A befektetés nem kiváltság!

Ma már nem kell gazdagnak lenni ahhoz, hogy a pénz nekünk dolgozzon. Nagyon kis összeget is be lehet fektetni, és ahhoz sem kell évekig tanulmányozni a közgazdasági tankönyveket és a tőzsdei grafikonokat, hogy megfelelően magas hozamot érjünk el. A tőkepiacok növekedésének hasznát egyre többen élvezik.

A pénzügyek világa egyre demokratikusabbá válik. Ez nem új folyamat, hanem nagyon is régi: valamivel több mint kétszáz évvel ezelőtt például azért alapítottak egy intézetet egy kis osztrák templomban, hogy a helyi közösség szegényebb tagjainak álljon rendelkezésére az új vívmánnyal, a betétkönyvvel: így ők is kaphattak a félretett pénzük után kamatot. Ez volt az első ilyen intézmény. Erstének hívták.

Ma már a banki szolgáltatások bárki számára elérhetőek, ám az is nyilvánvaló, hogy a bankbetétek nem feltétlenül kínálnak védelmet az infláció ellen. A tőzsdei hozamokat látva sokan elgondolkodtak már azon, hogy jó lett volna a pénzüket befektetni, ám a többség nem viszi a megtakarítását a tőkepiacokra – részben attól tartva, hogy ott bukni is lehet, részben pedig azért, mert úgy gondolja, ez egyszerűen nem neki való. Pedig a befektetés ma már nem csak a gazdagok kiváltsága, hiszen nem kell óriási vagyon ahhoz, hogy elkezdjük a pénzt dolgoztatni. Azt azonban mindig szem előtt kell tartanunk, hogy a tőkepiacon nem csak nyerni lehet, hanem veszteni is, ugyanis a befektetési formák számos kockázatot rejtenek magukban, amelyeket előzetesen mérlegelnünk kell.

A tőzsdei, tőkepiaci befektetések az elmúlt években egyre szélesebb kör számára váltak elérhetővé, aminek több oka is van. Az egyik a digitalizáció: ma már nem kell ahhoz egy brókercég irodájába vagy egy bankfiókba bemenni, hogy értékpapírokat vásárolhassunk, ahogyan az egyes szektorok vagy vállalatok teljesítményéről sem kell vadászni a híreket. Befektetni néhány kattintással is lehet, még számítógép se kell hozzá, csak a telefon, miközben az információk is házhoz jönnek, az elemzésekkel együtt.

De nem is kell nekünk teljesen képzett tőzsdeguruvá válni, hiszen rábízhatjuk a befektetéseink kezelését profikra is. A befektetési alapok segítségével elég csak a területet kiválasztani, ahol a pénzünket dolgoztatnánk – a kockázatosabb pénzpiaci befektetésektől a kötvények biztonságán át az általános részvénybefektetéseken keresztül a specális szektorokig. Ezzel úgy részesedhetünk a részvénypiacok fellendüléséből, a jövő technológiáival foglalkozó cégek sikeréből, a zöld energiával, az energiahatékonysággal vagy az elektromos hajtású járművekkel foglalkozó társaságok növekvő értékéből, hogy évekig tanulmányoztuk volna, pontosan mely cégek papírjait kell venni, mi minősül túl- vagy alulértékeltnek és miért. Természetesen a választott szolgáltatás vagy termék alapos ismerete elengedhetetlen feltétele a befektetéseknek.

A befektetés ma már egyszerű, bárki számára elérhető és átlátható megtakarítási forma olyan előnyökkel, mint például az azonnali hozzáférhetőség – nem kell feltörni a betétet, vagy várni a hó, esetleg az év végéig a pénzre, nehogy elvesszen a kamat. Ráadásul valóban elkezdhető minimális összeggel is, hiszen ma már léteznek olyan befektetési programok is, amelyek kifejezetten a rendszeresen (akár kis összeget is) megtakarítóknak készültek. Takarékoskodni ugyanis leginkább elhatározás kérdése, és nem feltétlenül az anyagiakon múlik: van, aki nagyon kevésből is képes félretenni, és olyan is, akinek magas a jövedelme, a hó végén mégsem jön ki a pénzéből. Azoknak viszont, akik ha keveset is, de félre tudnak tenni, szükségük van egy olyan lehetőségre, amellyel a pénzt megfelelően tudják kamatoztatni.

Ilyen rugalmas, kötelezettségek nélküli befektetési lehetőség és megtakarítási program az Erste Future, amelyben csomagokba gyűjtötték a megtakarítási lehetőségeket, hogy mindenki egyszerűen eldönthesse, melyik területben hisz a legjobban. A részvételhez elegendő a befektetési szándék, nem kell hozzá a tőkepiacok ismerete, mégis mindenki a számára megfelelő csomagot választhatja ki. Az Erste külön csomagokat kínál az alacsony, a magas vagy a közepes kockázatvállalási hajlandósággal rendelkezőknek, a megtakarítás tervezett időtávja, és a félre tehető összeg szerint is, az ezekhez a profilokhoz illeszkedő megtakarítási mixet ajánlva. 

A tematikus befektetési csomagokkal az ügyfelek aszerint is tudnak választani, melyik piac növekedésében bíznak leginkább, vagy milyen értékrendben hisznek. Így például az Erste Future Zöld csomagjában több olyan befektetési alap jegyei találhatóak meg, amelyek a fenntarthatóságot tartják szem előtt. Az ESG (Environmental, Social, Governance, vagyis a társadalmi és környezeti hasznosságot is figyelembe vevő) befektetések népszerűségét mutatja, hogy tavaly összesen több mint háromezer ügyfél választotta a zöld csomagot, akik közel 24 ezer tranzakció keretében mintegy kétmilliárd forint értékben fektettek be.

Az Erste Future Befektetési Program az Erste Group leányvállalatai közül már Ausztriában, Szlovákiában, Csehországban, Romániában, és Horvátországban is elérhető, összesen közel félmillió ügyfél használja a szolgáltatást. Magyarországon jelenleg 34 ezer ügyfél alkalmazza az Erste megtakarítási programját. Átlagosan havonta 50 ezer forintot tesznek félre, ami jól mutatja, hogy nem kellenek milliók ahhoz, hogy a jövőnkről gondoskodjunk.