Spóroljon a bankszámlán!

Egy kisvállalkozás számára az egyik legnagyobb állandó költséget a bankszámlával kapcsolatos kiadások jelentik. Az Index megpróbálta összehasonlítani a mikro- és kisvállalkozásoknak kínált banki számlacsomagokat, elsősorban azokra az ajánlatokra koncentrálva, melyeknél interneten keresztül is végezhetők átutalások.

Interneten keresztül

Empirikus tapasztalatok szerint az egy-két személyes (kényszer)vállalkozások jelentős része takarékszövetkezeteknél vezeti bankszámláját. Ezeknek óriási előnye, hogy a számlanyitás, számlavezetés, átutalás díja jóval olcsóbb, mint a bankokban. Hátrányuk azonban, hogy általában lassabb az ügyintézés, kevesebb a bankfiók és az ATM-automata, illetve csak egy-egy települést, településrészt szolgálnak ki, és nincs országos hálózatuk. Éppen ezért vizsgálódásunkban az országos hálózattal rendelkező bankokra koncentráltunk.

Bank Számlakonstrukció elnevezése Számlavezetés havi díja Számlakivonat költsége átutalás elektronikus átutalás papíron Budapest Bank Origo Extra 450 havi nincs 0,13% + 120 Ft 0,2% + 300 Ft CIB Mikro Üzleti Számla 1990 díjmentes 0,15 %, min. 200 Ft 0,25 %, min. 300 Ft Citibank Rt. CitiBusines Micro 999 jutalékmentes 0,15% min 300 Ft 0,3% min 1000 Ft Commerzbank Etalon 3990 100 Ft/kivonat 0,12% min 150 Ft 0,15% min 300 Ft ELLA vállalkozói számla nincs havi ingyenes 99 Ft/tétel n. a. Erste Bank Premier Számlacsomag 990 n.a. 0,175% min 200Ft 0,35% min 500Ft HVB Bank Elektronikus 1400 postaköltség 0,115% min 150 Ft 0,195% min 800 Ft Inter-Európa Bank Partner számlacsomag 500 Ft nincs 0,135 % min 150 Ft 0,2% min 500 Ft K&H Bank e-bank üzleti számla 2400 díjmentes 0,10% min 150 Ft 0,25% min 300 Ft MKB MKB Mikro 1600 havi gyakorisággal ingyenes első hat utalás: 0,175% min 300 Ft 0,175% min 300 Ft OTP Bank vállalkozások pénzforgalmi számlája 1800 postaköltség 0,1% min 100 Ft 0,15% min 200 Ft Raiffeisen Bank Minimum számlacsomag 490 120 Ft/db 0,16% min 250 Ft 0,39% min 450 Ft

Az Index által megkérdezett bankok mindegyikében lehetőség van - a lehető legkülönfélébb fantázianevek alatt - az interneten követni a számla forgalmát, illetve átutalási megbízásokat adni. Kivétel talán a Magyar Külkereskedelmi Bank, mely egyelőre csak telepített programot kínál, amelyet közvetlen modemes kapcsolaton vagy interneten keresztül lehet használni, a bárhonnan elérhető internetes szolgáltatást jelenleg készítik elő. A pénzintézetek egy része a meglévő számlacsomagjaik mellé ajánlanak internetes ügyintézést, általában pluszpénzért.

Átutalás

Mostanában azonban egyre elterjedtebb, hogy azoknak, akik elkerülnék a sorban állást, és inkább otthonról szeretik intézni banki átutalásaikat, külön számlacsomagot alakítanak ki. Ezeknél a számláknál kedvezőbb az átutalási megbízás díja, sőt, sok esetben meghatározott számú díjmentes átutalásra is van lehetőség. Mivel a vállalkozások az adókat és illetékeket átutalással fizetik, a díjmentesség jelentősen csökkentheti havi költségeiket.

Az átutalás ugyanis sokba kerül. Ha a bankfiókban papíron adunk megbízást erre, az több száz, de akár ezer forintba is kerülhet alkalmanként. Elektronikus megbízással olcsóbb, de így is számíthatunk két-háromszáz forintos költségre.

Speciális csomagok

A bankok egy része a hagyományosnak mondható számlák mellett speciális vállalkozói csomagokat is kínál. A K&H Bank például jogászok, egészségügyi dolgozók, könyvelők számára készített számlacsomagokat különleges feltételekkel. A mikro- és kisvállalkozásoknak a pénzintézet a várható számlaforgalom alapján kínál csomagot.

A Citibank is külön csomagot ajánl mikrovállalkozásoknak, illetve itt is megtalálhatóak a speciális csomagok, melyek fogorvosoknak, illetve könyvelőknek szólnak. A HVB Bank többek között a gyógyszertárakat, szakorvosokat, könyvelőket, újságírókat, alapítványokat és társasházakat emelte ki. Az MKB nem szakmákat emel ki, hanem az ügyfél fizetési forgalma, pénzforgalmi szokásai alapján ajánl különböző szolgáltatásokat.

Bankkártyák

A kisvállalkozásoknál a bankkártya éves díja is jelentős költséget jelenthet. A pénzintézeteknél valamennyi típusú kártyát lehet igényelni, a legolcsóbbtól a legdrágábbig - természetesen különböző összegekért. Az éves kártyadíjak jellemzően 2000-15000 forint között mozognak.

A bankok egy része azonban ezt a költséget is leveszi a vállalkozók válláról. Az előbb említett speciális csomagoknál általában ingyenes egy darab bankkártya igénylése. A K&H Banknál a speciális számlacsomagoknál kedvezőbbek a kártyadíjak, a Budapest Banknál a mikrovállalkozásoknak ajánlott Origo Extra csomaghoz, a HVB Banknál a speciális csomagokhoz, az Erste Banknál szinte valamennyi számlához ingyenes kártya jár, ezen felül a dombornyomásos kártyát és az elektronikus kártyát féláron adja a szellemi szabadfoglalkozásúaknak.

Készpénzfelvétel

Készpénzt a bankfiókban és ATM-automatáknál lehet felvenni, ennek díja általában elég magas, összehasonlítva a lakossági számláknál alkalmazott díjaknál. Pénztárban történő pénzfelvételnél a felvett összegnek általában 0,15-0,25 százalékát vonják le, de minimum 250-350 forintot, sőt az Magyar Külkereskedelmi Banknál legkevesebb 500 forintot tartanak vissza.

Bank állandó megbízások készpénzfelvétel pénztárban készpénzfelvétel ATM-ben idegen ATM-ben Budapest Bank 0,13% + 120 Ft 0,2% + 300 Ft/tétel 75 Ft + 0,1% 100 Ft + 0,1%, min 260 forint CIB díjmentes (papír alapú 500 Ft) 0,25%, min. 350 Ft 0,25% min 350 Ft 0,25% min 350 Ft Citibank Rt. lásd előző 0,175% min 250 Ft 300 Ft/tranzakció Commerzbank 0,15% min 300 0,1% 0-250 Ft 200-330 Ft ELLA 99 Ft n. a. 189 Ft 260 Ft Erste Bank bankon belülre: 0,15% min 150Ft, bankon kívülre 0,175% min 200 Ft 0,3% min 500 Ft 0,2% min 100 Ft 0,4% min 200 Ft HVB Bank 0,115% min 150 Ft 0,2% min 250 Ft 40 Ft 270 Ft Inter-Európa Bank 0,135% min 150 Ft 0,15% min 300 Ft 50 Ft 250 Ft K&H Bank n.a. 0,2% min 300 Ft 0,2% + 100 Ft 0,2% + 300 Ft MKB n.a. 0,2 5 min 500 Ft 150 Ft 450 Ft OTP Bank adó és járulék esetében díjmentes 0,25% min 350 Ft 0,25% min 200 Ft 0,25% min 350 Ft Raiffeisen Bank 50 Ft/tétel 0,39% min 450 Ft/tétel 300 Ft 300 Ft

Általában olcsóbb, ha ATM-automatákból veszünk fel pénzt. A bankok egy része itt a felvett összeg bizonyos százalékát vonja le, saját automatánál ez általában 0,2 százalék, más bank automatájánál 0,25-0,4 százalék. Legolcsóbban a HVB Bank saját automatáiból lehet pénz felvenni, itt csak 40 forintot kell fizetni, az Inter-Európa Banknál sem sokkal többet, 50 forintot.

Extraszolgáltatások

A bankok pluszszolgáltatásokkal igyekeznek ügyfeleket magukhoz csábítani. Valamennyi pénzintézetnél kérhető sms-értesítés a bankkártya használatáról, ez általában pluszköltséggel jár, de a Raiffeisen banknál például a számlacsomagok díja tartalmazza ezt a szolgáltatást is. A Budapest Banknál sms-ben is indítható tranzakció a Mobilbank Extra előfizetésével. Az Inter-Európa Bank kártyaőr funkciója lehetővé teszi, hogy az előre meghatározott limitnél nagyobb összegű tranzakciót sms-ben küldött engedélyhez kössük.

A HVB Bank extraként balesetbiztosítást és kiegészítő balesetbiztosítást ajánl a bankkártyák mellé. A Raiffeisen Bank egyes Visa kártyákhoz ad utasbiztosítást. A Budapest Banknál az Origo Extra csomagnál az első félévben díjmentesen vehető igénybe a MobilBank, ingyenes SMS-értesítővel, illetve az internetes szolgáltatás is 30 százalékkal olcsóbb.