Magyarok százezreinek esett le kő a szívéről, Gulyás Gergely bejelentést tett a jelzáloghitelről

DSC4280
2024.12.04. 06:05
A kormány 2025. június 30-ig hosszabbította meg a kamatstopot, ami jelenleg 291 ezer magyar család jelzáloghitelét védi. A hosszabbítás további 20 milliárd forint megtakarítást jelent az adósoknak. A kamatstoppal egyes számítások szerint milliós összegeket lehetett spórolni. Ugyanakkor a bankoknak pluszköltség az intézkedés, és nem világos, hogy ennek a veszteségnek egy részét nem terhelik-e át az ügyfelekre. Emellett a kamatkörnyezet is nagyot csökkent az utóbbi másfél évben, így arról is vita van, kell-e még egyáltalán mesterségesen fagyasztani a kamatokat.

A kormány a kamatstop további féléves meghosszabbításáról döntött, az intézkedést Gulyás Gergely Miniszterelnökséget vezető miniszter jelentette be múlt csütörtökön a Kormányinfón

Kapcsolódó
Marad a kamatstop, meg kellett erősíteni az ukrajnai határt

Marad a kamatstop, meg kellett erősíteni az ukrajnai határt

A forintot megrángatta a csütörtöki Kormányinfó.

A családok kamatterhei nem növekedhetnek, a jelenlegi kamatkörnyezetben nem indokolt ennek az intézkedésnek az eltörlése

– érvelt a miniszter. Hétfőn pedig meg is jelent az erről szóló rendelet, amelynek értelmében 2025. június végéig marad érvényben a kamatstop intézménye. Az intézkedés jelenleg az éven belül változó kamatozású és az 5 éves kamatfixálással rendelkező lakossági jelzáloghitelekre vonatkozik.

A védelem jelentős hiteltömeget érint: összesen 1220 milliárd forintnyi jelzáloghitel-állományt, ami a teljes lakossági jelzáloghitel-állomány egyötödét teszi ki – derül ki a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) közleményéből.

Jelentős megtakarítás három év alatt

Az NGM adatai szerint a 2022 januárjában bevezetett kamatstop 2024 végéig, tehát közel három év alatt összesen „300 milliárd forintos megtakarítást jelent, ennyivel több maradt az érintett családok zsebében” – fogalmaztak. 

A mostani féléves hosszabbítás további 20 milliárd forintot hagy a hitellel rendelkezők zsebében.

A gazdasági tárca szerint „a célzott és hatékony kormányzati beavatkozás nélkül családok veszítették volna el otthonukat, a megemelkedett törlesztőrészletek miatt”. 

A Bankmonitor friss elemzése szerint a kamatstop egyes esetekben rendkívül jelentős előnyt jelentett: 2023 nyarán, amikor a 3 hónapos BUBOR értéke 16,3 százalékra emelkedett, egy 2022 januárjában háromhavonta változó kamatozású lakáshitel kamata akár 19,8 százalék is lehetett volna kamatstop nélkül. Vagyis a kamatstop 14,28 százalékponttal mérsékelte a példában szereplő hitel kamatát.

Itt egy példa: másfél milliós spórolás kamatstoppal

Egy konkrét példával is szemléltették a kamatstop hatását. Egy 6 millió forintos tartozással rendelkező család esetében, ahol 8 év a hátralévő futamidő, a kamatstop időszaka alatt, azaz 2022. január és 2025. június között havi 77 454 forintos törlesztőrészletet kellene fizetni. 

Azt követően az aktuális BUBOR alapján átárazódna a kölcsön. A jövőbeni értékről nincs információ, ezért a Bankmonitor szakértői az aktuális állapotot fixálták, azaz abból indultak ki, hogy a futamidő hátralévő részére a kamat 9,83 százalék lenne. 

Ezzel a kamattal a törlesztőrészlet 84 971 forintra nőne. A teljes visszafizetés 2022. január elsejétől 2029 decemberéig, azaz a kölcsön lejártáig 7 841 490 forint lenne.

Kamatstop nélkül a kamat érdemben magasabb pályát írna le, így a havi törlesztő is nagyobb lenne:

A csúcson, 2023 áprilisa és júniusa között a havi fizetnivaló 121 669 forint lett volna 77 454 forint helyett

– mutattak rá a szakértők. A kamatstop végeztével, 2025 júliusától is magasabb, 94 301 forint lett volna a törlesztőrészlet. Ez annak köszönhető, hogy a tőketartozás a magasabb kamat miatt lassabban csökken, és így a kamatstop végén nagyobb tartozás alapján kellett volna a havi fizetnivalót megállapítani. 

Kamatstop nélkül összességében 9 388 860 forintot kellett volna a hitelre kifizetni.

A kamatstoppal a példában szereplő ügyfél 1,5 millió forintot spórol, azaz 19,73 százalékkal mérséklődik a teljes visszafizetés.

Ugyanakkor a Magyar Nemzeti Bank a múlt szerdán közzétett stabilitási jelentésében rámutatott: a kamatstop kivezetéséből származó kockázat mérséklődött, ugyanis a kamatkörnyezet csökkent.

Emlékezzünk, hogy a jegybank tavaly májusban kezdte meg a kamatcsökkentést a 18 százalékos irányadó kamatról, amely az idén szeptemberi 25 bázispontos kamatvágással 6,5 százalékra ért, és jelenleg is itt tartózkodik. 

A jegybank elemzése szerint az intézkedés esetleges kivezetése esetén a medián törlesztőrészlet-emelkedés mindössze havi 5 ezer forint lenne

– jelezte a Portfolio a jegybanki dokumentum alapján, megjegyezve, hogy a sérülékenynek tekinthető hitelállomány pedig a teljes jelzáloghitel-állományon belül mindössze 2 százalékot tesz ki.

A bankok felszisszentek a bejelentésre

A Portfolio információi szerint a bankok számítottak a hosszabbításra, mivel az aktuálisan 6,5 százalékos BUBOR és a kamatstop 2 százalékos referenciakamat-szintje között továbbra is jelentős a különbség, és egyelőre nincs kilátás ennek számottevő szűkülésére. 

Ugyanakkor a pénzintézetek számára kedvezőtlen hír, hogy továbbra sincs szó az intézkedés fokozatos kivezetéséről, amit a bankszektor szorgalmazna, és ami a lap szerint életszerű lépés lenne.

A Bankmonitor szerint két fő probléma merül fel a kamatstoppal kapcsolatban: 

  • Egyrészt az intézkedés a banki bevételeket csökkenti, ami miatt a pénzintézetek más formában, más ügyfelektől szedhetik be az elmaradt hasznot, például egyéb díjak, költségek emelésével. 
  • Másrészt az intézkedés nem ösztönzi a pénzügyi tudatosságot, hiszen azokat az adósokat védi, akik korábban az olcsóbb, de kockázatosabb hitelt választották.

Az Index múlt heti tőzsdepiaci elemzésében rávilágított, hogy a kamatstop bejelentésével párhuzamosan felszúrt a forint árfolyama az euróval szemben, azaz gyengült, illetve a legnagyobb hazai bank, az OTP részvényei vesztettek értékükből. 

Az OTP csütörtöki gyengülésében a kamatstop meghosszabbítása is szerepet játszhatott, hiszen ez a banknak veszteséget okoz

erősítette meg lapunknak Regős Gábor, a Gránit Alapkezelő vezető elemzője. 

A Magyar Bankszövetség közleményében aggodalmát fejezte ki a kormány november 28-án bejelentett, a bankokat sújtó intézkedései miatt, amelyek véleményük szerint rontják Magyarország nemzetközi versenyképességét.

Múlt pénteki közleményükben kiemelték: „a részben előzetes egyeztetések nélkül közölt, újabb tízmilliárdos terheket jelentő lépések gyengítik a gazdasági kormányzat és a bankszektor közötti természetes stratégiai partnerséget, és aláássák a piaci bizalmat is”.

Kapcsolódó

Nehezményezték, hogy bár az extraprofitadót a kormány korábbi vállalása alapján már ki kellene vezetni jövőre, a hagyományos adók és a bankadó mellett kirótt extraadó mértéke 2025-ben nemcsak hogy megmarad, de még tízmilliárdokkal emelkedik is.

A lakossági kamatstop hatályát immár hatodszor hosszabbították meg, noha az intézkedés szembemegy a tudatos és felelős fogyasztói magatartás kívánalmával, hiszen azokat a fogyasztókat jutalmazza, akik a sorozatos korai figyelmeztetések ellenére is a változó kamatozású hitelek kockázata mellett döntöttek, és később sem váltottak fix kamatozású jelzáloghitelekre

– írták. A kormány álláspontja szerint tehát a jelenlegi kamatkörnyezetben még nem indokolt az intézkedés kivezetése, annak ellenére sem, hogy a jegybank adatai alapján jelentősen csökkentek a kockázatok.

A következő 7 hónapban, egészen 2025 júniusáig így továbbra is védettek maradnak az érintett családok, ami élhetőbb körülményeket teremt számukra, ugyanakkor a fokozatos kivezetés hiánya továbbra is bizonytalanságot jelent a bankszektorban.

(Borítókép: Gulyás Gergely 2024. november 14-én. Fotó: Tövissi Bence / Index)

Ehhez a cikkhez ajánljuk

  • Gazdaság
Pénzpatakba léptek a magyarok, akik ide tették a forintjukat

Pénzpatakba léptek a magyarok, akik ide tették a forintjukat

Ha azt gondolta, hogy az állampapír volt a legjobb befektetés, gondolja újra.

február 13., 17:28

  • Gazdaság
Rekordközelben termeltek hétfőn az ipari naperőművek

Rekordközelben termeltek hétfőn az ipari naperőművek

Magyarország a termelésben és tárolásban is élenjáró szerepre tör a minisztérium szerint.

5 órája

  • Gazdaság
Kijöttek a részletek, ezért fájhat a kormány feje

Kijöttek a részletek, ezért fájhat a kormány feje

Különösen hasogató az akkumulátoripar 50 százalékos visszaesése.

február 13., 09:06

  • Gazdaság
Matolcsy György elárulta, milyen nagy tervet nem sikerült elérni

Matolcsy György elárulta, milyen nagy tervet nem sikerült elérni

Hamarosan érkezik egy rejtélyes könyv is.

február 13., 16:32

  • Gazdaság
Új vezető kerül a Foxpost élére

Új vezető kerül a Foxpost élére

Magyarország egyik vezető csomagautomata-szolgáltatója 2014-ben indult útjára.

február 13., 07:47

  • Gazdaság
Donald Trump Moszkvába telefonált, aztán csatába indult a forint

Donald Trump Moszkvába telefonált, aztán csatába indult a forint

Az elnök „hosszas és rendkívül termékeny” beszélgetést folytatott Vlagyimir Putyinnal.

február 13., 10:43

  • Címlapon
Tombol a járvány, de jót teszünk, ha túladagoljuk a vitaminokat?

Tombol a járvány, de jót teszünk, ha túladagoljuk a vitaminokat?

Sokan vannak, akiknek ez kifejezetten hátrányos.

3 órája

  • Címlapon
Megtörtént az első lépés a béke felé, Ukrajna láthatja kárát

Megtörtént az első lépés a béke felé, Ukrajna láthatja kárát

Az oroszok szerint Vlagyimir Putyin dönt a folytatásról.

9 órája

  • Gazdaság
Milliókat érintő adóváltozás jön, és lehet, ez még csak a kezdet

Milliókat érintő adóváltozás jön, és lehet, ez még csak a kezdet

Már meg is történt a bejelentés.

február 13., 06:00

  • Gazdaság
Úgy zár be egy kiskaput a kormány, hogy 2025-ben még szélesebbre tárja

Úgy zár be egy kiskaput a kormány, hogy 2025-ben még szélesebbre tárja

A cél a tb-ellátással járó normál bér egész évben.

február 13., 06:16

  • Gazdaság
Erőre kapott a forint péntek reggelre

Erőre kapott a forint péntek reggelre

A hétfői kezdéshez képest erősödött a főbb devizákkal szemben.

február 14., 08:41

  • Címlapon
Csatlakozhat a Fidesz EP-frakciójához az AfD, széteshet a Szuverén Nemzetek Európája

Csatlakozhat a Fidesz EP-frakciójához az AfD, széteshet a Szuverén Nemzetek Európája

Gulyás Gergely legutóbb még nem látott erre sok esélyt.

2 órája

  • Gazdaság
Itt van Orbán Viktor 4,7 milliós bástyája

Itt van Orbán Viktor 4,7 milliós bástyája

Szakértők szerint kezd visszatérni a hit a gazdaságban.

február 13., 19:28

  • Gazdaság
Transparency International: három éve Magyarország az Európai Unió legkorruptabb országa

Transparency International: három éve Magyarország az Európai Unió legkorruptabb országa

Éppen csak az átlag alatt vagyunk.

február 11., 09:00

  • Címlapon
Nagyon súlyos tüdőgyulladással kezelik Ferenc pápát

Nagyon súlyos tüdőgyulladással kezelik Ferenc pápát

Egyelőre biztosan nem hagyhatja el a kórházat az egyházfő.

2 órája

  • Címlapon
„Kifordult a sarkaiból a világ” – Orbán Viktor elárulta, miről beszél a Fidesz frakcióülésén

„Kifordult a sarkaiból a világ” – Orbán Viktor elárulta, miről beszél a Fidesz frakcióülésén

Videón jelentkezett a miniszterelnök a balatonfüredi kihelyezett esemény előtt.

3 órája

  • Gazdaság
Egymillió forint felett a panelek négyzetméterára Budapesten

Egymillió forint felett a panelek négyzetméterára Budapesten

Miskolcon ugyanakkor feleennyiért is hozzájuthatunk egy ilyen ingatlanhoz.

február 12., 14:32

  • Gazdaság
Megállapodás született a Lear győri telephelyén: nem lesz sztrájk

Megállapodás született a Lear győri telephelyén: nem lesz sztrájk

Amint a szövegezés elkészül és hivatalossá válik, a sztrájkkészültség megszűnik.

február 11., 17:08

  • Gazdaság
Áll a bál a kormány, a könyvelők és adózási szakma között – kibogozzuk a szálakat

Áll a bál a kormány, a könyvelők és adózási szakma között – kibogozzuk a szálakat

Nem éri kár az alanyi adómentességet visszamenőlegesen választókat.

február 11., 14:22

  • Gazdaság
Zuhanórepülésnek indult az autóipar, tucatjával küldik el a dolgozókat Egerben

Zuhanórepülésnek indult az autóipar, tucatjával küldik el a dolgozókat Egerben

A ZF Hungária újabb 50 dolgozó elbocsátására készül az iparágat sújtó visszaesés miatt.

február 11., 18:56

  • Címlapon
Álomkezdés után rémálom: kiesett a BL-ből a hétszeres győztes

Álomkezdés után rémálom: kiesett a BL-ből a hétszeres győztes

Egy teljesen felesleges piros lap után pecsételődött meg a patinás csapat sorsa.

3 órája

  • Címlapon
Az olasz futball fekete napja, a Bayern München a 94. percben menekült meg az égéstől

Az olasz futball fekete napja, a Bayern München a 94. percben menekült meg az égéstől

Elképesztő thriller után jutott tovább a Benfica a BL-ben.

17 perce

  • Gazdaság
Rossz hír a munkavállalóknak, egy kutatás szerint alig akarnak bért emelni a cégek

Rossz hír a munkavállalóknak, egy kutatás szerint alig akarnak bért emelni a cégek

Ritka lesz a tíz százalék feletti fizetésnövekedés.

február 12., 13:12

  • Címlapon
Kitört a pánik, és Donald Trump ezt láthatóan nagyon élvezi

Kitört a pánik, és Donald Trump ezt láthatóan nagyon élvezi

Az amerikai elnök kitiltja az orosz kőolajat Európából, drágul-e nálunk a benzin?

4 órája

  • Gazdaság
Nyilvános: akár több milliárd forintos szolidaritási hozzájárulást is fizethetnek a települések

Nyilvános: akár több milliárd forintos szolidaritási hozzájárulást is fizethetnek a települések

Budapestre 89 milliárd forintot róttak ki.

február 12., 08:42