezik, és főként hogy mekkora hitelösszegben gondolkodik: akár több százalékpontnyi eltérést is okozhatnak a kamatban és a THM-ben ezek a szempontok, így a személyi kölcsön felvétele előtt feltétlenül érdemes használni a kalkulátorokat

– nyilatkozta az Indexnek Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Hozzátette: a személyi kölcsönöknél mindig is jellemző volt a hitelösszegtől is függő árazás, hiszen a nagyobb léptékekben gondolkodni tudó ügyfelek kockázatkezelési és stratégiai szempontból is vonzóbb célcsoportot jelentenek.

Idén biztosan nem lesz probléma a kereslettel

Az MNB adatai szerint az első negyedév rendkívül kedvezően alakult a személyi kölcsönök szempontjából: március végéig a megkötött új szerződések volumene megközelítette a 162 milliárd forintot, ami csaknem a másfélszerese volt az egy évvel korábbi volumennek. Figyelemre méltó viszont, hogy az egy szerződésre jutó összeg is látványosan emelkedett 2023 első negyedévéhez képest: csak hajszállal maradt el a 2,5 millió forinttól, miközben egy évvel korábban még 2,1 millió környékén mozgott.

A lendület az év további részében is kitarthat a személyi kölcsönök piacán, még úgy is, hogy egyáltalán nem tekinthetők olcsó terméknek. A lakossági fogyasztás fokozatos élénkülése, illetve az állami támogatás mellett futó konstrukciók – a csok plusz és a hamarosan újrainduló otthonfelújítási program – a személyi kölcsönök piacán is többletkeresletet generálhatnak, és várhatóan az eddigi egyik legjobb évét zárja majd a piac

– mutatott rá Gergely Péter.

(Borítókép: Németh Emília / Index)

Ehhez a cikkhez ajánljuk

  • Gazdaság
Elképesztő számok a MOHU-tól: másodpercenként száz palackot váltanak vissza a magyarok

Elképesztő számok a MOHU-tól: másodpercenként száz palackot váltanak vissza a magyarok

A kötelező visszaváltási rendszer fél éve élesedett.

január 27., 20:17

  • Gazdaság
Az MBH Bank lett Debrecen kizárólagos számlavezető pénzintézete

Az MBH Bank lett Debrecen kizárólagos számlavezető pénzintézete

A pénzintézet szorosan kötődik a régióhoz, a város sportéletét is támogatja.

tegnap, 22:01

  • Gazdaság
Rekordot hirdetett a kormány, beindították Orbán Viktor fantasztikus évének motorját

Rekordot hirdetett a kormány, beindították Orbán Viktor fantasztikus évének motorját

Soha ennyien nem voltak kíváncsiak Magyarországra.

január 28., 09:42

  • Címlapon
Kubatov Gábor elválik, még nem tudni, mit jelent ez a vagyonára nézve

Kubatov Gábor elválik, még nem tudni, mit jelent ez a vagyonára nézve

Kövér László, Orbán Balázs, Menczer Tamás, Kósa Lajos, Kocsis Máté – íme a fideszes politikusok vagyona.

3 órája

  • Gazdaság
Vegyi anyag került az üdítőkbe, visszahívja egyes termékeit a Coca-Cola Európában

Vegyi anyag került az üdítőkbe, visszahívja egyes termékeit a Coca-Cola Európában

A klorát nagy mennyiségben fogyasztva hányást, hasmenést okozhat.

január 28., 07:02

  • Gazdaság
Erőre kaphat az orosz olajüzlet, Moszkva kibújhat a nyugati szankciók alól

Erőre kaphat az orosz olajüzlet, Moszkva kibújhat a nyugati szankciók alól

Berobbant a finomítói forgalom, miután a szankciók a nyersolajexportot célozzák.

január 27., 20:50

  • Gazdaság
A Mol döntött, ismét belenyúlnak az árazásba

A Mol döntött, ismét belenyúlnak az árazásba

Éjféltől a benzint 3, a dízelt pedig 4 forinttal olcsóbban tankolhatjuk.

január 27., 17:46

  • Gazdaság
Donald Trump berúgta az ajtót, azonnal nyomás alá kerültek a magyar gazdasági döntéshozók

Donald Trump berúgta az ajtót, azonnal nyomás alá kerültek a magyar gazdasági döntéshozók

Hamarosan fontos döntést hoz a jegybank.

január 28., 06:01

  • Gazdaság
A nukleáris ipar területén kötött együttműködést Magyarország Nagy-Britanniával

A nukleáris ipar területén kötött együttműködést Magyarország Nagy-Britanniával

Kis méretű atomreaktorok fejlesztéséről született megállapodás.

január 28., 13:25

  • Címlapon
Lázár Jánosnak újra pótlap kellett, 220 millió forintos tartozása mellett 46 ingatlannal rendelkezik

Lázár Jánosnak újra pótlap kellett, 220 millió forintos tartozása mellett 46 ingatlannal rendelkezik

Rogán Antal 456 millió forintot keresett a szabadalmán keresztül tavaly – mutatjuk a miniszterek vagyonnyilatkozatait.

6 órája

  • Gazdaság
Donald Trump felfedte terveit, így véreztetné ki Oroszországot

Donald Trump felfedte terveit, így véreztetné ki Oroszországot

Ezzel még Magyarország is jól járhat.

január 28., 17:31

  • Címlapon
Orbán Viktornak 5,7 millió forintja van, holott tavaly még tízmillió volt

Orbán Viktornak 5,7 millió forintja van, holott tavaly még tízmillió volt

A miniszterelnök vallott saját vagyonáról, itt vannak a részletek.

7 órája

  • Gazdaság
Nagy Márton pénzesőt ígért, ez több mint 800 ezer családot érint

Nagy Márton pénzesőt ígért, ez több mint 800 ezer családot érint

A miniszter szerint a középosztály erősítésén dolgoznak.

január 25., 19:51

  • Gazdaság
Lengyelország óva int az orosz gázszállítások újraindításától

Lengyelország óva int az orosz gázszállítások újraindításától

Andrzej Duda szerint Oroszország nem nyerheti meg a háborút.

január 27., 16:46

  • Gazdaság
Csődöt jelentett egy kulcsfontosságú német autóipari beszállító

Csődöt jelentett egy kulcsfontosságú német autóipari beszállító

Több mint 250 autómodellnél használják az alkatrészeiket.

január 28., 13:30

  • Gazdaság
Emelkedik a személyi okmányok kiállításának díja

Emelkedik a személyi okmányok kiállításának díja

A személyi igazolvány után többe kerül a jogosítvány és az útlevél is.

január 28., 15:07

  • Gazdaság
Ultimátumot kaptak az ukránok – Orbán Viktor elmondta, hogy mit követel

Ultimátumot kaptak az ukránok – Orbán Viktor elmondta, hogy mit követel

Donlad Trump is leült az asztalhoz, és rögtön tétet emelt.

január 25., 11:44

  • Gazdaság
Jelentősen emelkedett a mozijegyek ára, de van drágább szórakozás is

Jelentősen emelkedett a mozijegyek ára, de van drágább szórakozás is

A szakemberek szerint 2025 már jobb év lesz a nézőszámot illetően, mint a tavalyi.

január 25., 11:55

  • Gazdaság
Ezermilliárdok forognak kockán, sorban állnak a magyarok pénzéért

Ezermilliárdok forognak kockán, sorban állnak a magyarok pénzéért

Sokan bírálják a kormányt, amiért ezt kegyként tálalja.

január 27., 17:30

  • Gazdaság
Matolcsy György: Egy magyar hős, az euró atyja közelebb hozta egymáshoz Európa országait

Matolcsy György: Egy magyar hős, az euró atyja közelebb hozta egymáshoz Európa országait

A Lámfalussy-konferencián szólalt fel a magyar jegybankelnök.

január 27., 10:06

  • Gazdaság
Évek óta figyeljük a forintot, most ítéletet mondtunk róla

Évek óta figyeljük a forintot, most ítéletet mondtunk róla

Századik részéhez ért az Index heti deviza- és tőzsdepiaci összefoglalója.

január 26., 07:33

  • Gazdaság
Új mozdonyokat állított forgalomba a MÁV a pécsi vonalon

Új mozdonyokat állított forgalomba a MÁV a pécsi vonalon

Korábban Franciaország és Belgium között használták ezt a típust.

január 27., 11:44

  • Gazdaság
Jó hír az autósoknak: keddtől csökkenhet a benzin és a gázolaj ára is

Jó hír az autósoknak: keddtől csökkenhet a benzin és a gázolaj ára is

Egyes kutak árai ettől eltérőek lehetnek.

január 27., 12:20

  • Címlapon
Vitézy Dávid: A mini-Dubaj-terv átírná Budapest városképét és jogrendjét

Vitézy Dávid: A mini-Dubaj-terv átírná Budapest városképét és jogrendjét

Mint mondta, az arab befektetőnek „kifejezetten heppje” a rekordmagas épületek felhúzása.

1 órája

  • Címlapon
Kiss Ambrus: A fővárosnak nem az a baja, hogy külföldi országé lehet Rákosrendező, hanem hogy azok dönthetnek a sorsáról

Kiss Ambrus: A fővárosnak nem az a baja, hogy külföldi országé lehet Rákosrendező, hanem hogy azok dönthetnek a sorsáról

Budapest vezetése Rákosrendezőn megfizethető lakásokat szeretne, nem luxusotthonokat.

1 órája

  • Gazdaság
Itt az európai lista a gyorshajtások büntetési tételéről

Itt az európai lista a gyorshajtások büntetési tételéről

Szlovéniában drágább, míg Szlovákiában lényegesen alacsonyabb a büntetési tétel.

január 27., 13:38

  • Gazdaság
Bejelentést tett a kormány, a munkavállalók után milliókhoz juthatnak a vállalatok

Bejelentést tett a kormány, a munkavállalók után milliókhoz juthatnak a vállalatok

Az egy főre jutó támogatás mértéke nagyjából 2,5 millió forint lehet új munkavállalónként.

január 27., 09:30

  • Gazdaság
Orbán Viktor megszólalt az euró bevezetéséről

Orbán Viktor megszólalt az euró bevezetéséről

Azt is elárulta, mi lesz Matolcsy György mandátumának lejártával.

január 27., 10:48

  • Gazdaság
Hivatalosan is 18 millió forintra nőtt az áfa alanyi adómentesség értékhatára

Hivatalosan is 18 millió forintra nőtt az áfa alanyi adómentesség értékhatára

Az adóalany február 28-ig nyilatkozhat az alanyi áfamentesség választásáról.

január 26., 08:40

Neked ajánlott