Kamatcsökkentési láz kezdett el tombolni a lakáshitelpiacon

Ajánlati szinten nagyon belekezdtek a bankok a 2024-es évbe, kérdés, a számottevő kamatcsökkenés meghozza-e a lakossági ügyfelek kedvét, hogy újra megjelenjenek a hitelpiacon.

Csökkent a THM-plafon

Azt, hogy komoly változások jönnek januártól, már sejteni lehetett akkortól, amikor a Nemzetgazdasági Minisztérium (akkor még GFM néven) közölte: a Magyar Bankszövetség képviselőivel október végén megkötött megállapodás értelmében megtartott rendszeres tanácskozás decemberi fordulójában megállapodás született. Ennek értelmében

Ez azt jelenti, hogy minden bankhoz forduló adós – ha megfelel a hitelnyújtási feltételeknek – maximum ilyen szintű hitelköltség mellett kaphat kölcsönt. A jobb adósok – a magasabb jövedelemmel bíró ügyfelek, illetve az adott banknál régóta számlát vezető, a pénzintézettől több szolgáltatást igénybe vevő hiteligénylők – ennél is alacsonyabb kamatokkal számolhatnak majd.

A THM-plafon bevezetését követően jól lehetett látni, hogy a bankok a kamatplafon alatt komoly versenybe kezdtek, aminek eredményeképp az ügyfelek számára ajánlott THM-szint átlagosan 50-80 bázisponttal az első körben meghatározott 8,5 százalékos szint alá került – amennyiben az adós(ok) legalább nettó 600 000 forintos jövedelmet képesek voltak felmutatni –, ez pedig azért már nem ördögtől való nehézség egy-egy családban.

Messze a plafon alá áraznak

Azt, hogy a példátlan verseny a plafon újabb, 8,5 százalékról 7,3 százalékra való csökkentése után sem csitul, jól jelzi, hogy a bejelentését követően akadt olyan pénzintézet (a Gránit Bank), amely már a karácsony előtti napokban is az alacsonyabb kamatplafonhoz igazított hitelét kínálta az ügyfeleknek. Keddtől ugyanakkor a többi banknak is a THM-plafon alá kellett kormányoznia a hitelajánlatát. A bank360.hu hét végi összeállításából már látható volt, hogy az egyre szűkülő marzs ellenére az addigi – ahogy már láttuk, a korábbi plafon alatti – kamatszintek ellenére a kamatok csökkenése a portál első értékelése szerint jellemzően nagyobb volt annál a 0,8 százalékpontnál, mint amit a THM-plafon önmagában indokolt volna.

Ami a hitelek kamatát illeti, a legjobb ajánlat már 6,3 százalék, márpedig a korábbi időszak tapasztalatai szerint 6-ossal kezdődő kamatszintek mellett érdemi hitelkereslet alakulhat ki a piacon.

Tovább csökkenhet a kamat

Szakértők szerint a bankok a versenytársak január 2-tól érvényes kondícióit áttekintve hamarosan tovább finomítják majd saját ajánlataikat, így a mostani kamatok néhány héten belül még alacsonyabbak lehetnek. Ezt támogatja a továbbra is csökkenő pályán lévő infláció és a jegybanki, valamint a pénzpiaci kamatok további csökkenése. De persze a verseny hatásairól se feledkezzünk el – ha tényleg boom indul a lakáshitelezésben, akkor a bankok ott akarnak majd lenni az első sorban.

NGM: az átlagcsalád 6 milliót spórolhat

A fentiek fényében nem meglepő, hogy a Nemzetgazdasági Minisztérium mai közleményében rendkívül sikeresnek minősítette a THM-plafon intézményét. A tárcánál emlékeztettek arra, hogy az intézkedés bevezetése előtti kamatszintekhez képest ma egy átlagjövedelemmel bíró ügyfél is – egy, a példánkban is szereplő 20 millió forintos, 20 évre felvett hitel esetében – akár havi 12 százalékos törlesztőrészlet-megtakarítást köszönhet az intézkedésnek az októberi kamatszintekhez képest.

Ráadásul az ügyfelek a csökkenő kamatok mellett az egymással versengő bankok egyéb, az ügyfeleket megszólító kedvezményeiből is profitálhatnak.

20 millió forintos 20 évre felvett lakáshitel, nettó 600 000 forintos jövedelem:

Bank	Hitel neve	kamat (százalék)	thm (százalék)	törlesztőrészlet (forint)	teljes visszafizetendő összeg (forint)
MagNet Bank	Stabil Tízes	6,30	6,74	143 793	35 819 908
CIB Bank	10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel	6,49	6,78	150 060	36 014 334
Raiffeisen Bank	Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel	6,79	6,95	151 954	36 014 334
MBH Bank	Lakáshitel	6,79	7,07	152 549	36 702 496
K&H	Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel	6,79	7,11	152 549	36 784 870
Gránit Bank	Lakáshitel – 10 éves kamatperiódussal	6,80	7,15	153 795	36 923 430

Forrás: Index-gyűjtés, BiztosDöntés.hu, Bankmonitor.hu

(Borítókép: Index)