Moratóriumban van? Kilenc napja maradt a döntésre

2021.10.21. 19:04

A blogról

A bejegyzések a szerzők személyes véleményét, nem a cégek álláspontját tükrözik, és semmilyen formában nem minősülnek befektetési ajánlatnak.

Az általános hiteltörlesztési moratórium október végén lejár, de az adósok egy része még maradhat a rendszerben, amely több ezer milliárd forint mozgásteret jelentett az érintettek számára. Sokan a még rendelkezésre álló 9 napban döntenek a folytatásról; nekik érdemes elgondolkodniuk azon, milyen extra terheket jelenthet a védernyő alatt maradás. 

„Az év végéig felfüggesztik minden magánszemély és vállalkozás mai napig megkötött hiteleinek tőke- és kamatfizetési kötelezettségét” – jelentette be Orbán Viktor miniszterelnök 2020. március 18-án, szerdán. Ez volt többek között az egyik kormányzati válasz a koronavírus-járvány magyarországi megjelenésére. Az azonnal életbe lépő hiteltörlesztési moratórium fizetési halasztást jelentett az érintett adósoknak, hogy a pandémia okozta nehéz helyzetben átmenetileg ne kelljen törleszteniük. Az intézkedés bevezetése után a bankok, valamint a moratórium részleteinek kidolgozásába bevont Magyar Nemzeti Bank is jelezte, hogy

nem az adósság elengedéséről, hanem fizetési halasztásról van szó,

amellyel a hitelesek pénzügyi mozgástere könnyebbé válik a járvány okozta kedvezőtlen helyzetben. Fontos üzenet volt az is a bankok és a jegybank részéről, hogy akinek van jövedelme, fedezete a részletek fizetésére, az folytassa a törlesztést. 

Ezer milliárdok, százalékok, háztartások

A hiteltörlesztési moratórium tehát fizetési haladékot jelentett, mégpedig több ezer milliárd forintnyi hitel esetében. A jegybank kalkulációi szerint csak tavaly március közepétől december végéig 1700 milliárd forintnyi mozgásteret kaptak a hitelesek – ennyi törlesztéstől szabadultak meg átmenetileg –, ami a teljes magyar GDP majdnem négy százalékának felel meg. A moratóriumban 2021 májusában a jogosult lakossági hitelállomány 49 százaléka vett részt, ami a teljes háztartási hitelállomány 35 százalékát jelentette. 

Az általános moratórium vége

Eredetileg a moratórium 2020 végéig lett volna érvényben, később azonban többször is meghosszabbították. A kormány döntése értelmében 2021. október végén az általános moratórium befejeződik, de 2022. június végéig benne maradhatnak azok, 

  • akik gyermeket várnak vagy nevelnek, 
  • a nyugdíjasok, 
  • a közfoglalkoztatottak vagy álláskeresők, 
  • valamint azok, akiknek 2020 márciusa óta csökkent a jövedelmük.

A többieknek újból meg kell kezdeniük adósságuk törlesztését. Az autólízinggel, lombard- és záloghitellel rendelkező adósok akkor sem maradhatnak a moratóriumban, ha egyébként megfelelnek a hosszabbításra jogosító feltételeknek.

Jogvesztő a határidő!

Fontos felhívni a figyelmet, hogy

aki folytatni akarja a moratóriumot, annak a hátralévő tíz napon belül személyesen vagy elektronikus formában egy teljesen egységes nyilatkozat kitöltésével és eljuttatásával jeleznie kell ezt a szándékát bankja felé.

Aki elmulasztja az október 31-i határidőt, az akkor sem élhet a lehetőséggel, ha egyébként jogosult lenne rá.

Hosszú évekig kell még fizetni 

A hitelmoratóriumos szabályok szerint a hiteltörlesztés összege a moratórium lejárta után sem haladhatja meg az eredeti törlesztési összeget, a meg nem fizetett tartozás törlesztése miatt a hitelszerződés eredeti futamideje meghosszabbodik.

A Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi stabilitási jelentése júniusban a moratórium adósokra gyakorolt hatását a következő példán keresztül mutatta be: 

„A programban jelenleg (2021 júniusában – a szerk.) részt vevő jelzáloghitelek és személyi hitelek jellemzői alapján elmondható, hogy egy 2022 júniusáig tartó moratórium esetében a lejárat időpontja az eredetihez képest több mint 42 hónappal (három és fél évvel) tolódna ki e hitelek több mint fele esetében, amelyből 27 hónapot a programban eltöltött idő magyarázna” – derült ki a jegybank szakértőinek számításából. A futamidő-hosszabbítás mértéke meghaladná a négy évet a moratóriumban lévő jelzáloghitelek 29 százalékánál. 

Megfontolandó a folytatás

A kormány, az MNB és a Magyar Bankszövetség egyöntetűen úgy foglalt állást, hogy azon ügyfeleknek, akik egyébként megfelelnek a moratóriumhosszabbítás feltételeinek, de van megfelelő jövedelmük a törlesztésre, érdemes ezt a forgatókönyvet választaniuk. Csak azoknak hasznos benn maradniuk a rendszerben, akiknek a védernyő valójában ki lett találva – a nehéz pénzügyi helyzetben lévőknek. 

Egy hipotetikus – húszmillió forintos, ötszázalékos fix kamatozású, húszéves futamidejű – lakáshitelre vonatkozó számítás szerint:

  • A törlesztés nélkül idén október végéig eltöltött 19 hónapban már eddig is több mint tíz százalékkal nőtt a banknak visszafizetendő teljes összeg. 
  • Ha az ügyfél 2022. június végéig a moratóriumban marad, a teljes többletteher a felvett összeg húsz százalékára emelkedik.
  • Így a további nyolc hónapra eltolt törlesztésért összességében negyven százalékkal nő meg a többletteher ahhoz képest, ha valaki novemberben megkezdi a törlesztést. 
moratórium.png
Fotó: Index / Money.hu

A szakértők szerint a moratórium lejárta alkalmat adhat az érintetteknek számvetésre és a hitelek alapos áttekintésére, hiszen több lehetőség is kínálkozik a törlesztést kezdők előtt a tartozás optimalizálására. Miről is van szó? 

  • Ha anyagi helyzetünk megengedi, érdemes megfontolni a hitel előtörlesztését, azaz csökkenteni a tartozást. 
  • Tanácsos megnézni, hogy változó kamatozású hitelről van-e szó. Ha igen, a fix kamatozású hitelre történő csere jöhet szóba, különösen most, hogy a magyar alapkamat fokozatosan emelkedik a felgyorsuló infláció miatt. Abban, hogy valóban érdemes-e fix kamatozásúra cserélni egy hitelt, a szakértők tudnak segítséget nyújtani. 

Ehhez a cikkhez ajánljuk

  • Gazdaság
Matolcsy György elárulta, milyen nagy tervet nem sikerült elérni

Matolcsy György elárulta, milyen nagy tervet nem sikerült elérni

Hamarosan érkezik egy rejtélyes könyv is.

február 13., 16:32

  • Gazdaság
Donald Trump Moszkvába telefonált, aztán csatába indult a forint

Donald Trump Moszkvába telefonált, aztán csatába indult a forint

Az elnök „hosszas és rendkívül termékeny” beszélgetést folytatott Vlagyimir Putyinnal.

február 13., 10:43

  • Gazdaság
Debreciner: Több vízhez jutnak Debrecenben az akkugyárak, mint a kiszáradó tavak

Debreciner: Több vízhez jutnak Debrecenben az akkugyárak, mint a kiszáradó tavak

A kínai EVE Power akkumulátorgyár engedélyezési dokumentuma alapján egyértelmű a képlet.

tegnap, 16:28

  • Címlapon
Trump és Putyin is igazi nehézfiúkat küld a mai sorsdöntő tárgyalásra Ukrajnáról

Trump és Putyin is igazi nehézfiúkat küld a mai sorsdöntő tárgyalásra Ukrajnáról

Óriási a várakozás, hogy mire jut a kedden először tárgyaló orosz és amerikai küldöttség.

3 órája

  • Gazdaság
Nagy Márton szerint a főváros szolidaritásból és pénzügyekből is megbukott

Nagy Márton szerint a főváros szolidaritásból és pénzügyekből is megbukott

De szívesen adnak kölcsön… szakértőket.

február 13., 10:11

  • Gazdaság
Új vezető kerül a Foxpost élére

Új vezető kerül a Foxpost élére

Magyarország egyik vezető csomagautomata-szolgáltatója 2014-ben indult útjára.

február 13., 07:47

  • Gazdaság
Kijöttek a részletek, ezért fájhat a kormány feje

Kijöttek a részletek, ezért fájhat a kormány feje

Különösen hasogató az akkumulátoripar 50 százalékos visszaesése.

február 13., 09:06

  • Gazdaság
Kutatás-fejlesztési rekordberuházás érkezik Magyarországra

Kutatás-fejlesztési rekordberuházás érkezik Magyarországra

Korábban még nem volt ekkora állami támogatású beruházás.

február 13., 11:54

  • Gazdaság
Itt van Orbán Viktor 4,7 milliós bástyája

Itt van Orbán Viktor 4,7 milliós bástyája

Szakértők szerint kezd visszatérni a hit a gazdaságban.

február 13., 19:28

  • Gazdaság
Donald Trump vámjai miatt használhat több műanyagot a Coca-Cola

Donald Trump vámjai miatt használhat több műanyagot a Coca-Cola

Így is a világ legnagyobb műanyagszennyezője a cég.

február 12., 17:31

  • Gazdaság
Árat emel a Yettel és a Telekom, ez minden ügyfelet érint

Árat emel a Yettel és a Telekom, ez minden ügyfelet érint

A díjkorrekció az infláció mértékével megegyező mértékű.

február 11., 06:52

  • Gazdaság
Transparency International: három éve Magyarország az Európai Unió legkorruptabb országa

Transparency International: három éve Magyarország az Európai Unió legkorruptabb országa

Éppen csak az átlag alatt vagyunk.

február 11., 09:00

  • Gazdaság
Itt vannak a szabályok, így dolgozhatnak a nyugdíjasok 2025-ben

Itt vannak a szabályok, így dolgozhatnak a nyugdíjasok 2025-ben

Kiderült, melyik szférában éri meg leginkább nyugdíjasokat alkalmazni.

február 14., 08:39

  • Gazdaság
Milliókat érintő adóváltozás jön, és lehet, ez még csak a kezdet

Milliókat érintő adóváltozás jön, és lehet, ez még csak a kezdet

Már meg is történt a bejelentés.

február 13., 06:00

  • Gazdaság
Újra bevadult az infláció, elszabadulóban az élelmiszerárak, lélektani határnál lehet a kormány

Újra bevadult az infláció, elszabadulóban az élelmiszerárak, lélektani határnál lehet a kormány

Nagy Márton felkészült a beavatkozásra.

február 11., 08:30

  • Címlapon
Lázár János kilátásba helyezte a Strabag Magyarországról történő kitiltását

Lázár János kilátásba helyezte a Strabag Magyarországról történő kitiltását

A nagy vihart kavart M30-as autópálya verte ki a biztosítékot.

tegnap, 20:06

  • Gazdaság
Erőre kapott a forint péntek reggelre

Erőre kapott a forint péntek reggelre

A hétfői kezdéshez képest erősödött a főbb devizákkal szemben.

február 14., 08:41

  • Címlapon
Bicske polgármestere: veszélyben van a város közbiztonsága

Bicske polgármestere: veszélyben van a város közbiztonsága

A lakosságot arra szólította fel, hogy ne kezdjenek önbíráskodásba.

1 órája

  • Gazdaság
Zuhanórepülésnek indult az autóipar, tucatjával küldik el a dolgozókat Egerben

Zuhanórepülésnek indult az autóipar, tucatjával küldik el a dolgozókat Egerben

A ZF Hungária újabb 50 dolgozó elbocsátására készül az iparágat sújtó visszaesés miatt.

február 11., 18:56

  • Gazdaság
Milliárd dolláros lehetőség kapujában áll Magyarország

Milliárd dolláros lehetőség kapujában áll Magyarország

Ezzel új lendületet kaphat Európa növekedése is.

február 12., 06:06

  • Gazdaság
Megállapodás született a Lear győri telephelyén: nem lesz sztrájk

Megállapodás született a Lear győri telephelyén: nem lesz sztrájk

Amint a szövegezés elkészül és hivatalossá válik, a sztrájkkészültség megszűnik.

február 11., 17:08

  • Gazdaság
A világranglista felső 30 százalékába került a Paksi Atomerőmű

A világranglista felső 30 százalékába került a Paksi Atomerőmű

Történetének ötödik legmagasabb termelési eredményével zárta 2024-et a létesítmény.

február 11., 12:28

  • Gazdaság
Van, ahol már elkezdték kézbesíteni a 13. havi nyugdíjat

Van, ahol már elkezdték kézbesíteni a 13. havi nyugdíjat

A februári nyugdíjjal együtt érkezik.

február 11., 12:22

  • Gazdaság
Európai tekintetben Magyarország dobogós helyen van az akkumulátorgyártás kapacitások terén

Európai tekintetben Magyarország dobogós helyen van az akkumulátorgyártás kapacitások terén

Nagy Márton szerint azonban még van három kihívás, amelyekre megoldást kell találni.

február 11., 21:01

  • Gazdaság
Áll a bál a kormány, a könyvelők és adózási szakma között – kibogozzuk a szálakat

Áll a bál a kormány, a könyvelők és adózási szakma között – kibogozzuk a szálakat

Nem éri kár az alanyi adómentességet visszamenőlegesen választókat.

február 11., 14:22

  • Címlapon
Vörös kódot adott ki a Belügyminisztérium

Vörös kódot adott ki a Belügyminisztérium

Egészen péntekig érvényben lesz.

tegnap, 20:05