Nagyon megy a csok plusz, ám ezt a hitelkonstrukciót nem tudja lenyomni

csok
2024.09.19. 17:03
Több mint 200 milliárd forintnyi mennyiségben helyeztek ki támogatott lakáshiteleket július végéig a bankok: ez ugyan nagyon szép teljesítmény, de a 2022 első felében mért számoktól – amikor a feltűnően olcsó zöldhitelek ömlöttek a piacra – még mindig elmarad. A támogatott kölcsönök mindenesetre idén is szépen fűtik a lakáshitelek piacát: ha a mostani trendek folytatódnak, 2024-ben akár újabb rekord is jöhet a kihelyezéseknél.

Határozottan jót tett a támogatott lakáshitelek piacának a csok plusz januári megjelenése. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint 2024 első hét hónapjában 206,5 milliárd forintnyi támogatott lakáshitelt helyeztek ki a pénzügyi szolgáltatók, ami több mint a háromszorosa az egy évvel korábbi összegnek. Ezzel a támogatott hitelek részesedése 26,5 százalékra ugrott a 2023 első hét hónapjában mért 21,5-ről, az újonnan megkötött lakáshitel-szerződéseken belül.

„Az, hogy a támogatott lakáshitelek iránt ismét megugrott a kereslet, egyáltalán nem meglepő: a csok plusznál akár 50 millió forintot is igényelhetnek a lakásvásárlására és gyermekvállalásra készülő házaspárok, ami jót tesz a statisztikákban kimutatott szerződéses volumennek is” – nyilatkozta az Indexnek Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Az új támogatott konstrukció januári megjelenésének is nagy szerepe lehet abban, hogy idén látványosan megugrott az egy lakáshitel-szerződésre jutó átlagos összeg: miközben a tavaly július végéig tartó időszakban 10,36 millió forint környékén mozgott, addig az idei első hét hónapban már 17,2 millió forint felett járt.

A támogatott lakáshitelek új szerződéseinek összege az év első hét hónapjában (milliárd forint)
2017 52,4
2018 40,9
2019 50,9
2020 88,1
2021 134,6
2022 362,5
2023 65
2024 206,5

Forrás: MNB

Még nem vagyunk a csúcson

A jól festő számok ellenére viszont még mindig nem az idei év első fele a legerősebb a támogatott lakáshiteleknél. A csok plusznál is jóval nagyobb hatása volt – legalábbis az első hét hónap számait figyelembe véve – a jegybank által 2021-ben indított Zöld Otthon Programnak (ZOP), pontosabban az ahhoz kapcsolódó kedvezményes hitelnek. Az energetikai szempontból kedvező besorolású, új lakások vásárlására vagy építésére felhasználható hitelt legfeljebb évi 2,5 százalékos éves kamat mellett kínálták a bankok, az igényelhető hitelösszeg maximumát pedig 70 millió forintban határozták meg. Ilyen kondíciók mellett nem csoda, hogy erőteljes érdeklődés mutatkozott a konstrukció iránt. A szerződések javát a 2021 őszi indulás nyomán a következő év első felében kötötték meg a bankok: így állhatott elő az a helyzet, hogy

2022 januárja és júliusa között óriási mennyiségű, 362,5 milliárd forintnyi támogatott lakáshitelt helyeztek ki a pénzügyi szolgáltatók, ami az összes, akkor folyósított lakáscélú kölcsön közel 42 százalékát adta.

A kondíciókat nézve persze a csok plusznál sincs túl sok ok a panaszra: az akár 50 milliós hitelösszeg mellett az ügyfelet terhelő kamat legfeljebb évi 3 százalék lehet. Emellett a futamidő első tizenkét hónapjában csak kamatot kell törleszteni, illetve az első gyermek érkezését követő egy évben szüneteltethető a törlesztés. Az sem elhanyagolható előny, hogy a második és minden további gyermek érkezésekor (a házaspár által tett vállalástól függetlenül) 10 millió forint gyermekvállalási támogatás igényelhető előtörlesztés formájában.

A támogatott lakáshitelek aránya az év első hét hónapjában megkötött új szerződések összegén belül (százalék)
2018 8,4
2019 9,5
2020 16,7
2021 18,4
2022 41,8
2023 21,1
2024 26,5

Forrás: MNB

Ezzel a konstrukciót áruló bankok között természetesen erős a verseny, így a jogszabályban előírt elemeken kívül többféle kedvezmény is szerepel a hitelintézetek kondíciós listáiban: vagyis a piaci lakáshiteleknél megszokott, az induló díjak egy részének elengedésére vonatkozó promóciók itt is gyakoriak, de előfordulnak kamatkedvezmények és jóváírási akciók is.

A lakossági finanszírozási piacon aktív pénzintézetek kínálatából – a teljesség igénye nélkül – összegyűjtöttünk néhány ajánlatot.

  • A CIB Banknál most akár 200 ezer forintos egyszeri jóváíráshoz is hozzájuthatnak a csok pluszt igénylők. A bank honlapján szereplő tájékoztatás szerint önmagában az igénylésért is jár 120 ezer forint, emellett további 40-40 ezer forintot érhet a videóbankár igénybevétele az igénylés során, illetve az is, ha a pár legalább 60 nappal korábban már babaváró kölcsönt is igényelt bármelyik pénzügyi szolgáltatónál.
  • Az Erste Bank a csok plusz lakáshitel igénylésénél nem számítja fel a folyósítási jutalékot és a Takarnet-díjakat, valamint visszatéríti az értékbecslés és a közjegyzői okiratba foglalás díját, maximum 50 ezer forintig.
  • A Gránit Bank most kedvezményes, évi 2,89 százalékos kamat mellett kínálja a konstrukciót, még éppen 3 százalék alatti teljes hiteldíjmutató (THM) mellett. Emellett több, a hitelhez kapcsolódó díjtételt is elenged, illetve megtérít a pénzintézet: így például nem számít fel folyósítási jutalékot, miközben a tulajdoni lapok és a térképmásolat díját is átvállalja. A Gránit Bank a hitel folyósításakor visszatéríti egy ingatlan fedezetértékelési díját, és – 27 500 forintig – a közjegyzői okiratba foglalás díját is.
  • A MagNet Bank a csok plusznál a folyósítási díjat, a tulajdoni lap és a térképmásolat költségét engedi el, az értékbecslési költséget – legfeljebb 37 ezer forintot – pedig visszatéríti. A meglévő ügyfelek és a legalább 12 millió forint kölcsönösszeget igénylők részére – a meghatározott feltételekkel – jóváírják a közjegyzői díjat is.
  • Az OTP Banknál az induló díjakhoz kapcsolódó kedvezmények mellett az OTP csok plusz lakáshitellel együtt igényelt piaci kamatozású lakáshitelre 0,5 százalékos speciális egyedi kamatkedvezmény adható a standard ügyleti kamatból a futamidő végéig. Utóbbinál ugyanakkor fontos kikötés, hogy az OTP 1×1 lakáshitelhez kapcsolódóan nem érvényesíthető.

Akár új rekord is jöhet a lakáshiteleknél

Az MNB adatai szerint a csok plusz érkezése a teljes lakáshitelpiacnak is jót tett: július végéig közel 780 milliárd forint értékben kötöttek új szerződéseket a bankok, ami több mint két és félszerese az egy évvel korábbi – egyébként igen kiábrándító – mennyiségnek.

Ekkora első héthavi szerződéses összegre még nem akadt példa a lakáshiteleknél: a kilátásokat illetően pedig biztató, hogy a második negyedévtől kezdve láthatóan erősödött a kereslet – a támogatott konstrukcióknál is. Ennek tükrében nem zárható ki az sem, hogy 2024 új rekordot hoz a lakáshitelek kihelyezéseinél

– vélekedett a pénzügyi szakértő, hozzátéve hogy ehhez a 2021-ben mért bő 1300 milliárdos új kihelyezést kellene túlszárnyalni.

A lakáshitelek állománya a háztartásoknál, júliusban (százalék)
2017 2958,4
2018 3182,6
2019 3513,7
2020 3811,9
2021 4333,8
2022 4841,4
2023 4945,1
2024 5374,3

Forrás: MNB

(Borítókép: Németh Emília / Index)

Ehhez a cikkhez ajánljuk

  • Gazdaság
Új vezető kerül a Foxpost élére

Új vezető kerül a Foxpost élére

Magyarország egyik vezető csomagautomata-szolgáltatója 2014-ben indult útjára.

február 13., 07:47

  • Címlapon
Tombol a járvány, de jót teszünk, ha túladagoljuk a vitaminokat?

Tombol a járvány, de jót teszünk, ha túladagoljuk a vitaminokat?

Sokan vannak, akiknek ez kifejezetten hátrányos.

3 órája

  • Címlapon
Megtörtént az első lépés a béke felé, Ukrajna láthatja kárát

Megtörtént az első lépés a béke felé, Ukrajna láthatja kárát

Az oroszok szerint Vlagyimir Putyin dönt a folytatásról.

9 órája

  • Címlapon
Csatlakozhat a Fidesz EP-frakciójához az AfD, széteshet a Szuverén Nemzetek Európája

Csatlakozhat a Fidesz EP-frakciójához az AfD, széteshet a Szuverén Nemzetek Európája

Gulyás Gergely legutóbb még nem látott erre sok esélyt.

2 órája

  • Címlapon
Nagyon súlyos tüdőgyulladással kezelik Ferenc pápát

Nagyon súlyos tüdőgyulladással kezelik Ferenc pápát

Egyelőre biztosan nem hagyhatja el a kórházat az egyházfő.

2 órája

  • Gazdaság
Nagy Márton szerint a főváros szolidaritásból és pénzügyekből is megbukott

Nagy Márton szerint a főváros szolidaritásból és pénzügyekből is megbukott

De szívesen adnak kölcsön… szakértőket.

február 13., 10:11

  • Gazdaság
Pénzpatakba léptek a magyarok, akik ide tették a forintjukat

Pénzpatakba léptek a magyarok, akik ide tették a forintjukat

Ha azt gondolta, hogy az állampapír volt a legjobb befektetés, gondolja újra.

február 13., 17:28

  • Gazdaság
Matolcsy György elárulta, milyen nagy tervet nem sikerült elérni

Matolcsy György elárulta, milyen nagy tervet nem sikerült elérni

Hamarosan érkezik egy rejtélyes könyv is.

február 13., 16:32

  • Gazdaság
Kijöttek a részletek, ezért fájhat a kormány feje

Kijöttek a részletek, ezért fájhat a kormány feje

Különösen hasogató az akkumulátoripar 50 százalékos visszaesése.

február 13., 09:06

  • Gazdaság
Itt van Orbán Viktor 4,7 milliós bástyája

Itt van Orbán Viktor 4,7 milliós bástyája

Szakértők szerint kezd visszatérni a hit a gazdaságban.

február 13., 19:28

  • Gazdaság
Transparency International: három éve Magyarország az Európai Unió legkorruptabb országa

Transparency International: három éve Magyarország az Európai Unió legkorruptabb országa

Éppen csak az átlag alatt vagyunk.

február 11., 09:00

  • Gazdaság
Erőre kapott a forint péntek reggelre

Erőre kapott a forint péntek reggelre

A hétfői kezdéshez képest erősödött a főbb devizákkal szemben.

február 14., 08:41

  • Gazdaság
Itt vannak a szabályok, így dolgozhatnak a nyugdíjasok 2025-ben

Itt vannak a szabályok, így dolgozhatnak a nyugdíjasok 2025-ben

Kiderült, melyik szférában éri meg leginkább nyugdíjasokat alkalmazni.

február 14., 08:39

  • Gazdaság
Donald Trump vámjai miatt használhat több műanyagot a Coca-Cola

Donald Trump vámjai miatt használhat több műanyagot a Coca-Cola

Így is a világ legnagyobb műanyagszennyezője a cég.

február 12., 17:31

  • Gazdaság
Milliókat érintő adóváltozás jön, és lehet, ez még csak a kezdet

Milliókat érintő adóváltozás jön, és lehet, ez még csak a kezdet

Már meg is történt a bejelentés.

február 13., 06:00

  • Gazdaság
Úgy zár be egy kiskaput a kormány, hogy 2025-ben még szélesebbre tárja

Úgy zár be egy kiskaput a kormány, hogy 2025-ben még szélesebbre tárja

A cél a tb-ellátással járó normál bér egész évben.

február 13., 06:16

  • Gazdaság
A világranglista felső 30 százalékába került a Paksi Atomerőmű

A világranglista felső 30 százalékába került a Paksi Atomerőmű

Történetének ötödik legmagasabb termelési eredményével zárta 2024-et a létesítmény.

február 11., 12:28

  • Címlapon
„Kifordult a sarkaiból a világ” – Orbán Viktor elárulta, miről beszél a Fidesz frakcióülésén

„Kifordult a sarkaiból a világ” – Orbán Viktor elárulta, miről beszél a Fidesz frakcióülésén

Videón jelentkezett a miniszterelnök a balatonfüredi kihelyezett esemény előtt.

3 órája

  • Címlapon
Álomkezdés után rémálom: kiesett a BL-ből a hétszeres győztes

Álomkezdés után rémálom: kiesett a BL-ből a hétszeres győztes

Egy teljesen felesleges piros lap után pecsételődött meg a patinás csapat sorsa.

3 órája

  • Gazdaság
Zuhanórepülésnek indult az autóipar, tucatjával küldik el a dolgozókat Egerben

Zuhanórepülésnek indult az autóipar, tucatjával küldik el a dolgozókat Egerben

A ZF Hungária újabb 50 dolgozó elbocsátására készül az iparágat sújtó visszaesés miatt.

február 11., 18:56

  • Címlapon
Az olasz futball fekete napja, a Bayern München a 94. percben menekült meg az égéstől

Az olasz futball fekete napja, a Bayern München a 94. percben menekült meg az égéstől

Elképesztő thriller után jutott tovább a Benfica a BL-ben.

17 perce

  • Gazdaság
Nyilvános: akár több milliárd forintos szolidaritási hozzájárulást is fizethetnek a települések

Nyilvános: akár több milliárd forintos szolidaritási hozzájárulást is fizethetnek a települések

Budapestre 89 milliárd forintot róttak ki.

február 12., 08:42

  • Gazdaság
Van, ahol már elkezdték kézbesíteni a 13. havi nyugdíjat

Van, ahol már elkezdték kézbesíteni a 13. havi nyugdíjat

A februári nyugdíjjal együtt érkezik.

február 11., 12:22

Neked ajánlott