Még az olcsóbb lakáshitel sem kell senkinek

GettyImages-1221984251
2023.09.01. 11:42 Módosítva: 2023.09.01. 12:49
A nyár beleszólt az optimista várakozásokba: júliusban újra csökkent a lakosság hitelfelvételi kedve, holott a lakáshiteleknél alaposan csökkentek a kamatok.

Háromhavi emelkedés után megtört a lakossági hitelpiac amúgy sem túl izmos lendülete:

2023 júliusában a pénzintézetek 137,8 milliárd forint értékű új, nem folyószámla jellegű hitelt helyeztek ki az ügyfeleiknek. Ez 7 milliárd forinttal elmarad a júniusi értékektől, és több mint negyedével kevesebb, mint a 2022. júliusában az ügyfeleknek folyósított 184,6 milliárd forint.

Az év első hét hónapjában ennél is szomorúbb képet fest a lakossági hitelpiac. Július végéig a bankok 841 milliárd forint értékben folyósítottak hitelt a magyar családoknak, ez kevesebb mint 55 százaléka a 2022-ben a háztartások által felvett 1541 milliárd forintnak. A statisztikákban 2017-ig kell visszamenni, hogy ennél gyengébb hét hónapos adathoz jussunk.

Hiába csökkennek a kamatok

A legkomolyabb visszaesés továbbra is a lakáshitelpiacot érinti. Az év első hét hónapjában mindössze 307,2 milliárd forint értékű jelzáloghitelt folyósították a bankok. Ez alig több mint 35 százaléka az egy évvel korábbi első hét hónap teljesítményének.

A júliusi 50,3 milliárd forintot el sem érő lakáshitel összege 3 milliárd forinttal alatta marad a júniusi kihelyezésnek, éves összevetésben pedig 45 százalékos visszaesést mutat a 2022. júliusi adathoz képest.

Mindez annak fényében nem meglepő, hogy az elmúlt 6 évben csak 2020-ban, a koronavírus-járvány első hullámának csillapodása után volt példa arra, hogy az év hetedik hónapjában magasabb összegű lakáshitelre szerződjenek a háztartások, mint az adott év júniusában. Ugyanakkor idén volt remény arra, hogy a gyenge fellendülés miatt nem megy nyaralni a lakáshitelpiac. Ezt a reménykedést erősítette az is, hogy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) statisztikái szerint végre érdemi hitelkamat-csökkenés történt: a júliusban folyósított piaci hitelek átlagkamata 8,28 százalék volt, ami 15 bázisponttal kevesebb, mint a júniusban felvett hitelek 8,43 százalékos átlagkamata.

A kamatszint ilyen mértékű hó/hó alapú csökkenésére utoljára 2019. szeptemberében volt példa. A januárban szerződőkkel szemben egy 20 millió forintos, 20 éves futamidejű hitelt törlesztő ügyfél több mint 2000 forinttal kisebb, 175 ezer forint alatti törlesztőrészlettel kalkulálhat, s a hitel futamideje alatt visszafizetendő összeg újra becsúszott 42 millió forint alá. Ennek ellenére a szabadságolások mellett továbbra is sokat nyom a latban az, hogy a családok a mérséklődő, de még így is igen magas infláció súlyát nyögik, és akik megtehetnék, azok sem fognak akkora mértékű beruházásba, mint a lakásvásárlás. Ezt támasztja alá az is, hogy a júliusi csökkenés lényegében csak a piaci lakáshiteleket érintette.

A személyi kölcsönök látszólag jól vannak

Éves szinten egyedül a személyi kölcsönök folyósítása növekedett. A júliusban folyósított 49 milliárd forintos összeg öt százalékkal magasabb, mint tavaly júliusi 46,7 milliárd. De figyelmeztető jelek azért itt is vannak. Júliusban 600 millió forinttal elmaradt a folyósított összeg a júniusi szinttől, a családok által az év első 7 hónapjában felvett 292 milliárd forintnyi személyi kölcsön pedig 7,6 százalékos visszaesést mutat a 2022-es év hasonló időszakához képest.

A személyi kölcsönt igénylők száma 2019 novemberét követően ugyanakkor most először lépte át két egymást követő hónapban a 23 ezret, idén júniusban 13 százalékkal többen igényeltek személyi kölcsön, mint egy évvel korábban.

Mindez azt is jelenti, hogy a hitelt felvevők a korábbiaknál lényegesen kisebb összegre szerződnek személyi kölcsön esetében a bankokkal. Ennek egyik oka az, hogy az immár szinte minden személyi kölcsönt nyújtó hitelintézetnél elérhető az online hiteligénylés, ahol az ügyfelek jellemzően kisebb összegeket igényelnek, mint a tudatosabb, fióklátogatással egybekötött igénylések esetén.

De legalább ennyire komoly oka annak, hogy egy átlagos személyi kölcsön összege már nem éri el a 2,1 millió forint sem, az az, hogy a magas kamatok miatt az ügyfelek jóval kisebb összeget tudnak csak igényleni a hitelfékszabályok miatt. A személyi kölcsönöknél ráadásul még nem látszik a konszolidáció: a júliusban folyósított személyi kölcsönök átlagos kamatszintje júniushoz képest emelkedett is, és visszatért a 19 százalék feletti tartományba.

(Borítókép: wera Rodsawang / Getty Images Hungary)

Ehhez a cikkhez ajánljuk

  • Gazdaság
Donald Trump pumpálja a forintot, mégsem eszik olyan forrón a kását

Donald Trump pumpálja a forintot, mégsem eszik olyan forrón a kását

Csak nagy duma a vámháború?

február 9., 09:47

  • Gazdaság
Visszahívja közel húszéves sikertermékét az OTP – mutatjuk, mit kell tudni

Visszahívja közel húszéves sikertermékét az OTP – mutatjuk, mit kell tudni

100 milliárd forintot tartottak benne a kötvényesek.

február 8., 19:01

  • Gazdaság
Ezek a számok több mint hárommilliárd forintot értek

Ezek a számok több mint hárommilliárd forintot értek

Tizennégy milliomosa lett Magyarországnak.

február 8., 21:02

  • Címlapon
Itt van Orbán Viktor 4,7 milliós bástyája

Itt van Orbán Viktor 4,7 milliós bástyája

Szakértők szerint kezd visszatérni a hit a gazdaságban.

2 órája

  • Gazdaság
Az örök ingatlanpiaci kérdés: hogy alakulnak a négyzetméterárak?

Az örök ingatlanpiaci kérdés: hogy alakulnak a négyzetméterárak?

A lakhatási válság továbbra is jelentős mértékben nehezíti a magyarok mindennapjait. Helyzetjelentés az Indexen.

február 9., 06:16

  • Gazdaság
A kis benzinkutak még mindig nem találtak vissza a 2021 előtti fejlődési pályára

A kis benzinkutak még mindig nem találtak vissza a 2021 előtti fejlődési pályára

Tavaly 6,5 milliárd literre csökkent a magyarországi üzemanyag-forgalom.

február 8., 21:10

  • Gazdaság
A kormány bejelentette, hogy mikor érkezik a 13. havi nyugdíj

A kormány bejelentette, hogy mikor érkezik a 13. havi nyugdíj

Vitályos Eszter további adatokat is közölt.

február 9., 14:17

  • Gazdaság
Ezek a számok több mint 250 millió forintot értek

Ezek a számok több mint 250 millió forintot értek

Kihúzták a hatos lottó nyerőszámait.

február 9., 16:47

  • Gazdaság
Sztrájkkészültséget rendeltek el az Audi győri beszállítójánál

Sztrájkkészültséget rendeltek el az Audi győri beszállítójánál

A szakszervezet alapbérfejlesztést és egy egyösszegű kifizetést követel.

február 9., 08:01

  • Címlapon
Még kinevezése előtt megbukott Orbán Viktor szövetségese

Még kinevezése előtt megbukott Orbán Viktor szövetségese

Nagyon sok a bizonytalanság, akár előrehozott választások is jöhetnek Ausztriában.

3 órája

  • Címlapon
Pénzpatakba léptek a magyarok, akik ide tették a forintjukat

Pénzpatakba léptek a magyarok, akik ide tették a forintjukat

Ha azt gondolta, hogy az állampapír volt a legjobb befektetés, gondolja újra.

4 órája

  • Címlapon
A Mohu közzétette, mikor és hol kezdődik az idei lomtalanítási szezon Budapesten

A Mohu közzétette, mikor és hol kezdődik az idei lomtalanítási szezon Budapesten

Első körben három kerületben vált ismertté a dátum.

59 perce

  • Címlapon
Megfélemlítette a dolgozókat a letartóztatott kiskunhalasi, nemátalakító maszek műtéteket végző orvosok esete

Megfélemlítette a dolgozókat a letartóztatott kiskunhalasi, nemátalakító maszek műtéteket végző orvosok esete

A nemzetközileg elismert urológus 600 ezer és egymillió forint közötti összeget kért a betegektől.

6 órája

  • Címlapon
Lehengerlő kezdés után kihúzta a Fradi, így az El-nyolcaddöntő kapujába ért

Lehengerlő kezdés után kihúzta a Fradi, így az El-nyolcaddöntő kapujába ért

Varga Barnabás viszont eltiltás miatt lemarad a visszavágóról.

29 perce

  • Gazdaság
Alig akad már munkahely Magyarországon, ahol feltétel a diploma

Alig akad már munkahely Magyarországon, ahol feltétel a diploma

A készségalapú szemlélet terjed.

február 7., 15:02

  • Címlapon
Johnny Depp választotta ki egy szerepre a népszerű magyar színésznőt

Johnny Depp választotta ki egy szerepre a népszerű magyar színésznőt

Csoma Judit a sors ajándékának tekinti, hogy ő kapta a Modi egyik szerepét.

2 órája

  • Címlapon
Óriási felfedezés: a vírusok hangokat adnak ki

Óriási felfedezés: a vírusok hangokat adnak ki

Hatalmas segítség lehet, ugyanis új gyógyszerek fejlesztéséhez vezethet.

20 perce

  • Gazdaság
Megtaláltuk Orbán Viktor középosztályát, így néz ki

Megtaláltuk Orbán Viktor középosztályát, így néz ki

A miniszterelnök szerint izmos a középosztályunk, de mit mutatnak a számok?

február 6., 06:03

  • Gazdaság
Donald Trump pillanatokon belül csapást mérhet a magyar benzinkutakra

Donald Trump pillanatokon belül csapást mérhet a magyar benzinkutakra

Már Orbán Viktor is megszólalt a témában.

február 6., 15:25

  • Gazdaság
Fordulat a boltokban: nagy változásokat hozott magával 2025

Fordulat a boltokban: nagy változásokat hozott magával 2025

Több vásárló, nagyobb fogyasztás? Megnéztük, mi ebből az igazság a januári forgalom alapján.

február 7., 09:31

  • Címlapon
Brüsszel elesett, káosz szélén Európa fővárosa

Brüsszel elesett, káosz szélén Európa fővárosa

A belga repterek csütörtökön egyáltalán nem fogadnak és indítanak repülőgépeket, de ez csak a jéghegy csúcsa.

9 órája

  • Gazdaság
A Ford kritikával illette az importvámok megemelését

A Ford kritikával illette az importvámok megemelését

Donald Trump nemrég kiegészítő vámokat vetett ki a Mexikóból és Kanadából származó árukra.

február 6., 10:19

  • Gazdaság
111 millió forintos bírságot kapott a Digi

111 millió forintos bírságot kapott a Digi

Elismerték a jogsértést.

február 7., 14:32

  • Gazdaság
Felülmúlta a várakozásokat az első alkalommal munkanélküli segélyt kérők száma az Egyesült Államokban

Felülmúlta a várakozásokat az első alkalommal munkanélküli segélyt kérők száma az Egyesült Államokban

A Fed változatlanul hagyta hagyta az irányadó dollárkamat-tartományt.

február 6., 16:50

  • Címlapon
A kartellfőnök elhagyta a feleségét, aztán ő lett másvalaki asszonya

A kartellfőnök elhagyta a feleségét, aztán ő lett másvalaki asszonya

Az Oscar-esélyes Emilia Pérez élvezetes, de közben borzalmas.

3 órája