Sokaknak hitel kell már a havi bevásárláshoz is

D MTI20111202010 (1)
2023.08.02. 15:33
A második negyedév kicsit szépített az adatokon, de hét éve nem látott mélységben van a lakossági hitelpiac. A kamatok ugyanakkor már lefele tartanak.

Bár a féléves számok alapján – miként azt a BiztosDöntés.hu összegzése is mutatja  továbbra is 7 éves mélyponton van a lakossági hitelpiac azzal, hogy a háztartások az első félév során alig több mint 703 milliárd forintnyi, nem folyószámla jellegű hitelt vettek fel a bankokból, az Index számításai azt mutatják, hogy a nehezén már túl vannak a bankok és az ügyfelek is.

Hétéves mélypont

A 703 milliárd forintnyi kölcsön ugyan alig több mint a fele az elmúlt első félévi 1356 milliárd forintos hitelfelvételnek, s a statisztikákban 2016-ig kell visszamenni, hogy gyengébb I. félévi teljesítményt lássunk

ennél, ám az idei II. negyedévben már 30 százalékkal, 90 milliárd forinttal több kölcsönt vettek fel a polgárok, mint januármárciusban.

Hiányoznak a támogatott hitelek

Miközben a féléves adatsor szerint a lakáshitelpiac kétharmada eltűnt azzal, hogy a tavalyi első félévi 775 milliárd forint helyett csak 257 milliárd forintnyi lakáshitelre szerződtek a családok idén, a számok azt mutatják, hogy ha lassan is, de újra erőt adhatnak a lakáshitelek a későbbiekben a más felmérések szerint egyre jobban pangó lakásértékesítési piacnak. Az év hatodik hónapjában a lakáshitel-kihelyezés 53,2 milliárd forint volt, ekkora összegű hitelfelvételre 2022 október óta nem volt példa. Igaz, éves összevetésben (2022. júniusához képest) ez az összeg még mindig 60 százalékos visszaesést jelent, s ezt megelőzően 2017 áprilisáig kell visszamennünk az időben, hogy gyengébb teljesítménnyel bíró hónapot találjunk.

Ugyanakkor a II. negyedévben a piaci lakáshitelek kihelyezése már itt is közel 30 százalékkal emelkedett, a gyengébb teljesítményt az okozza, hogy a támogatott hitelek iránti kereslet továbbra is szerény – 6 hónapos összevetésben a piaci lakáshitelek „csak” 54, a támogatott lakáshitelek 84 százalékkal estek vissza – utóbbit a BiztosDöntés.hu szerint az magyarázza, hogy a tavalyi első félévet rendkívül felerősítette az MNB Zöld Otthon Hitelprogramjának 300 milliárd forintja.

Csökkennek a törlesztőrészletek

Miután a Magyar Nemzeti Bank (MNB) áprilistól az irányadó kamat csökkentésének útjára lépett, a bankok jelzáloghitel-kamatai – amelyek lényegesen alacsonyabb szinten voltak korábban is – visszafogottan, de azonnal csökkenésnek indultak. A most megjelent legfrissebb statisztikák szerint a leggyakoribb kölcsönöknél, a 10 évre fixált piaci kamatozású jelzáloghiteleknél júniusban átlagosan 8,86 százalékos teljes hitelköltség-mutató (THM) mellett lehetett hitelt felvenni, ami 12 bázisponttal múlta alul az áprilisi 8,98 százalékos csúcsot. Forintra átszámítva,

egy 20 milliós, 20 éves jelzáloghitel esetében már ez a kamatcsökkenés is 1600 forintos havi törlesztőrészlet-csökkenést jelent (179,7 ezer forint helyett 178,1 ezer forintot kell törleszteni), a teljes visszafizetendő összeg pedig 400 ezer forinttal, 42,7 millió forintra csökken.

A Bank360.hu elemzése szerint ráadásul a bankoknál az elmúlt hetekben egyre látványosabb jelei látszanak a hitelkamatok csökkenésének. Az összesítés szerint az elmúlt hetekben egyedül az MBH Bank emelt még a jelzáloghitel-kamatokon, július közepétől 0,50-0,70 százalékponttal magasabban érhetőek el a lakáshitelek a banknál. Júniusban még a Raiffeisen Bank is a kamatot emelők között volt, ám azóta több alkalommal is csökkentett a jelzáloghitelek kamatain. Július 17-én egységesen 20, augusztus elsejétől kamatperiódustól függően 949 bázispont volt a további csökkenés. A K&H Bank augusztustól az igazolt jövedelemtől és a felvett hitelösszegtől függően 0,33-0,48 százalékponttal csökkentek a kamatok, így a banknál ma lakáshitel 10,41-10,46 százalék közötti kamattal vehető igénybe.

Az OTP Bank nem a kamatokon, hanem az adható kedvezmények emelésén keresztül tud augusztustól kedvezőbb ajánlatot adni. A hűség-kamatkedvezmény keretében most 0,25 százalékponttal magasabb kamatkedvezménnyel lehet számolni, a legmagasabb – 1,3 millió forintot meghaladó – jövedelmi sávban a kedvezmény mértéke 225 bázispont.

Lehet alkudni

Adódik persze a kérdés: ha a banki kamatajánlatok még mindig két számjegyűek, hogyan mutathat ki az MNB nem csak a kamat, de a THM esetében is egy számjegyű értékeket? A válasz abban keresendő, hogy a gyenge első félévi kihelyezés miatt a bankok ma a korábbiaknál sokkal jobban kaphatóak az alkura: a kihelyezési kényszerben lévő bankok így ma már nem csak a legjobb ügyfeleknek adnak egyedi kamatajánlatot, hanem az átlagos hitelminősítéssel rendelkezőknek is, ha ők ezt kérik. Ezt még néhány hónapig bizonyosan ki lehet használni.

A Covid előtti szinten a személyikölcsön-felvétel

Ami a személyi hiteleket illeti, itt az MNB adatai szerint júniusig még nem értünk el a kamatok csökkenéséhez, ám a Bank360.hu kamatfigyelő összesítése szerint az elmúlt hetekben a Cetelem, az Erste, és az OTP is csökkentette a kamatait. A BiztosDöntés.hu ugyanakkor arra hívta fel a figyelmet, hogy júniusban a lakosság személyihitel-felvétele már megközelítette az 50 milliárd forintot, ami éves csúcsnak számít, ráadásul utoljára 2019. októberében vettek fel többen személyi kölcsönt egy hónapban, mint a júniusi 23 766 darabos szerződésszám.

Más kérdés persze, hogy az igen magas, 18-19 százalék közötti kamatozás mellett felvett hitelek felfutása azt is jelezheti, hogy sokan kifutottak a keretből a még mindig magas infláció miatt, és így a fogyasztás biztosítására kellett kölcsönt felvenniük.

A nyár egyébként csúcsszezon a személyi kölcsönöknél a felújítások és pl. a beiskolázás miatt. A következő hónapokban a makrogazdasági folyamatok is segíthetik az elmaradt beruházásokat tervezőket, hiszen a pénzromlás ütemének gyors visszaesése, a jegybanki és így a pénzpiaci kamatok csökkenése a banki kamatszinteket is lejjebb tolja majd. Így ősztől a lakáshitelpiacon is kedvezőbb feltételek jönnek létre a kölcsönfelvételre.

(Borítókép: Marjai János / MTI)

Ehhez a cikkhez ajánljuk

  • Gazdaság
Kiemelt támogatáshoz jutnak a halgazdaságok

Kiemelt támogatáshoz jutnak a halgazdaságok

Az Agrárminisztérium által kiírt pályázat keretösszege 3,19 milliárd forint.

február 8., 15:38

  • Gazdaság
Visszahívja közel húszéves sikertermékét az OTP – mutatjuk, mit kell tudni

Visszahívja közel húszéves sikertermékét az OTP – mutatjuk, mit kell tudni

100 milliárd forintot tartottak benne a kötvényesek.

február 8., 19:01

  • Gazdaság
Sztrájkkészültséget rendeltek el az Audi győri beszállítójánál

Sztrájkkészültséget rendeltek el az Audi győri beszállítójánál

A szakszervezet alapbérfejlesztést és egy egyösszegű kifizetést követel.

február 9., 08:01

  • Címlapon
Itt van Orbán Viktor 4,7 milliós bástyája

Itt van Orbán Viktor 4,7 milliós bástyája

Szakértők szerint kezd visszatérni a hit a gazdaságban.

2 órája

  • Címlapon
Még kinevezése előtt megbukott Orbán Viktor szövetségese

Még kinevezése előtt megbukott Orbán Viktor szövetségese

Nagyon sok a bizonytalanság, akár előrehozott választások is jöhetnek Ausztriában.

3 órája

  • Címlapon
Pénzpatakba léptek a magyarok, akik ide tették a forintjukat

Pénzpatakba léptek a magyarok, akik ide tették a forintjukat

Ha azt gondolta, hogy az állampapír volt a legjobb befektetés, gondolja újra.

4 órája

  • Címlapon
A Mohu közzétette, mikor és hol kezdődik az idei lomtalanítási szezon Budapesten

A Mohu közzétette, mikor és hol kezdődik az idei lomtalanítási szezon Budapesten

Első körben három kerületben vált ismertté a dátum.

59 perce

  • Gazdaság
A kormány bejelentette, hogy mikor érkezik a 13. havi nyugdíj

A kormány bejelentette, hogy mikor érkezik a 13. havi nyugdíj

Vitályos Eszter további adatokat is közölt.

február 9., 14:17

  • Gazdaság
Donald Trump pumpálja a forintot, mégsem eszik olyan forrón a kását

Donald Trump pumpálja a forintot, mégsem eszik olyan forrón a kását

Csak nagy duma a vámháború?

február 9., 09:47

  • Gazdaság
A kis benzinkutak még mindig nem találtak vissza a 2021 előtti fejlődési pályára

A kis benzinkutak még mindig nem találtak vissza a 2021 előtti fejlődési pályára

Tavaly 6,5 milliárd literre csökkent a magyarországi üzemanyag-forgalom.

február 8., 21:10

  • Címlapon
Megfélemlítette a dolgozókat a letartóztatott kiskunhalasi, nemátalakító maszek műtéteket végző orvosok esete

Megfélemlítette a dolgozókat a letartóztatott kiskunhalasi, nemátalakító maszek műtéteket végző orvosok esete

A nemzetközileg elismert urológus 600 ezer és egymillió forint közötti összeget kért a betegektől.

6 órája

  • Gazdaság
Alig akad már munkahely Magyarországon, ahol feltétel a diploma

Alig akad már munkahely Magyarországon, ahol feltétel a diploma

A készségalapú szemlélet terjed.

február 7., 15:02

  • Gazdaság
A kormány döntése miatt ömlik az emberek pénze az államhoz

A kormány döntése miatt ömlik az emberek pénze az államhoz

Megérkezett a minisztérium gyorsjelentése.

február 10., 11:33

  • Gazdaság
Reagált a kereskedelmi szövetség Nagy Márton árstopos bejelentésére

Reagált a kereskedelmi szövetség Nagy Márton árstopos bejelentésére

Azt is elárulták, mik a legfőbb célok az üzletpolitika kialakításakor.

február 10., 12:42

  • Gazdaság
Kissé gyengült a forint, de erősebb, mint év elején volt

Kissé gyengült a forint, de erősebb, mint év elején volt

A dollár erősödött a legjobban a magyar devizához képest.

február 6., 08:12

  • Gazdaság
A turisztikai ügynökség vezetője szerint indulhat a Budapest–New York járat

A turisztikai ügynökség vezetője szerint indulhat a Budapest–New York járat

Guller Zoltán: Jön egy új pénzintézet Magyarországon.

február 10., 08:36

  • Gazdaság
Jól kezdett, de délutánra visszaesett a forint

Jól kezdett, de délutánra visszaesett a forint

Az euró árfolyama 405,5 forint fölé erősödött.

február 7., 19:00

  • Címlapon
Lehengerlő kezdés után kihúzta a Fradi, így az El-nyolcaddöntő kapujába ért

Lehengerlő kezdés után kihúzta a Fradi, így az El-nyolcaddöntő kapujába ért

Varga Barnabás viszont eltiltás miatt lemarad a visszavágóról.

29 perce

  • Gazdaság
111 millió forintos bírságot kapott a Digi

111 millió forintos bírságot kapott a Digi

Elismerték a jogsértést.

február 7., 14:32

  • Címlapon
Johnny Depp választotta ki egy szerepre a népszerű magyar színésznőt

Johnny Depp választotta ki egy szerepre a népszerű magyar színésznőt

Csoma Judit a sors ajándékának tekinti, hogy ő kapta a Modi egyik szerepét.

2 órája

  • Címlapon
Óriási felfedezés: a vírusok hangokat adnak ki

Óriási felfedezés: a vírusok hangokat adnak ki

Hatalmas segítség lehet, ugyanis új gyógyszerek fejlesztéséhez vezethet.

20 perce

  • Címlapon
Brüsszel elesett, káosz szélén Európa fővárosa

Brüsszel elesett, káosz szélén Európa fővárosa

A belga repterek csütörtökön egyáltalán nem fogadnak és indítanak repülőgépeket, de ez csak a jéghegy csúcsa.

9 órája

  • Címlapon
A kartellfőnök elhagyta a feleségét, aztán ő lett másvalaki asszonya

A kartellfőnök elhagyta a feleségét, aztán ő lett másvalaki asszonya

Az Oscar-esélyes Emilia Pérez élvezetes, de közben borzalmas.

3 órája

  • Gazdaság
A Ford kritikával illette az importvámok megemelését

A Ford kritikával illette az importvámok megemelését

Donald Trump nemrég kiegészítő vámokat vetett ki a Mexikóból és Kanadából származó árukra.

február 6., 10:19

  • Gazdaság
Balogh Petya: A legtöbb magyar nagyvállalat olyan kényszerben van, amit fel sem fog

Balogh Petya: A legtöbb magyar nagyvállalat olyan kényszerben van, amit fel sem fog

A technológiai forradalom vesztesei között van Magyarország.

február 6., 13:57

  • Gazdaság
Fordulat a boltokban: nagy változásokat hozott magával 2025

Fordulat a boltokban: nagy változásokat hozott magával 2025

Több vásárló, nagyobb fogyasztás? Megnéztük, mi ebből az igazság a januári forgalom alapján.

február 7., 09:31