- Gazdaság
- hitel
- hitelpiac
- hitelkamat
- lakáshitel
- jelzáloghitel
- lakossági hitelpiac
- lakássági hitelkamat
- alapkamat
- mnb
- jegybank
Acélkéssel nyesik az alapkamatot, de a bankok még a vajazókést sem találják – utánajártunk, mi folyik a hitelpiacon

További Gazdaság cikkek
-
Rekordközelben termeltek hétfőn az ipari naperőművek
- Pénzeső érkezik, 16,5 milliárd forintra lehet pályázni
- Nagy Márton belengetett egy új javaslatcsomagot, hatalmas változások jönnek bizonyos kiadásokban
- Az oroszok nyilvánosságra hozták, hogy Orbán Viktor miért adhatott ultimátumot Brüsszelnek
- Jobbegyenessel ütnék ki az amerikai–magyar kapcsolatok méregfogát
A nyár derekán újfent a kamatvágás mellett döntött a Magyar Nemzeti Bank (MNB) Monetáris Tanácsa. Ezzel újabb 25 bázisponttal, 6,75 százalékra csökkent a jegybanki irányadó ráta, ami azt jelenti, hogy az év eleje óta összességében már 4 százalékpontnyi kamatcsökkentésről határoztak a döntéshozók. Önmagában az újabb, 25 bázispontos lazítás nem is lenne különösebben érdekes, hanem inkább az a figyelemreméltó, hogy a legutóbbi, július 23-án meghozott döntés után már több elemző is további két, egyenként 25 bázispontos vágást valószínűsített.
Matolcsy Györgyék nem hátrálnak, bátor döntést hoztak
Egy hónappal ezelőtt még nem sokan fogadtak erre, aztán történt valami.
Ez pedig azt jelentené, hogy kedvező széljárás esetén decemberig akár 6,25 százalékig is leereszkedhetne az idén januárban még 10,75 százaléknál járó irányadó ráta, ami jó eséllyel a piaci feltételek mellett – tehát támogatás nélkül – nyújtott lakáshitelek kamatain is meglátszik majd.
Csökken a bankközi kamat is, ismét van felár
A lakáshitelek kamatainak meghatározásánál nem a jegybanki alapkamat, hanem az éven túli bankközi kamatláb (Budapest Interest Rate Swap – BIRS) tekinthető leginkább irányadónak, vagyis a kölcsönök kamata a BIRS-ből és az ahhoz kapcsolt felárból tevődik össze. A jegybanki alapkamat csökkenése – illetve a további lazítás lehetőségének fenntartása – ugyanakkor a BIRS-nél is jelentős mérséklődést hozott az utóbbi hónapokban: a lakáshitelek szempontjából legfontosabbnak számító 10 éves lejáratnál csak júliusban közel 70 bázisponttal – 6,51-ról 5,83 százalékra – csökkent a BIRS értéke, ami azt jelenti, hogy a bankközi ráta már jóval a piaci kamatok alá csúszott – mutatott rá az Index kérdésére Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
A jegybanki alapkamat 6,75 százalékra csökkentésével pedig a bankok által kínált lakáshitelek átlagos teljes hiteldíjmutatója is (THM) újra magasabb, mint az MNB irányadó rátájának mértéke, hiszen előbbi átlagos értéke valamivel 7 százalék felett mozog. „Mindezek nyomán jelentősen megnőtt a bankok mozgástere az árazásnál, és az is elképzelhető, hogy egyes konstrukcióknál csökkentik majd a kamatokat a közeljövőben” – tette hozzá a pénzügyi szakértő.
Eltűnt a kamatplafon, viszont itt a védelmi hozzájárulás
A lakáshitelkamatok alakulása kapcsán ugyanakkor az elmúlt időszakban két jelentős fejlemény is történt, ami aggodalmat kelthetett a piacot figyelő ügyfelek körében. Az egyik, hogy július elsejével megszűnt az önkéntes kamatplafon – amely január óta legfeljebb 7,3 százalékos THM alkalmazását engedte a piaci feltételű lakáshiteleknél –, így sokan arra számítottak, hogy hirtelen növekedésnek indulnak majd a kölcsönök kamatai.
Fájdalmas hír a magyar lakosságnak, kamatot emelnek a bankok
Az akciós mézesmadzagok mellett beindult a hitelkamatok emelése.
Ez az aggodalom ugyanakkor csak részben bizonyult igaznak: akadtak ugyan szereplők, akik gyorsan reagáltak erre a fejleményre – és egyes lakáshiteleknél szinte azonnal emeltek a kamatokon –, ám trendszerű drágulásról nem lehet beszélni a piacon.
Nem okoz pusztulást a THM-plafon eltörlése a lakáshitelezésben
Bár már történtek kamatemelések, egyes ügyfelek még kamatcsökkentésben is reménykedhetnek.
A másik, első látásra kedvezőtlen fejleményt a „védelmi hozzájárulásként” aposztrofált – és augusztus elsejével hatályba lépő – kormányzati intézkedéscsomag jelentette a lakáshitelkamatok szempontjából, ami a multinacionális cégek és az energiaszektor szereplői mellett a hitelintézeti szektort is igen kedvezőtlenül érinti.
Ami a bankokat illeti, náluk három területen is húzott a szíjon a kormány:
- szigorítottak az állampapír-állományhoz kötött extraprofitadó-kedvezmény feltételein,
- emelték a tranzakciós illetéket,
- illetve külön illetéket vezettek be a devizaváltáshoz kapcsolódóan is.
„Az önkéntes kamatplafon megszűnése és a bankokat érintő nagyobb terhek bevezetése nyomán jogosnak tűnhet az az aggodalom, hogy ezekre válaszul emelik majd a lakáshitelek kamatait is a bankok. Ez viszont nem tűnik reális forgatókönyvnek, egyrészt azért, mert a kamatplafon kivezetése egyáltalán nem érte váratlanul a pénzügyi szolgáltatókat, másrészt azért, mert az adózási szabályok szigorításainak kedvezőtlen hatásait vélhetően nem a lakáshitelek kondícióinál, hanem egyéb területeken – például a vállalati szolgáltatásoknál – igyekeznek majd ellensúlyozni a bankok, ahogy ez az elmúlt héten tapasztalható volt” – érvelt Gergely Péter, hozzátéve hogy
a lakáshitelek kamatainak trendszerű emelése már csak azért sem valószínű, mert jelenleg a személyi kölcsönök mellett a lakáshitelek számítanak a legfőbb húzóerőnek a lakossági finanszírozási piacon.
Az átlagos hitelköltség-mutató alakulása a lakáshiteleknél (százalék) | ||
Év | Hónap | Hitelköltség |
2022. | június | 6,93 |
július | 8,00 | |
augusztus | 8,46 | |
szeptember | 9,24 | |
október | 10,14 | |
november | 10,86 | |
december | 11,29 | |
2023. | január | 11,67 |
február | 10,95 | |
március | 10,52 | |
április | 10,46 | |
május | 10,35 | |
június | 10,42 | |
július | 10,41 | |
augusztus | 10,12 | |
szeptember | 9,93 | |
október | 9,59 | |
november | 8,99 | |
december | 8,86 | |
2024. | január | 8,76 |
február | 7,85 | |
március | 7,35 | |
április | 7,03 | |
május | 6,93 | |
június | 7,06 |
Forrás: MNB
A szűk mozgástér miatt csökkenés sem várható
Az intenzív kereslet, és az erős verseny ellenére sem valószínű ugyanakkor, hogy a közeljövőben érdemi csökkenés jönne a piaci feltételű lakáshitelek kamatainál, hiszen a kamatfelár visszatérése ellenére még mindig igen szűk a bankok mozgástere az árazásnál, és arra sem lehet számítani, hogy akár a jegybanki irányadó rátánál, akár a lakáshitelek árát meghatározó bankközi kamatoknál jelentős csökkenés következzen be. Egyes konstrukcióknál lehetnek kisebb kamatcsökkentések, de a mostani tendenciák alapján inkább arra lehet számítani, hogy egyes ügyfélcsoportokra fókuszáló kedvezményeket vetnek be a bankok, a megszokottnak tekinthető akciós ajánlatok – például a kezdeti költségek elengedése – mellett.
Mindezek alapján a kamatok várható csökkenésére alapozva most nem feltétlenül indokolt kivárni a lakáshitel felvételével, hiszen a jelenleginél sokkal jobb kondíciókra – legalábbis rövidebb távon – nem lehet számítani
– hangsúlyozta a szakértő.
A lakáshitelek új szerződéseinek összege a háztartásoknál (első félév, milliárd forint) | |
2020 | 447,3 |
2021 | 597,8 |
2022 | 775,4 |
2023 | 256,9 |
2024 | 643,1 |
Forrás: MNB
A BiztosDöntés.hu lakáshitel-kalkulátora segítségével összeszedtük a lakáshitelpiacon aktív szerepet játszó pénzintézetek legkedvezőbb kondíciók mellett kínált, illetve akciós ajánlatait. Ez alapján az alábbiakat találtuk:
- A CIB Bank az induló díjakra vonatkozó akciója mellett most 40 ezer forintos jóváírást is kínál egyes konstrukcióknál a lakáshitelt igénylő ügyfeleinek.
- Az Erste Banknál 0,2 százalékos kamatkedvezményt érhetnek el azok az ügyfelek, akik a lakáshitel mellé babaváró hitelt is igényelnek. Ugyanekkora kedvezmény érhető el a hitel mellé kötött törlesztésvédelmi biztosítással is.
- A Gránit Banknál most 6,18 százalékos kamat és 6,47 százalékos THM mellett vehető fel lakáshitel, ha az ügyfél megfelel a meghatározott feltételeknek, miközben 200 ezer forintnyi díjkedvezmény is elérhető a pénzintézetnél.
- A K&H Banknál visszatért az a 0,2 százalékpontos kamatkedvezmény, amit a bank akkor nyújt, ha az ügyfél K&H Biztosítónál jelzáloghitel törlesztési és hitelfedezeti biztosítást vesz igénybe. A kedvezmény szinte mindegyik lakáshitel után igénybe vehető.
- A MagNet Banknál most 6,3 százalékos kamatról szól a legkedvezőbb piaci feltételű lakáshitel-ajánlat, ami 6,74 százalékos THM-et jelent. A bank többféle kamatkedvezményt is kínál, így például az ügyfél 300 ezer forint feletti jövedelemmel és a közösségi célok támogatásával is javíthat hitele kondícióin – egyes induló költségekkel pedig itt sem kell számolnia.
- Az MBH Bank 6,29 százalékos kamat és 6,52 százalékos THM mellett kínálja a legkedvezőbb kondíciójú lakáshitelét, miközben az induló díjakra vonatkozó kedvezmények is élnek a pénzintézetnél.
- Az OTP Bank egyszeri kamatcsökkentési szolgáltatást nyújt: ennek lényege, hogy a futamidő 121. hónapjában (vagyis 10 év után) az ügyfél egy alkalommal kérheti a hitelkamat csökkentését, ha a piaci körülmények ezt lehetővé teszik. A hitelintézet emellett jövedelmi sávoktól függő kamatkedvezményeket is kínál a lakáshiteleinél, augusztus 8-tól a legfelső jövedelemsávban (1,3 millió forinttól) 0,4 helyett 0,5 százalék a kamatkedvezmény. Emellett a Prémium Next és Privát banki ügyfeleknek 50 bázispontnyi kedvezményt ad a standard kamatokból.
- A Raiffeisen Bank 0 forintos indulódíj-akciót tart érvényben, miközben a jövedelemtől és az aktív számlahasználattól függően itt is elérhető kamatkedvezmény.
- Az UniCredit Banknál a korábbi, hitelösszegtől és jövedelemsávtól függően 0,7–0,9 százalék helyett 1,24–1,44 százalékpontos kedvezmény jár azoknak az ügyfeleknek, akik a bank kiemelt partneri hálózatát igénybe véve vesznek fel lakáshitelt. Ugyancsak a megemelt kedvezményre jogosultak azon cégek dolgozói, akik a bank partnerei, és egy meghatározott típusú bankszámlával rendelkeznek.
(Borítókép: Kolumbán Kitti / Index)
Ehhez a cikkhez ajánljuk
- Gazdaság
Lesújtott a Gazdasági Versenyhivatal, kiderült, hogy a Lidl megtévesztette a vásárlókat, nagy büntetést fizetnek érte
Reagált a Lidl, már meg is vannak a felelősök.
február 13., 10:59
- Gazdaság
Rekordközelben termeltek hétfőn az ipari naperőművek
Magyarország a termelésben és tárolásban is élenjáró szerepre tör a minisztérium szerint.
5 órája
- Gazdaság
Nagy Márton szerint a főváros szolidaritásból és pénzügyekből is megbukott
De szívesen adnak kölcsön… szakértőket.
február 13., 10:11
- Mindeközben
Fejes Tamás szerint fontos az apai szigor, ezt az egy dolgot például soha nem engedné meg gyermekeinek
2 órája
- Címlapon
Tombol a járvány, de jót teszünk, ha túladagoljuk a vitaminokat?
Sokan vannak, akiknek ez kifejezetten hátrányos.
3 órája
- Gazdaság
Donald Trump Moszkvába telefonált, aztán csatába indult a forint
Az elnök „hosszas és rendkívül termékeny” beszélgetést folytatott Vlagyimir Putyinnal.
február 13., 10:43
- Gazdaság
Kutatás-fejlesztési rekordberuházás érkezik Magyarországra
Korábban még nem volt ekkora állami támogatású beruházás.
február 13., 11:54
- Gazdaság
Kijöttek a részletek, ezért fájhat a kormány feje
Különösen hasogató az akkumulátoripar 50 százalékos visszaesése.
február 13., 09:06
- Gazdaság
Új vezető kerül a Foxpost élére
Magyarország egyik vezető csomagautomata-szolgáltatója 2014-ben indult útjára.
február 13., 07:47
- Címlapon
Megtörtént az első lépés a béke felé, Ukrajna láthatja kárát
Az oroszok szerint Vlagyimir Putyin dönt a folytatásról.
9 órája
- Címlapon
Csatlakozhat a Fidesz EP-frakciójához az AfD, széteshet a Szuverén Nemzetek Európája
Gulyás Gergely legutóbb még nem látott erre sok esélyt.
2 órája
- Címlapon
A rijádi tárgyalásokon máris kiderült, hogy mi Moszkva legkeményebb feltétele a békéhez
17 órája
- Mindeközben
Torghelle Sándor vallomása: „Harmincszorosát kerestem kint, Angliában, mint itthon”
5 órája
- Címlapon
Nagyon súlyos tüdőgyulladással kezelik Ferenc pápát
Egyelőre biztosan nem hagyhatja el a kórházat az egyházfő.
2 órája
- Címlapon
„Kifordult a sarkaiból a világ” – Orbán Viktor elárulta, miről beszél a Fidesz frakcióülésén
Videón jelentkezett a miniszterelnök a balatonfüredi kihelyezett esemény előtt.
3 órája
- Mindeközben
Rúzsa Magdi komoly döntést hozott meg gyerekeivel kapcsolatban: „Van, aki tiszta hülyének néz emiatt”
7 órája
- Gazdaság
Itt vannak a szabályok, így dolgozhatnak a nyugdíjasok 2025-ben
Kiderült, melyik szférában éri meg leginkább nyugdíjasokat alkalmazni.
február 14., 08:39
- Gazdaság
Árat emel a Yettel és a Telekom, ez minden ügyfelet érint
A díjkorrekció az infláció mértékével megegyező mértékű.
február 11., 06:52
- Gazdaság
Erőre kapott a forint péntek reggelre
A hétfői kezdéshez képest erősödött a főbb devizákkal szemben.
február 14., 08:41
- Mindeközben
Tóth Gabiról már megint mémet gyártottak, ezt az énekesnő sem tudta szó nélkül hagyni
8 órája
- Mindeközben
A vallás miatt fordult nagyot a VV-ből kizárt Zsuzsi élete - drogfüggő volt, aztán sztriptíztáncos lett
9 órája
- Gazdaság
Donald Trump vámjai miatt használhat több műanyagot a Coca-Cola
Így is a világ legnagyobb műanyagszennyezője a cég.
február 12., 17:31
- Gazdaság
Itt van Orbán Viktor 4,7 milliós bástyája
Szakértők szerint kezd visszatérni a hit a gazdaságban.
február 13., 19:28
- Gazdaság
Transparency International: három éve Magyarország az Európai Unió legkorruptabb országa
Éppen csak az átlag alatt vagyunk.
február 11., 09:00
- Gazdaság
Milliókat érintő adóváltozás jön, és lehet, ez még csak a kezdet
Már meg is történt a bejelentés.
február 13., 06:00
- Mindeközben
Ilyen is ritkán történik: kifogott a Kincsvadászokon a régiség, fogalmuk sem volt róla, mi érkezett hozzájuk
10 órája
- Gazdaság
Rossz hír a munkavállalóknak, egy kutatás szerint alig akarnak bért emelni a cégek
Ritka lesz a tíz százalék feletti fizetésnövekedés.
február 12., 13:12
- Gazdaság
A világranglista felső 30 százalékába került a Paksi Atomerőmű
Történetének ötödik legmagasabb termelési eredményével zárta 2024-et a létesítmény.
február 11., 12:28
- Címlapon
Álomkezdés után rémálom: kiesett a BL-ből a hétszeres győztes
Egy teljesen felesleges piros lap után pecsételődött meg a patinás csapat sorsa.
3 órája
- Gazdaság
Zuhanórepülésnek indult az autóipar, tucatjával küldik el a dolgozókat Egerben
A ZF Hungária újabb 50 dolgozó elbocsátására készül az iparágat sújtó visszaesés miatt.
február 11., 18:56
- Címlapon
Az olasz futball fekete napja, a Bayern München a 94. percben menekült meg az égéstől
Elképesztő thriller után jutott tovább a Benfica a BL-ben.
17 perce
- Címlapon
Kitört a pánik, és Donald Trump ezt láthatóan nagyon élvezi
Az amerikai elnök kitiltja az orosz kőolajat Európából, drágul-e nálunk a benzin?
4 órája
- Címlapon
Az oroszok nyilvánosságra hozták, hogy Orbán Viktor miért adhatott ultimátumot Brüsszelnek
Rekordot döntött a Török Áramlat.
14 órája
- Mindeközben
Durva részletek derültek ki a dubajozós ügyről Vajna Tímea lehallgatott telefonbeszélgetéséből
13 órája
- Gazdaság
Nyilvános: akár több milliárd forintos szolidaritási hozzájárulást is fizethetnek a települések
Budapestre 89 milliárd forintot róttak ki.
február 12., 08:42
- Gazdaság
Megállapodás született a Lear győri telephelyén: nem lesz sztrájk
Amint a szövegezés elkészül és hivatalossá válik, a sztrájkkészültség megszűnik.
február 11., 17:08
- Gazdaság
Van, ahol már elkezdték kézbesíteni a 13. havi nyugdíjat
A februári nyugdíjjal együtt érkezik.
február 11., 12:22