Száz éve szedi áldozatait a pilótajáték – most a kriptopiac az új célpont

2022.06.03. 17:22

A blogról

A bejegyzések a szerzők személyes véleményét, nem a cégek álláspontját tükrözik, és semmilyen formában nem minősülnek befektetési ajánlatnak.
Egy-egy nehezen átlátható, ám jól hangzó befektetés ígéretével, mint amilyen a kriptobefektetés, dollármilliókat csalnak ki az emberekből. Vannak példák csaló kriptoügyletekre is, de újraélednek a pusztán az emberek pénzére utazó százéves pilótajátékok is.

A legutóbbi kriptovaluta-összeomlás sem fogja elriasztani azokat a könnyű pénzszerzésben bízó „befektetőket”, akik azért ülnek fel a hivatalos pénzforgalmi körön működő, immár megszámlálhatatlan virtuális pénzkibocsátási híreknek, mert gyorsan szeretnének meggazdagodni, anélkül hogy a legkisebb mértékben értenék az új technológiát és felmérnék a kockázatait. 

Ameddig pedig ilyen „befektetőből” egyre több van, addig a bitcoinbuborék elmúlt hetekben történő kipukkanása a kriptocsalók egyre szélesedő körét sem fogja megállítani, hiszen azt látják, hogy a potenciális áldozatok esetében nincs olyan vörös figyelmeztető jel, amelyet a gyors pénz reményében ne hagynának figyelmen kívül az emberek – figyelmeztet a Washington Post cikke. 

A kriptovalutákkal kapcsolatos bűnözés ma már olyan méreteket öltött, hogy az amerikai szövetségi nyomozó iroda, az FBI létrehozott egy speciálisan kriptovaluta-bűncselekményekre szakosodott csapatot, a virtuáliseszköz-kihasználó egységet. Az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdefelügyelete (SEC) pedig azt jelentette be, hogy közel megduplázza a kriptopiacok befektetőinek védelméért dolgozó alkalmazottainak számát. 

A régi módszerek reneszánsza

Az új pénzügyi megoldások iránti kiemelt érdeklődés a régimódi csalások számára is új lehetőségeket teremt – mondta Damian Williams, New York déli kerületének ügyésze annak kapcsán, hogy az ügyészség vádat emelt egy New York-i férfi ellen, aki klasszikus piramisjátékos csalási rendszert épített fel, amelyben összesen 59 millió dollárt gyűjtött be befektetőktől. A csaló arról győzte meg a pénzüket többszörös hozamért fialtatni akarókat, hogy kriptovaluta-kereskedő rendszere révén optimalizálni tudja a kriptopiaci folyamatokat. Platformja, az EminiFX kriptovaluta- és devizakereskedési rendszer ugyanakkor az Amerikai Határidős Árutőzsde Felügyelet (CFTC) adatai szerint mindössze kilencmillió dollárt fektetett be, jellemzően egyedi kriptorészvényekbe, ráadásul azon is 6,2 millió dollárt bukott. A pénz döntő része a csaló saját fényűző életmódját finanszírozta, köztük egy 155 000 dolláros (57 millió forintos) BMW megvásárlását. 

A Washington Post a fentiek miatt összeszedte a pilótajátékok – ahogy Amerikában hívják – az első, a megoldást alkalmazó csaló nevéről megemlékező Ponzi-csalások hat ismérvét. 

1. Hihető ígéret

Ponzi 1920-ban ugyan kilencven nap alatt százszázalékos hozamot ígért a befektetőknek, ám azóta kifinomultabbak lettek a séma alkalmazói. Minden idők legnagyobb piramisjátékában Bernie Madoff csak 12 százalék körüli éves hozamot ígért, ám a befektetőknek fel kellett volna tűnnie, hogy a tőzsdei folyamatok miatt konkrét, az átlagosnál magasabb fix hozamot tőkepiaci befektetés aligha hozhat. Az EminiFX viszont tényleg visszatért az alapokhoz: heti minimum öt-, de maximum 9,98 százalékos hozam ígéretével csábította a pénz szagától megrészegült embereket. 

Ne higgyük, hogy itthon ne lennénk rászedhetők: januárban született ítélet a karcagi „Bróker Marcsi” ügyében, aki havi 1–1,75 százalékos hozamot ígért befektetőinek, összesen 12 milliárd forinttal károsította meg az érintetteket. Az érdekes, hogy a csalássorozat 15 éven át tartott – Madoffnál is hosszú évekig mehetett a visszafogottabb csalás –, kisebb (ám a körülményekhez képest jelentős) hozamot hosszabb ideig tudott kifizetni a befektetőknek az újonnan érkezett pénzekből a csaló. A hihetetlen hozamokat ígérő piramisjátékok hamarabb dőlnek be...

De a magyaroknak az sem okoz gondot, ha valaki extra nyereséggel kecsegteti őket. Miközben 2016-ban Magyarországon nulla százalék körül volt az infláció, az emberek 79 százaléka szerint simán hihető volt a Quaestor ajánlata, amely kockázatmentes, nyolc-kilenc százalékos hozamot ajánlott a befektetőknek. Ennél is meglepőbb volt az OTP Öngondoskodási Index akkori felmérése, amely szerint az emberek negyven százaléka gondolkodás nélkül odaadta volna a pénzét fialtatni annak, aki évi 19 százalékos hozamot ígért minden egyes befektetett forintra. 

Fontos ismérv lehet a csalók lebuktatásához a Washington Post szerint, ha a hozamokat nem éves szinten mutatják ki – a normál befektetésekhez idő kell, nem hozhatnak heti, havi szinten kockázatmentes csillagászati nyereséget. 

2. Vágyakra (irigységre) ható hivalkodás

A szélhámosok azt akarják, hogy irigyeld, amijük van. Ezért rendszerint drága ruhát viselnek, luxusautót vezetnek, partikat rendeznek. A valódi milliomosoknak nincs szükségük arra, hogy folyamatosan bizonyítsák, mekkora a vagyonuk, a csalóknak viszont igen. A fineszesebbek persze itt is meghúzzák magukat. 

3. Az üzleti modellt övező titkok

Az EminiFX vezetője még a nyomozóknak is azt mondta, üzleti titok a működési modellje, s a hírek szerint Bernie Madoff is nagyon titkolózó volt, amikor a befektetési stratégiájának részleteiről faggatták. Az amerikai lap arra emlékeztet, hogy a legális befektetések esetében a befektetési politikára vonatkozó információk elérhetők – sok esetben ezeket kötelező is nyilvánosságra hozni. 

4. A toborzással terjedő befektetés mindig legyen gyanús

Minden piramisjáték alapja, hogy folyamatosan új pénzre van szükség, amit új befektetők becsatornázásával lehet elérni. Ott, ahol az új ügyfél ajánlására megnő a hozamunk, vagy valóban extra beszervezési pénzt ígérnek, gyanakodni kell. (Itt most ne arra gondoljunk, hogy van olyan bank, amely tíz-húszezer forintot kínál a náluk számlát nyitóknak – ez ugyanis a normál ügyfélszerzési jutalék, amelyet a bank megspórol azzal, hogy mi megyünk be a fiókba.) 

A piramisjáték az érzelmekre is épít. Befektetési tanácsot pedig továbbra is leginkább a barátoktól, ismerősöktől fogadunk el. Különösen így van ez a fiatal, harminc év alatti korosztályban – épp ott, ahol a modern technológiák, így például a kriptobefektetések hype-ja is a legjobban hat. Pedig józannak kellene lennünk, amikor családtagunk, haverunk ajánl hihetetlen befektetési lehetőséget. 

5. A kifizetések nagyságrendjének hangsúlyozása

A csalásokban érintett emberek – és nem csak maguk a csalók – azzal kérkednek, hogy mennyi pénzt kerestek. Sok piramisjátékban külön sémákat dolgoztak ki, hogy a befektetéseiken extra hozamot kaszáló befektetőket bemutassák. Dívnak a szervezet honlapjára, utóbbi időben pedig a közösségi hálóra feltett képek, beszámolók a sikeres befektetőkről, akik életük célját valósíthatják meg. (Ám a többség újra befekteti a pénzét egészen addig, amíg el nem veszti az egészet.)

6. A kifizetések ütemezése egyre nehezebbé válik 

Mindenképp gyanús – bár az esetek döntő részében már a veszett fejsze nyele –, amikor arról jönnek az információk, hogy a korábban gyorsan fizető irodákban új, lassabb, bürokratikusabb kifizetési rendet vezetnek be. 

+1: Mások hibáztatása

A veszteséget nehéz elkönyvelni. Sokan ezért hiszik el a csalók legarcpirítóbb védekezését is. Az EminiFX esetében volt olyan károsult, aki szerint abban a pillanatban, amikor elkezdtek vagyont felhalmozni, az ellenfeleik leütötték őket.

Bróker Marcsinak is többen hittek, aki szerint Magyarországon direkt tették tönkre a brókercégeket, és ennek lett az áldozata cége, a Kun-Mediátor is. Apró szépséghiba, hogy a nevezett cég egy utazási iroda volt, amely emellett pénzváltó ügynökként működött. Betétet ugyanakkor nem gyűjthetett volna, hiszen ehhez pénzintézeti tevékenységi engedélyre lett volna szüksége. 

USA 2024

Cikkek, esélyek, portrék, eredmények, térképek – minden egy helyen!

Ne maradjon le semmiről, kövesse az Indexen az amerikai elnökválasztás legfontosabb pillanatait és böngéssze a Fehér Ház blog tartalmait!

November 1-től folyamatosan frissülő hírfolyamunkban számolunk be minden fejleményről, a voksolás éjszakáját kiemelt figyelemmel kísérjük. A választás másnapján reggel hét órától élő videós műsorral jelentkezünk, interaktív térképeink segítségével pedig minden információt megtalál!