Hitelre vesszük a bútort és a laptopot

Idén a karácsonyi kampány már november elején elindult, állítják a bankok. Karácsony közeledtével egyre többen vesznek fel különböző hiteleket, hogy finanszírozni tudják az ünnepi költekezést. A pénzintézetek felkészültek a rohamra, és különböző konstrukciókkal csábítják az ügyfeleket vásárlásra és hitelfelvételre. Az előrejelzések szerint az idén is több hitelt veszünk fel az ünnepek előtt, de nem lesz akkora a növekedés, mint az elmúlt években.

Áruhitelek

Mivel az áruhitelpiacra az átlagosnál nagyobb szezonalitás jellemző, a Budapest Banknál arra számítanak, hogy az év utolsó két hónapjára esik az egész évben felvett új hitelek harmada. Az OTP Banknál az utolsó három hónapra esik az éves kihelyezés negyven százaléka

Az áruhiteleknél alapvető, hogy a vásárló ne üljön órákat a hitelbírálatra várva, hanem viszonylag gyorsan megkapja a kért kölcsönt. Ráadásul ilyenkor többen igényelnek hitelt, hosszú sorok alakulhatnak ki az ügyfélszolgálati pultoknál. A pénzintézetek ezért több gyorsított és egyszerűsített konstrukciót alakítottak ki. A Credigen Banknál például a már meglévő ügyfeleknek személyre szabott hitellehetőséget ajánlanak fel, nekik nem kell még egy hitelbírálatot végigvárniuk. Az OTP Banknál harmincperces határidőt vállalnak az áruhiteleknél.

Halasztott hitelek

Népszerű termék az ünnepek környékén a halasztott hitel is, ezeknél csak két-három hónap múlva kell elkezdeni a törlesztést. Ilyen terméke van a Credigen Banknak, ezzel önerő nélkül is megvásárolhatják az ajándékot, a fizetést három hónap múlva kezdik meg. A karácsonyi időszakban a konstrukció annyiban módosul, hogy ha az ügyfél a részletfizetés előtt egy összegben visszafizeti a teljes hitelösszeget, a bank nem számol fel sem kezelési költséget, sem kamatot – vagyis nulla százalékos a THM. A Budapest Banknál is van halasztott hitel, itt két hónap múlva kell kezdeni a törlesztést. Az OTP Bank halasztott fizetésű konstrukciójánál három hónap türelmi időt adnak.

A másik népszerű termék a nulla százalék THM-es hitel. Ingyenhiteleket jóval kevesebb bank ajánl most, mint néhány évvel ezelőtt. A megkérdezett bankok közül csak a Credigen kínál valóban nulla THM-es hitelt, viszont több konstrukciója is van. Az OTP Banknál csak kamatmentes hitel érhető el, vagyis egyszeri kezelési költséget kell fizetni az áru megvásárlásakor, ami a termék árának tíz százaléka. A futamidő tíz hónapos, a havi részlet az ár tíz százaléka.

A Budapest Banknál úgy látják, hogy az ügyfelek szívesen választanak olyan konstrukciókat, amelyek hosszabb futamidővel is kedvező kamatot biztosítanak, így az kisebb havi részletek kevésbé terhelik meg a háztartásokat.

Hitelkártyák

Mivel Magyarországon az elmúlt években jelentősen megnőtt azok száma, akiknek van hitelkártyájuk, az idén sokan így vásárolnak ajándékot. A bankok tapasztalatai szerint novemberben és decemberben kifejezetten sokat használjuk a hitelkártyánkat, és többet is költünk, mint egy átlagos hónapban.

A Budapest Bank adatai szerint ebben az időszakban negyven százalékkal nő a havi költések átlaga egy átlagos hónaphoz képest. A CIB Bank külön akcióval is készült erre az időszakra, a most igényelt kártáyknál és társkártyáknál elengedik az első évi kártyadíjat.

Személyi kölcsönök

A személyi kölcsönöknél az október és a november a legerősebb hónap. A tapasztalatok szerint decemberben már kevesen vesznek fel ilyen hiteleket az ajándékok megvásárlásához, mivel ez a hitelforma bankfiókhoz kötött, és az ügyfelek szeretik előbb elintézni az ilyen ügyeket. Az Erste Banknál az ingatlanfedezet nélkül adott személyi kölcsönök a legnépszerűbbek. Novemberben húsz százalékkal többen igényelnek ilyet, mint az előző hónapokban.

A Raiffeisen Bank 500 ezer és 1,1 millió forint között öt meghatározott összegre nyújt ajánlatokat. Ezenkívül november elejétől értékesítik a mini-személyikölcsönt; kisebb összeget és rövidebb futamidőre is fel lehet venni, illetve gyorsított hitelbírálat is kapcsoldik hozzá. A CIB-gyorskölcsönnél 75 és 500 ezer forint közötti összeget vehetnek fel az ügyfelek, egy-hat éves futamidővel. Az OTP Bank a személyi kölcsöneit halasztott fizetéssel is ajánlja, az első három hónapban csak a kamatot és a kezelési költséget kell fizetni, a tőkét a negyedik hónaptól törlesztik az ügyfelek.

Ha azt nézzük, mire veszik fel a hitelt, nem látunk változást az elmúlt évekhez képest. Az ügyfelek általában műszaki termékeknél, számítástechnikai eszközöknél, laptopoknál, digitális fényképezőgépeknél, mobil telefonoknál és bútorvásárlásnál veszik igénybe az áruhiteleket. Az átlagos hitelösszeg a klasszikus áruhiteleknél százezer forint, személyi kölcsönöknél hatszázezer forint körül alakul.