További Magyar cikkek
Most sokan gondolhatják azt, hogy a fenti állítások ellentmondanak annak a ténynek, hogy évről évre rekordokat döntenek a hazai biztosítási szektor életbiztosítási díjbevételei. Ez valóban így van, csakhogy ezek az eredmények leginkább a unit-linked konstrukcióknak köszönhetőek, amelyek valójában az ügyfelek befektetési céljait hivatottak kielégíteni, mintsem a kockázatokat mérsékelni.
Az igazság az, hogy míg egyes kombinált életbiztosítási termékek esetében lejáratkor számíthatunk némi bevételre – egyes konstrukcióknál a futamidő alatt is, amennyiben bekövetkezik a biztosítási esemény –, addig más formáknál a lejáratkor sem kapjuk vissza befizetett pénzünket. Ezek után mindenkiben joggal merül fel a kérdés: akkor miért válasszak ilyen terméket? Mielőtt rátérnénk a válasz(ok) kifejtésére, ismerkedjünk meg a konstrukcióval!
Ki törik össze?
Az olyan biztosítási termékeket, amelyek esetében csak akkor teljesít a biztosító, ha a futamidő alatt a biztosított elhalálozik, kockázati életbiztosításoknak nevezzük. A kockázati életbiztosítások lényege, hogy ha velünk szerencsétlenség történi, családunk vagy egy általunk kedvesnek vélt személy (kedvezményezett) megélhetését mégis segítsük. A kockázati életbiztosítás tehát egy nagy fokú felelősségvállalást testesít meg a biztosított oldaláról a kedvezményezettek felé.
Ez a fajta életbiztosítási konstrukció leginkább a casco biztosításokhoz hasonlítható a nem-élet üzletágban lévő termékek közül. Az is csak akkor "fizet", ha bekövetkezik a káresemény (összetörik az autó). Tehát ha nem történik a járgánnyal semmi, akkor nem teljesít a biztosító sem. Ennek ellenére mégis sokan megkötik a szerződést, mert mi van ha ellopják a frissen lízingelt álomautót.
Ezzel a gondolattal már meg is fogtuk a kockázati életbiztosítások létjogosultságát. Mi van, ha nem csak az autó törik össze, hanem az utas is? Ám a kocsiban okozott kár megtérül, az utasban keletkezett már kevésbé. És akkor mi lesz a családunkkal, szeretteinkkel, ki és hogyan gondoskodik majd róluk? Ki az, aki nem szeretné gyermekei számára ilyenkor is biztosítani az anyagi jólétet?
Ötezerért tízmillió
Bár a kombinált termékek is tartalmaznak kockázati díjrészt, a unit-linked termékek esetében csak marginális a különböző tragédiákra szóló fedezet a tisztán kockázati biztosításokhoz képest. A másik ok, ami a kockázati konstrukciók mellett szól az az, hogy az ilyen típusú védettség olcsóbban elérhető, mert csak egy terméket vásárolunk, nem egy egész csomagot (biztosítás, befektetés).
Kockázati biztosítások esetén tehát egy relatív kisebb rendszeres havi összeg befizetésével is fedezhetjük családunk kiadásait, ha esetleg történne velünk valami baj. Havi 5000 forintért körülbelül 10 millió forintos fedezethez juthatunk (természetesen ez valamelyest módosulhat a futamidő, az életkor és egyéb tényezők hatására), ami kiterjed baleseti halál, betegségek és rokkantság kockázatára is.
Egy kockázati életbiztosítást kiegészítő biztosításként is alkalmazhatunk befektetési biztosításaink mellé, valamint jobban kihasználhatjuk a kapcsolódó adókedvezményeket is. Az éppen aktuális jogszabályok szerint, 3,9 millió forintos jövedelemhatárig az életbiztosításra befizetett rendszeres díjak 20 százalékát, de legfeljebb évente 100 ezer forintot adókedvezményként vehetünk igénybe. Ez a fenti példa esetében azt jelenti, hogy évi 12 ezer forint adókedvezményhez juthatunk, így évi 48 ezer forintért rendelkezhetünk egy 10 milliós forintos fedezettel.
Egy valamit azonban tartsunk szem előtt, a kockázati konstrukciók közül számtalannal találkozunk a piacon. A biztosítási társaságok, szolgáltatók egyre több termékkel jelennek meg, melyek a kockázatok fedezésének széles skálájára nyújtanak hatékony megoldást. Laikusként szinte lehetetlen a legjobb konstrukciót megtalálni, nem tudunk több száz terméket átnézni, egységes szempontok szerint rendszerezni, a biztosítók hasonló termékei között választani. Felmerül a kérdés, hogy miért fizessünk pl. olyan kockázatok fedezésére, melyek számunkra nem relevánsak, ugyanakkor szükséges, hogy a fedezni kívánt kockázatoknál mindenképpen számíthassunk biztosítónkra.
Ehhez a cikkhez ajánljuk
- Gazdaság
Vizsgálja az Országos Kereskedelmi Szövetség az árrésstop lehetséges hatásait
A szervezet megindokolta, melyik esetben törheti le az intézkedés az inflációt.
március 12., 06:16
- Gazdaság
Fordulat a benzinkutakon: lélektani határ alá esnek az üzemanyagárak
Bűvös számokat láthatunk.
március 12., 11:33
- Gazdaság
Leállásra figyelmeztet az OTP, nem lehet majd pénzt felvenni, kártyával fizetni és utalni sem
Több napot is érint majd egy banki fejlesztés.
március 12., 12:26
- Mindeközben
Balogh Levente álmaiban már látta azt a személyt, aki megoldást jelenthetne a problémájára
tegnap, 22:06
- Gazdaság
Az EU kemény válaszlépéseket jelentett be Donald Trump vámjaira
Brüsszel teljes erővel csapott le, elege lett az amerikai elnökből.
március 12., 11:42
- Gazdaság
Rég nem látott fordulat az albérletpiacon, minden bérlő ezt várta évek óta
Ennek ellenére továbbra is zsebbenyúlós sztori lakást bérelni.
március 12., 10:06
- Gazdaság
Kiterjesztette a kormány a Vidéki Otthonfelújítási Programot: már a nyugdíjasok is igényelhetnek milliókat
A kormány az intézkedéssel javítana a vidéki lakosság életkörülményein.
március 12., 08:53
- Gazdaság
A kisvállalkozók járnak igazán rosszul – Bod Péter Ákos kemény kritikával illette a kormány árrésstopját
A volt jegybankelnök szerint elkésett a kormány az inflációs küzdelemben.
március 12., 07:24
- Gazdaság
A legnagyobb ellenségének küldött üzenetet Varga Mihály
Ennél egyértelműbben nem lehet fogalmazni.
március 12., 10:57
- Gazdaság
Nagy Márton szerint elképesztő összegbe kerülne Magyar Péter programja, államcsőd lehet a vége
A miniszter szerint a Tisza Párt elnökének nincsenek saját ötletei.
tegnap, 17:17
- Mindeközben
Megszületett Brasch Bence kisfia, a színész A Nagy Duettből sietett a kórházba
tegnap, 19:58
- Mindeközben
Bekapcsolva maradt A Nagy Duettben Szabó Zsófi mikrofonja, kiderült, mit gondol valójában Mihályfi Lucáékról
tegnap, 17:05
- Címlapon
Új korszak az egészségügyben: nem kell heteket várni orvosra, más szakrendelőkbe is tudunk időpontot foglalni
Molnár Karolina helyettes államtitkár: Az EgészségAblakban már az eBeutalóval is bárhova be lehet jelentkezni vizsgálatra.
tegnap, 19:51
- Mindeközben
Dér Heni az anyaságról: Szerintem nekem ez a karmám, ezt kaptam feladatként, hogy megtanuljak türelmesnek lenni
tegnap, 16:22
- Mindeközben
Trokán Nóra sorra kapta a beírásokat gyerekként: „Ezúton is elnézést kérek azoktól, akiknek pokollá tettem az életét”
tegnap, 12:12
- Címlapon
Magyar Péter az ATV-ben ígérgetett, „goebbelsezett”
A Tisza Párt elnöke Ukrajna EU-csatlakozásáról is elmondta véleményét.
tegnap, 20:53
- Címlapon
A Tesco és a Lidl is lépett az árrésstop miatt, korlátozást vezettek be
Megérkeztek az első gyakorlati reakciók a kormány intézkedésére.
tegnap, 18:15
- Gazdaság
Orbán Viktor aláírta: egymillió forintos büntetés jár annak, aki nem teszi ki az árrésstopról szóló tájékoztatást
A rendelet 2025. március 17-én, azaz a jövő hétfőn lép életbe. Részletek a cikkben.
március 12., 08:34
- Gazdaság
Kiderítettük: a szállítmányozó cégek alkalmazottai dézsmálják a több millió forintos küldeményeket
Kibúvót keres a UPS, nyomoz a német rendőrség.
március 11., 18:52
- Gazdaság
Háromezer magyarországi munkalehetőséget kínálnak egy Fülöp-szigeteki állásbörzén
Az esemény olyan népszerű, hogy már jegyet sem lehet kapni rá.
március 11., 07:14
- Gazdaság
Karrierváltás: 700 ezer forint felett a juniorok, egymillió felett a tapasztaltabbak átlagfizetése
A legtöbben vendéglátós, kereskedelmi, oktatási vagy pénzügyi területről érkeznek.
március 11., 08:00
- Gazdaság
Reagált a tárca arra, lesznek-e tájékoztatók a boltokban az árrésstopról
Figyelik, a kereskedők végrehajtják-e a szabályozást.
március 12., 12:42
- Gazdaság
Donald Trump vámháborúja gazdasági válságba sodorhatja az Egyesült Államokat
Alaposan felborzolta a hangulatot, egyes elemzők szerint a recesszió sincs kizárva.
március 11., 07:15
- Gazdaság
Hatalmas felháborodás, a polgármester most nyugtat: nem lesz munkásszálló
Három évig stoppolhatják a beruházást.
március 12., 14:19
- Gazdaság
Érdemes résen lenni a chipsrajongóknak, visszahívta egy termékét a Lays
Az ingyenes csere mindenki számára biztosított.
március 11., 18:15
- Címlapon
Történelmi fordulópont: Európa bejelentette, hogy harcra készül Amerikával
A tét a kontinens versenyképessége.
tegnap, 16:44
- Címlapon
„Nem vagyunk eltakarítandó poloskák, miniszterelnök úr” – nem csillapodnak a kedélyek, a parlamentben is kitört a vita
Folytatódik a poloskaügy.
tegnap, 15:54
- Gazdaság
Pusztító adat érkezett, ez már a pénztárcánkat érinti
Úgy tűnik, igencsak meglazult a lánc, amellyel a kormány befogni szándékozott az inflációt.
március 11., 08:30
- Gazdaság
Figyelem: ezekre a vállalkozásokra száll rá idén a NAV
A visszaélések hatékonyabb feltárását segítő adatvagyont halmoz fel az adóhatóság.
március 11., 15:28
- Gazdaság
Varga Mihály mozgásba lendült: csontvázakkal teli szekrényeket nyitogat ki
Minden területre kiterjedő vizsgálat veszi kezdetét.
március 11., 15:03
- Gazdaság
Orbán Viktor bejelentette, a kormány belenyúl harminc alapvető élelmiszer árába
A miniszterelnök azonnal reagált az elkeserítő inflációs adatokra.
március 11., 09:08
- Gazdaság
Nagy Márton megmutatta az Indexnek a kormány számítását, minden megváltozik a boltokban
Március 17-től május 31-ig lesz effektív a mostani szabályzás.
március 11., 13:22
- Gazdaság
Pezsgőt bonthatnak a lakástulajdonosok, megőrült az ingatlanpiac
A lakáskeresők pedig szívhatják a fogukat, olyan áremelkedés történt.
március 11., 09:24
- Mindeközben
Csalódott A Nagy Duettből elsőként távozó Szorcsik Viktória: „Nekem itt valami picit sántít”
tegnap, 10:08